王昕杰：银行销售目前非标准化产品较多 应用智能投顾尚有难度

“2020中国财富论坛”于2020年8月22日-23日在青岛召开。22日下午，以AI时代的财富管理新价值为主题的高峰论坛拉开帷幕。会上，渣打中国财富管理的首席投资策略师王昕杰先生发表演讲。

王昕杰表示，在AI时代，投资环境开始变化，但是对于投资的中台和后台来讲，投资研究和产品的一个配置，从穿透的方式去看，都会变得更容易，这是现在这个环境带来的一个好处。

作为银行从业人员，王昕杰表示，现阶段也面临着一个大的难题，就是银行机构可能没有办法单单就机器人投顾，国内目前还是更愿意用的线上线下相结合的方式，以AI为辅助，而不是直接面对客户。

这种困局主要源于两方面。第一个层面，智能投顾层面。智能投顾应用在标准化产品，但客户在银行投资的产品可能是理财产品，可能在一段时间内才能去做交易，可能会有一些更长期的规划，可能会有更保险的规划，这样很难套有现有的智能投顾的体系，把所有产品包含在内。目前有一部分技术已经可以达到了，但是在各个产品，非标准化产品还大部分处于银行销售的情况下，它有一定的难度。

第二个层面，客户需求层面。人在实际操作过程当中，需求变化非常大，标准问卷很难单独判断得到相关答案。这时候，就需要线下的一个服务人员、投资理财的顾问，更专业地探寻客户的需求，甚至挖掘他未曾发现过自己的需求。但是另一方面，如果只从APP平台阅读一些产品细部资料，客户对投资产品的了解不会非常深入，而AI给到机构的辅助可能更大一些。

所以，从机构角度来讲，AI简化了投资需求，从需求者角度来讲，服务可以透过AI，采取线上跟线下的结合。

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