五大国有银行集齐金融科技子公司 因研发投入大短期内难言盈利

原标题：五大国有银行集齐金融科技子公司 因研发投入大短期内难言盈利

华夏时报记者 徐晓梅 冉学东 北京报道

继今年1月交行设立金融科技子公司后，银行系金融科技子公司又添一家。

7月28日，中国农业银行发布公告称，其通过附属机构农银投（嘉兴）企业管理有限公司出资设立了农银金融科技有限责任公司（下称“农银金科”），持股比例100%。

农银金科的注册资本为6亿元人民币，注册地位于北京市通州区，法定代表人为刘国建。其经营范围包括基础软件服务；应用软件服务；零售计算机软件及辅助设备、电子产品、通讯设备、智能化设备；电子元器件领域的技术开发、技术转让、技术推广、技术咨询、技术服务；数据处理；计算机系统集成；会议服务；承办展览展示；货物进出口、技术进出口、代理进出口；经营电信业务。

至此，工行、农行、建行、中行、交行五大行的金融科技子公司均已落地，其中只有农银金科的注册地在北京。

12家银行设立金融科技子公司

农行成立金融科技子公司不是最早的，但也不会是最晚的。农行方面表示，设立农银金科是该行落实治行兴行“六维方略”、加快科技赋能、推进数字化转型的重要举措。

实际上，早在2019年初，农行就制定了“推进数字化转型再造一个农业银行”的战略构想。

不仅仅农行，国有大行、股份制银行、城商行等都纷纷寻求数字化转型，成立金融科技子公司就是一个路子。

一位银行从业人员告诉《华夏时报》记者，银行成立金融科技子公司可以为服务于银行自身，同时还可以对外输出自己的能力，实现了两者共赢。

近年来，金融科技的快速发展，逐渐冲击着传统商业银行。为了适应业务环境，银行纷纷开始调整组织架构，或成立金融科技子公司以满足金融科技需求。

为了迎合市场发展，商业银行一开始是加强对外深度合作，尤其在2017年五大行纷纷与BATJ等互联网金融科技公司达成合作，如工行与京东、农行与百度、中行与腾讯、建行与阿里、交行与苏宁等。

但由于商业银行和互联网金融科技公司本身的文化基因不同，双方的风险偏好、合规要求、创新力度等存在较大差异，导致双方合作痛点逐渐暴露。

之后，商业银行开始加强在金融科技领域的布局，培养金融科技核心竞争力，逐渐开始内部孵化转型并成立金融科技子公司。

2015年12月，兴业银行成立兴业数金，开创了商业银行成立金融科技子公司的先河。平安银行紧随其后，成立了金融科技子公司“金融壹账通”。此后，又有多家股份制银行成立金融科技子公司。

2018年4月，建设银行成立建信金科，成为第一家成立金融科技公司的国有大行。

截至目前，包括农行在内，已经有12家商业银行设立了金融科技子公司。中原银行、广发银行也先后传出设立金融科技子公司的消息。

2016年4月，原银监会、科技部、央行联合发布了《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，允许银行成立子公司从事科技创新创业股权投资。

短期内难言盈利

自兴业银行设立金融科技子公司，已经过去了四年多，银行系金融科技子公司还好吗？

上述从业人员对本报记者表示，银行系金融科技子公司成立的初衷是服务由内而外，在服务母行的同时，对同业机构、非银金融机构以及中小企业进行技术、产品输出。

所以，各大金融科技子公司的业务也大多遵循这个逻辑。以兴业数金为例，对内，兴业数金负责兴业银行集团科技研发和数字化创新工作；对外，致力于运用云计算、人工智能、开放API、流程机器人等前沿科技，为商业银行数字化转型提供解决方案，输出科技产品与服务。

目前，兴业数金的业务矩阵有银行云、基础云、非银云、开放银行+智慧银行，已有超过400项全方位金融行业云服务，科技输出签约合作银行超过350家。

有分析人员曾指出，金融科技子公司的产品体系主要从金融机构运行的前、中、后台三个层面提供科技服务。前台，通过智能认证、客户识别和管理等产品提供前端服务；中台，搭建存、贷、汇等业务系统、交付平台，提升中台运营的智能性和敏捷性；后台，构建IT架构和技术平台，支撑整体业务流程；同时，通过战略规划、流程优化、内部管理、整体咨询等服务贯穿企业运营全过程。

然而，从多家金融科技子公司的业绩来看，发展并不乐观。

兴业数金是少有的存在3家外部机构股东的银行系金融科技子公司。而2019年9月前，外部股东都已经由兴业数金全部回购。

财报数据显示，2019年上半年，兴业数金未经审计的资产总额3.74亿元，负债总额1.18亿元，营业收入6788万元，净亏损已达1.67亿元。2017年全年亏损才2000多万元。2018全年，兴业数金营业收入3.17亿元，净利润1840万元。

第一家由国有大行成立的建信金科的日子也不好过。

就在前几日，建信金科计划引入新投资方的同时，业绩也暴露了出来。2019全年，建信金科营业收入32.31亿元，同比大涨超过470%，而全年却净亏损了约4.72亿元，相比上年还增加了2亿元。

于2019年12月底在纽交所上市的金融壹账通（OCFT）也没逃过亏损的命运。2020年第一季报显示，金融壹账通净亏损4.15亿元，与上年同期净亏损4.15亿元基本持平。报告期内，其营业收入大涨近30%，实现营业收入5.81亿元，其中来自第三方的优质客户贡献了46.4%的收入。

亏损的原因不难理解。一位行业分析人士对本报记者表示，金融科技子公司主要强调“科技”，而系统、人员的投入本身就很大，而研发和科技实力是业务合规开展的基础，前期需要持续投入大量的资本，短期内还难以盈利。

2019全年，金融壹账通的研发投入高达11.47亿元，2018年这一数字还是8.2亿元，同比增幅较大。其CFO罗伟杰也表示，“在研发上持续投入，这也是业绩出现亏损的主要原因”。

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