深圳“金融科技走廊”：被称为HAT的华为、平安、腾讯引领创新

原标题：拆解深圳“金融科技走廊”：如何炼成HAT“创新帽”

在代表未来趋势的金融科技领域，深圳走在了前面，金融科技专利储备量不仅领跑全球，全球金融科技发展指数中超越香港和广州。得益于金融科技崛起，2019年首次跻身“全球十大金融中心”。

深圳的四季似乎永远炽热如夏，但来到平安金融中心17层，参观者还是会被“黑科技”般的景象所震撼。

中国平安（601318.SH、2318.HK）总部位于福田中心区，17层的科技展厅中，展示了利用微表情测谎和反欺诈，基于声纹识别、NLP技术实现人工智能客户服务，借助大数据、图片识别技术实现车险事故极速定损。

再向西，是位于车公庙的招商银行（600036.SH、3968.HK）总行大厦，招行有着大型银行最好的业绩之一，但全员都在念叨“金融科技银行”。位于更西边南山区的微众银行，背靠大股东腾讯控股（0700.HK），是国内首家民营银行、互联网银行。

近日，在深圳经济特区建立40周年前夕，官方披露了金融支持粤港澳大湾区建设的行动方案，重点提出“打造全球金融科技中心”，助力粤港澳大湾区建成全球金融科技创新高地。

从罗湖、经福田到南山的一系列大型金融科技公司，以及散落其间的百余家中小Fintech（金融科技）初创企业，犹如一道长长的“金融科技走廊”，奠基了深圳“打造全球金融科技中心”的底气。

科技引领深圳金融发展

深圳市用了40年时间，从曾经的边陲渔村演变为亚洲第五大城市，全球第十一大金融中心城市。（2019年跻身前十，最新排名为第十一位）

但是，国际金融机构方面，深圳不及毗邻的香港；大型金融央企总部，又不及总部云集的北京；交易场所设置，不如政策青睐的上海。

然而，在代表未来趋势的金融科技领域，深圳走在了前面，金融科技专利储备量不仅领跑全球，全球金融科技发展指数中超越香港和广州。得益于金融科技崛起，2019年首次跻身“全球十大金融中心”。

深圳市地方金融管理局局长何杰曾公开表示，“深圳已培养出一批优秀的金融科技领军企业，例如目前已是国内最大规模金融科技集团的中国平安，国内首家互联网民营银行微众银行，推出业内首家人工智能投顾服务的招商银行，唯一持牌市场化个人征信机构百行征信等。”

这些大型金融科技企业，构成了深圳“打造全球金融科技中心”的底色，是深圳金融科技的真正载体。在中共中央、国务院2019年2月印发的《粤港澳大湾区规划纲要》中，深圳的定位之一是“支持深圳市建设保险创新发展试验区，推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融合作，开展科技金融试点，加强金融科技载体建设。”

先天金融要素因素不足，但为什么是深圳？答案是充分的市场化。

受历史和政策原因，四大国有银行、多家大型股份制银行、保险公司总部位于北京。深圳虽拥有全国最大的金银首饰加工城市的称号，但黄金、期货、外汇等金融要素交易市场都位于上海。诸多要素不占优，反而倒逼出市场化和科技化。深圳金融企业要在全国竞争中领跑，只能利用自身市场化优势，全力发展金融科技。

深圳开展金融科技业务极早，在四大行股份制改造之前的上世纪末，中国平安、招商银行等深圳总部企业便已开始科技之路。如今极大节约人力成本的车险事故极速定损，在1998年就已采用这一思路。1998年，中国平安推出了国内第一个远程核保系统，实现产险业务地域数据集中管理，领先了其他保险公司五六年。1999年，中国平安筹建寿险管理信息系统、个人寿险电脑操作系统和个人寿险行销系统，仍继续领先行业。

疫情影响下，线下业务加速向线上迁移。实际上，几乎人人皆谈的“线下客户向线上迁徙”，在20年前的2000年，中国平安整合电话、互联网、门店和业务员四大体系，上线中国最早的在线金融产品超市PA18.com，实现车险和意外险的在线购买和续保。

2006年，中国平安创建亚洲最大的集中运营平台——中国平安全国运营管理中心，这为建立客户大数据库奠定基础。2008年，平安科技成立，2009年，一账通功能推出，一个账户就可以打通各个业务场景。到2013年，中国平安董事长马明哲正式提出“科技引领金融”。

得益于市场化，平安可以从微软、亚马逊、甲骨文、IBM等全球知名科技企业“挖来”顶尖人才，在智能认知、人工智能、区块链、大数据、云计算等领域皆有深厚人才和技术积累，这些人才也成为深圳这座年轻城市的建设力量。

