平安理财副总经理付强：发力养老领域科技，打造平安养老生态圈

8月22日，“资产管理助力中国养老财富储备研讨会暨中国养老金融调查报告（2020）发布会”在沪召开，此次研讨会由中国养老金融50人论坛主办、汇添富基金管理股份有限公司承办。

在研讨会上，平安理财有限责任公司副总经理付强、交银理财有限责任公司总裁金旗、中邮理财有限责任公司副总经理刘丽娜、招银理财有限责任公司首席权益投资官范华、浦发银行资产管理部副总经理张文桥参与主题为《资管机构助力养老财富储备的实践及展望》的圆桌讨论，汇添富基金管理股份有限公司副总经理娄焱担任圆桌讨论的主持人，和五位嘉宾就资管机构如何助力养老储备展开精彩的思维碰撞，为中国的养老事业建言献策。

平安理财有限责任公司副总经理付强表示，未来平安理财在养老金融方面会围绕养老生态概念，着重从科技上发力，同时也阐述了银行理财在做养老金融产品的独特之处。

以下是发言实录：

付强（平安理财有限责任公司副总经理 ）：

平安理财本周三（8月19日）拿到开业批文，其实我是银行理财的新兵，跟很多大佬不一样，我以前在基金公司，一年半以前在北京我还有幸参加了养老金专业论坛，一年半以后在上海见到很多教授、领导和专家。

我从基金公司走到银行理财，其实会经常用基金的视角来看银行理财，包括看养老。我先说一下平安做这件事情的定位和看法。

平安理财周三拿到批文以后，新闻通稿里面说平安以后做的业务叫解决方案，我们没有说我们是做什么具体的产品，但是提了非常关键的核心词：解决方案。解决什么问题？其实最核心的是要解决是养老，也包括教育、住房等等。我们做的业务和产品跟基金公司做的股票基金、债券基金有很大不同，这是我对平安理财核心定位的个人理解。

围绕养老的话题，我觉得平安做这件事情跟很多机构不一样。

第一是科技，平安现在做任何事情都是着力科技上发力。我个人认为养老金融将来一定是线上养老，我们的父辈不会用手机，完全没有线上概念，我们这一代很多人都是手机一族，所以我觉得科技在养老领域是至关重要的。

第二是养老生态的概念，平安也具备这方面的资源，平安有包括养老保险，养老的医疗，各类的养老服务、地产、金融，整合一系列跟养老相关的资源，形成平安的养老生态圈是值得期待的事情。

银行理财在做一些养老相关的产品和基金公司不同，会遇到一些特殊的矛盾。

基金公司做TDF、TRF两条线，基本上全是从美国搬来的，搬有搬来的道理，我觉得这条路可能还会很长。

银行理财由于一些资源禀赋、路径依赖等，走出来的路跟基金公司肯定会有特别大的不同。

一方面，所谓养老的金融产品本质还是资管产品。我们刚才说到解决方案，就一定要有资产模块，我们管它叫Building blocks，这个Building blocks在银行理财中就跟基金公司有很大的不同。

一是银行理财很擅长的固收模块。

二是银行理财重要的模块是另类资产，包括非标，我也放在另类资产里。银行理财将来在组合另类资产的能力上，我觉得会是一个很重要的特色。

第三是银行理财在衍生品的使用上。衍生品一个很重要的功能是控制风险，所以在养老这样一个高度强调安全的产品上，我觉得衍生品有非常广阔的应用空间。

这是我想要谈的整体第二方面的观点，总结起来我觉得在银行理财做养老这件事情上，应该会呈现出非常不同的特点。

下面一个观点，可能银行理财做这件事情，跟基金公司一样会碰到一些特别的麻烦。

一是银行理财直到目前，都处于打破刚兑的初级阶段，这是很重要的问题。因为养老还特别强调安全，银行理财又处在打破刚兑的初期，怎么样把这两件极具使命的事情结合在一起，这是很大的一件事情。我个人也没有特别好的解决方案，可能的解决之道：一方面是投资人教育，第二方面是做多资产组合。

银行理财做养老金的相关金融产品，有一个技术上的短板，就是权益。以美国为例，美国主流养老金的权益，准确地说是股票40%以上，如果再把TDF、TRF里面的股票权益部位加进去，一定是超过50%的。所以，从长期的角度来看，银行做养老金产品，权益部位从战略来看一定是非常重要的。但是目前的状态而言，我觉得银行理财整体在权益的部位的管理能力，还有非常大的提高空间。解决这个问题主要有两个方面：一方面，自身能力要提高。另外，跟类似汇添富这样的权益在中国做得最好的机构之一深度合作。

平安理财的使命是给我们的客户稳稳的幸福，我特别想说的一句话是：祝愿所有的中国人都能有一个体面的、尊严、快乐、幸福的老年生活。

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