纽约(路透社)-人们雇用财务顾问的目的非常明显,那就是寻求有关如何处理其资金的建议。那么,为什么投资者经常将顾问从相应的决策中剔除呢?
一些顾问说,他们想知道客户预算外支出的门槛是2,000美元左右。但是有时候,即使是大电话,客户也不会接电话,而是自行决定财务。
即使是最好的客户,也可能会发生这种情况,否则他们似乎在听取建议。这就是佐治亚州肯尼索的注册金融计划师马利克·李(Malik Lee)发现的,他的一位客户在他停止工作后兑现了一个退休帐户,认为这没什么大不了的。但是这样的举动会导致巨额的税收,而且财务顾问通常在事后无能为力。
另一个很诱人的退休决定是何时参加社会保险。但是,如果您已经在聘请财务顾问,那么这是您应该利用的专业领域之一。顾问经过专门培训,并且很可能会访问专业程序,这些程序将为您提供帮助。
俄亥俄州的财务顾问爱德华·瓦尔戈(Edward Vargo)表示,您声称享有福利的年龄可能会对退休产生巨大的财务影响,因为您选择退休年龄越长,您的福利就越大。
Vargo说,等到70岁,每年可以增加多达6,000美元的福利。
设定优先顺序有时,客户不会与财务顾问讨论重要的决定,因为他们知道自己做错了,但他们仍然打算继续前进。
波士顿地区的财务顾问特蕾丝·尼克拉斯(Therese Nicklas)与客户举行了一些紧张的会议,这些客户不仅要让她做事,而且要互相帮助。
以良好的意愿开始的举动最终可能导致大量的财务压力。首先要与专业人士联系的一种情况是,是否要将一种债务交换为另一种债务–例如,高利率的学生贷款与低利率的房屋抵押贷款。
看起来似乎很容易,但可能还有其他一些只有专业人员才能抓住的注意事项。当尼克拉斯与客户发生这种情况时,她会评估房屋承受的压力,因为现在由父母而不是学生来负责。
尼克拉斯说:“这就像是在屋顶上坐飞机。”
孩子们通常会做出关于金钱的情感决定,这可能会使父母违背法律上的建议,以确保他们的最大利益。
加利福尼亚奥克兰的金融理财师拉里·金斯堡(Larry Ginsburg)也亲眼目睹了这一现象,父母们希望帮助孩子,甚至损害他们自己的经济利益。
当他不能真诚地祝福或与家人调解时,他就开除自己。
“当人们做出这些激动人心的决定时,他们这样做的明确逻辑是,他们没有做正确的事情。但是他们什么也看不到。”金斯堡说。
金斯堡更喜欢与客户进行最少的交易-他说,他与千禧一代客户互动最多,后者打电话给他讨论是否应该购买新的平板电脑。
他的专长之一是谈判汽车销售。金斯堡说:“我们每年为客户购买约40至50辆汽车,因此这对我们来说是一个结构化的过程。”“人们讨厌购买汽车,因为他们知道自己会被搞砸,因此客户对此表示赞赏。”
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