马明哲曾在内部会议上说，“金融科技创新，必须是杀鸡用牛刀。过去十年，平安累计投入1000亿元建立领先科技能力，研发人员从几千人扩展至3.5万，科技人员近11万。平安看似用力过猛的战略，正是要打造一把金融科技‘牛刀’，先赋能自身，待业务经验与技术成熟后向外输出，利用金融科技从销售、产品、风控、客服、作业、经营、科技等各方面全面彻底替换、赋能和升级。”

持续的投入，使得深圳的传统金融公司不仅是一家传统的金融公司，更是能够在未来媲美互联网巨头的金融科技公司，从而带动深圳整体金融科技突飞猛进。

今年7月，世界知识产权组织（WIPO）专利数据库发布的数据显示，在《2020年全球金融科技专利排行榜TOP100》中，前十家企业中有八家为中国企业，深圳本土企业独占5席，全球第一。其中，中国平安以1604项金融科技专利申请量位列全球第一，阿里巴巴以798项名列第二，紧随其后的也是来自深圳的腾讯，专利申请量为442项。

孕育“独角兽”不是例外

独木不成林。金融科技的发展有其特殊性，需要多轮融资、股权激励、扁平化管理等，如此才能支持其指数增长。这也使得金融科技的成长案例中，几乎没有传统金融机构发起，均为互联网机构发动，中国平安是一个例外。

从全国来看，支付宝母公司蚂蚁集团宣布在上海、香港寻求同步上市；京东数科拟赴科创板上市；中国平安集团旗下陆金所也拟上市申请。与之相比，四大国有银行、部分大型保险公司纷纷加速设立金融科技子公司。

互联网企业为何抢了传统金融机构的赛道？一位资深金融业内人士表示，互联网企业的文化和传统金融机构是很不一样的。在组织架构上，要成立专门进行Fintech创新的组织，和原来的组织切割，从外部招聘跨界人才，必须直接汇报给高管层或创新总监；考核上，不能以利润或收入为导向，而要以估值、对潜在品牌价值或对带动创新贡献为导向。

中国平安成为少数中的例外，不仅自身总市值突破1.4万亿元，成为估值最高的金融企业之一，还孵化出平安好医生（1833.HK）、金融壹账通（OCFT.N）、陆金所和平安医保科技四只“独角兽”，其中前二者已经香港、美国上市，截至8月23日总市值分别达1147亿港元、80亿美元。

“走廊”的含义，本质是“生态”。不仅是大型金融科技企业的支撑，更是散布其间的各种初创企业构成的产业链。这一产业链互相配合，之于城市，是为由中国平安、招商银行、微众银行、金融壹账通、百行征信、腾讯金融科技构成的深圳“金融科技走廊”；之于企业，是为由陆金所、智慧城市、医疗科技、壹钱包、平安科技、汽车之家等构成的中国平安“五大生态圈”。

这其中，上市是对金融科技转型路径的认可，估值更是反映科技赋能金融的成效体现。中国平安作为1.4万亿总市值、掌舵逾8万亿资产、服务逾2亿个人客户的企业，未来方有可能成为金融科技的方向标。

深圳的Fintech公司，同时拥有规模和创新能力。在《深圳市贯彻落实<关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见>行动方案》中，深圳提出了“打造全球金融科技中心”和“打造全球可持续金融中心”的底气。

卓越的创新城市必然要有卓越的创新企业，“生态”是深圳金融、非金融企业的共识。今年“世界500强”企业中，深圳有8家企业入围。华为、平安、腾讯三家世界500强的深圳企业被赋予一个新称呼——HAT。

在世界500强榜单上，HAT“创新帽”表现抢眼。今年的榜单显示，平安去年营收1842.8亿美元，华为达到1243.16亿美元，腾讯则是472.73亿美元。在三家企业的年度财报中，“生态”成为高频词。三家企业不仅是产业的引领者，更是创新的组织者。HAT“创新帽”，已经位于大数据、云计算等新技术新产业的金字塔尖。华为、腾讯、平安的系列开发者大会，对行业的重要性几乎比肩微软、英特尔和谷歌。

世界级的城市群，需有世界级的企业支撑。在金融科技赛道上，以平安、腾讯为首的深圳龙头企业，不仅构建了自己的“金融科技走廊”更让金融科技出海，服务“一带一路”沿线国家或地区。

例如，金融壹账通和平安科技在2018年凭借区块链平台及专业技术，击败微软、IBM、埃森哲、R3等区块链行业巨头在内的11家竞标机构，中标香港金融管理局旗下的国际贸易融资平台项目，并得到香港政府部门以及七家国际银行的认可。中国平安成为国内首家区块链技术“出海”的金融科技企业。

8月11日，金融壹账通与瑞士再保险共同宣布了一项合作协议，双方将致力于共同向欧洲推出金融壹账通的智能闪赔解决方案，用于欧洲市场的汽车理赔服务。该解决方案利用金融壹账通基于AI的图像识别技术，以及瑞士再保险的风险专业知识和市场专业知识，可在几秒钟内提供高效、完全数字化的服务，显著改善用户体验。

（作者：辛继召 编辑：李博）

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