房屋贷款成本上升！购房者应该做什么？

维卡斯·瓦达万（Vikas Wadhawan）

在2017-18财年达到每年8.3％的低点之后，住房贷款利率开始上升。最近，大多数银行和住房金融公司（HFC）将边际成本贷款利率（MCLR）（这是银行可以提供的最低贷款利率）提高的背景下，将利率上调至8.5-8.6％。

这种20-30个基点的向上修订将20年贷款期限的每十万EMI每月提高了20卢比；这意味着，平均而言，购房者现在必须多花500卢比，才能平均获得250万卢比的贷款。虽然这似乎是利息成本的小幅上升，但总体趋势表明房屋贷款利率已经触底反弹，现在将在未来几个季度内上升。

MCLR的上涨并不是唯一的指标。政府债券（G-Sec）的10年期收益率已从2017年的6.40％上升至目前的7.8％，这有力迹象表明关键贷款利率将上调。有几家银行和HFC在G-Sec中进行投资，当它们有义务支付更高的收益时，它们也有资格通过增加借贷成本来增加收入。

嗯，除了经济学之外，一般的购房者需要为政策立场的预期变化做好准备。住房贷款借款人有几种应付情况的方法。首先，他们可以考虑增加房屋贷款的总期限。如今，一些银行和HFC提供的住房贷款期限为25年至30年，而通常为20年。可以与银行讨论此事，并延长投资回收期。此举可以帮助管理增加的EMI负担。

但是，还应该考虑到这一举措将增加房屋贷款的总成本。还有另一种方法-进行预付款。如果您已经节省了资金并投资了FD或任何其他G-Sec或债券，最好用它们来预付一些住房贷款。这样，您的总体利息成本将得到控制，您的EMI成本也将或多或少相同，甚至更少。

如果这看起来不可行，那么第三种方法是增加EMI的金额，在这种情况下，您的收入稳定，可以以EMI的形式支付额外的费用。这是另一种在财务上较为审慎的方法，从长远来看将有利于您，尽管在短期内，由于每月资金的流出较高，您将不得不承受压力。

第四种方法是改用为您提供更好条款的房屋贷款提供商。由于房地产市场的长期放缓，银行和HFC在获取房屋贷款客户方面变得越来越有竞争力。他们可能会为您提供激励措施，例如长达2-3个月的EMI假期，礼品券等，以及更高的价格。

这些是您可以管理未来几天的房屋贷款成本并为未来做准备的一些方法。

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