交强险保费最高可打五折 中小险企或临退出风险

原标题：车改巨变，这个险种能打五折！中小险企或临退出风险！

来源：保险文化

好车主交强险最高能打五折

车改正在提速，尤其那些好车主更为期待，因为好处实在很多。

《关于实施车险综合改革的指导意见》提出：支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（NCD）等创新产品。

NCD中文名为“无赔款优待系数”，指的是根据用车情况来定损买保险的商业模式。如果车主驾驶行为好，违章少，里程少，买保险金额就少。

除了NCD，监管部门还将结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，对未发生赔付车主的费率由最高优惠30%扩大到50%。

这意味着，拥有良好驾驶习惯和安全记录的车主交强险最高能打五折！

此外，车改后，交强险责任限额将大幅提升。有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

车改带来五重红利

除交强险的利好之外，车改还为消费者带来五重红利：

一是商车险保险责任更加全面。新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。

二是商车险产品更加丰富。增加了驾乘人员意外险产品，包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

三是商车险价格更加科学合理。保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。

四是车险产品市场化水平更高。逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

五是无赔款优待系数更加优化。改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。

车改或令市场集中度增强 中小险企面临退出风险

分析师表示，车改后将有三大重要变化：轻微交通事故，鼓励“互碰自赔”等，由此事故不纳入费率上调考虑因素；纯风险保费测算由此前2至3年调整改为1至3年调整一次，以快速反映市场变化；删除征求意见稿中的“指定修理厂”的扩展责任。

针对本轮车险综合改革给行业带来的影响，分析人士指出，改革意见的落地，顺应了严监管引导行业发展，有利于引导车险行业定价的科学化和可持续发展，逐步放开自主定价系数正式体现了市场化改革的思路。短期内车险保费或承压对整体财产险行业造成不小的冲击，但同时投保率提升、新车销量恢复及商车险需求层次的提升都有望对冲因费改带来的件均保费下滑。车险行业终将走向市场化定价，头部企业基于更强的风控能力、定价能力以及销售能力，韧性更足。

士内人士指出，从整个行业来看，车均保费可能有较明显的下降。整体来看，将呈现赔付率和费用率一升一降，即赔付率总体上升，费用率大幅下降，中性估计降幅在20%左右。

从对险企的影响看，此次车改更加考验险企的定价能力、销售能力和费用管控能力，头部险企抗压更足。上市险企短期车险保费或承压，但总体看不改行业马太效应持续增强。

此外，费率市场化造成行业集中度提升，将对中小险企产生巨大冲击，中小险企要在细分市场培育形成核心竞争力，避免市场退出风险。

某位业内高管表示，利用车改契机，打好创新牌，才能重造车险竞争优势。市场是细分的，需求是多元的，车险改革以后，专业化、特色化应该是大势所趋。无论是产品创新、模式创新、工具创新、服务创新，都应该跳出传统思维去研究去思考，才能捕捉市场先机，才能分享改革红利。

车改正式实施仅余10几天 留给险企时间不多了

连日来，财险公司车险部门加班成为常事。

业内人士坦言，此次车改内容和维度都很多，险企仅有十几天时间调整，非常仓促。目前正集中人力物力，做好费率测算、系统开发、人员培训、单证印制、联调测试等各项改革准备工作，制定改革应急预案，确保改革顺利切换。同时，还要科学制定改革后市场竞争策略和考核方案，切实防范定价风险、偿付能力风险和其他经营管理风险。

此外，此次车改极大考验险企精细化管理水平，一方面要压缩市场中间费用和自身运营成本，将优惠以最大力度、最直接的方式让利给消费者；另一方面还要提高自身车险风控管理水平，以及提高运营效率。

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