乐信Q2财报： 持续高速增长 用户过亿 营收30亿 利润5.41亿

北京时间8月18日，中国领先的新消费服务平台乐信（NASDAQ：LX）发布2020年二季度未经审计财务业绩。数据显示，二季度乐信各项指标稳健增长，营收30亿元（人民币，下同），毛利润9.68亿，非美国通用会计准则下息税前利润5.41亿。乐信发力To B服务模式初见成效，首度披露互联网平台收入（依托互联网技术而非金融业务带来的收入）近10亿，创造出新的增长曲线；用户数8月已逾1亿，跻身亿级互联网消费平台，开启更广阔成长空间。

二季度核心数据

* 营收30亿，同比增长19%；

* 经营毛利9.68亿，非美国会计准则下（Non-GAAP）息税前利润5.41亿；

* 互联网平台收入近10亿，其中平台服务收入4.19亿，同比增长109%；乐卡等会员服务收入超过2400万；

* 截至二季度用户数9530万，同比增长90%，连续4个季度保持90%以上的高速增长；8月10日，用户数成功突破1亿，跻身亿级互联网消费平台；

* 平台消费笔数增长迅猛，用户消费频次越来越高。二季度订单量7460万笔，同比增长168%；进入8月，日均消费笔数已超过100万笔；

* 线上、线下消费场景全面打通，已为400多万商家带去实际消费交易；

* 促成借款金额411亿，同比增长57.8%，超过此前380亿元目标预期；季末管理在贷余额619亿，同比增长52.4%；

* 研发投入1.35亿，同比增长35%，继续保持领先优势；

新消费平台战略持续推进为乐信带来全新增长曲线，互联网平台收入增长迅猛：

——乐卡会员累计服务用户数超200万，联手线上线下国际零售巨头和知名商家开拓数百项品牌权益，会员服务费收入超2400万元；

——金融业务转向To B服务模式，平台无风险收入达4.19亿元，占收入比重达14.2%，同比大幅增长109%；其中，无风险To B分润业务收入3.94亿元，同比增长171%。值得一提的是，二季度，新增撮合交易中，无风险To B分润业务占比近30%，到年底有望突破50%。

在互联网平台收入高速增长的同时，二季度，乐信平台促成借款金额411亿元，同比增长57.8%，超过此前380亿元的目标预期；二季度末，乐信管理在贷余额619亿元，同比增长52.4%；资产质量保持稳定，风险呈下降态势，截止目前，FPD7逾期率已降至2.32%。

乐信CEO肖文杰表示：“今年以来，公司全面发力新消费，金融业务转向To B服务模式，互联网平台收入明显上涨，为公司创造出一条新增长曲线。三季度预计促成借款金额将超480亿元，同比增幅将超30%，我们对完成全年1700-1800亿元的目标充满信心。

就在一周前，我们的用户数突破1亿，新消费将打开更广阔成长空间，同时我们升级了使命愿景，提出“以科技不断创新消费方式，让亿万用户快乐生活”的新使命、“致力于用科技改变消费，成为新消费生态领军者”的新愿景。我们希望通过新消费平台服务更多新消费人群，在新消费领域创造出更大价值。”

分期乐、乐卡、乐花卡发展迅猛 新消费板块进入高速增长期

二季度，乐信紧紧围绕新消费，深耕线上线下消费场景全覆盖。旗下三大品牌——分期购物商城开创品牌分期乐、数字化全场景分期消费模式开创品牌乐花卡、全新会员制消费服务平台乐卡——均呈现强劲增长势头，交易笔数高速增长，三大平台订单总量达7460万，比2019年第二季度的2780万增加了168%。进入三季度，乐信日均订单量已超100万笔。

会员制消费服务品牌乐卡的会员消费规模继续扩大，复购率达59%。三季度继续延续强势增长，7月以来，会员消费人数、次数、金额三项指标，环比6月分别增长69.6%、47.4%和72.9%。目前，乐卡加速推进“百千计划”，联合线上线下国际零售巨头和知名商家开展品牌推广、上线各项权益，近期还在深圳当地围绕家庭开车出行消费推出加油直降2元/升的权益大礼包，深受深圳本地用户喜爱。

另一核心品牌乐花卡首创了数字化全场景分期消费模式，连接金融机构与线上线下消费场景，满足了用户线上线下便捷消费的需求。二季度，乐花卡和线下商家开展联合营销，交易规模同比增长400%，累计为400多万商家带去实际消费交易。

7月以来，消费回暖信号更加明显，消费同比增速有望回升至2%，为今年以来首次回正。近日中央提出，今后经济工作重心将放在加快释放消费潜力，加快构建完整的内需体系，在消费复苏叠加政策利好作用下，乐信新消费平台战略将加速推进，创造更大商业价值。

继续加大科技投入 新消费生态圈更加开放稳固

二季度，乐信继续加大技术研发投入，夯实新消费平台战略根基，研发投入达1.35亿元，同比增长35%。

肖文杰近日在内部信中着重强调，“创新是乐信的基因，乐信是技术驱动、创新驱动的公司，我们的研发投入、研发人员占比，始终保持行业领先，这种领先必须持续保持下去。”

乐信灵犀、鹰眼、虫洞三大核心技术平台有效支撑了新消费业务，为创新产品护航。尤其“灵犀”AI智能运营平台，广泛应用于智能获客、智能推荐、智能客服等领域，为分期乐、乐卡、乐花卡“千人千面”的个性化、差异化服务创造可能。

基于“灵犀”AI智能运营平台，乐信开发了定制化获客服务系统，根据RTA模型进行投放获客，注册转化率比之前提升10-30%；还开发了智能推荐系统，该系统通过数据挖掘、LBS定位、协同过滤等技术，可精准判断用户需求，提供个性化商品和服务，同时挖掘用户潜在需求，提高用户决策效率；问答机器人承担了91%的客服咨询量，回复准确率达98%；智能语音质检系统则能够通过声纹识别、情绪识别等检测人工客服质量，上线后用户满意度提高80%。

今年以来，乐信还利用技术优势，配合多地公安机关，破获各类电信诈骗、伪冒客服、贩卖用户信息等案件100余起，打掉犯罪团伙10余个，抓获犯罪嫌疑人120余人。近期，乐信又协助浙江警方成功破获3个涉嫌为假冒APP犯罪提供非法短信服务的团伙。

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