张鹏：金融科技真正发挥作用 要和场景结合解决应用痛点

由全球化智库（CCG）和北京市商务局联合主办的“第七届中国企业全球化论坛”于2020年9月8日在北京举行。中子星金融创始人张鹏出席并演讲。

以下为演讲实录：

谢谢苗绿秘书长，谢谢CCG。因为我们也是一直在做金融科技领域，刚才很多嘉宾从科技和政策方面做了很多分析，我想从实业的角度讲一下怎样可以让金融跟数字经济结合发挥真正的作用。

从我们自己来看，我觉得科技现在并不是真正的瓶颈，我们觉得科技只有跟场景和产品结合，才可以发挥作用。因为现在大家都在讲金融科技一定要做得很前沿，就像刚才周灏讲到的，好像是一个非常昂贵的基础设施。但是，我们觉得其实这个方面并不是现在最大的前进障碍，而是怎么样找到合适的场景，或者说怎样能让金融机构改变他的业务流程，能够跟场景结合，最终把资产变成标准化的资产，最终再上到资本市场进行交易。

这个说起来可能比较绕，我可以举一个简单的例子来说明。简单来讲，金融科技可以认为是“双网+双链”的过程，“双网”是“互联网+物联网”。过去我们都在关注互联网的数据传输特性，但是现在来看如果要跟场景结合，非常大的一点是跟物联网结合，比如说我们做养殖行业的场景，这个场景其实非常简单，就是去连接很多的养殖户，包括养猪、养牛。我们做的第一步就是给养殖场装物联网设备，大家可能也谈了很多物联网的特性，但其实我们发现最大的一个痛点是成本，比如你给这个农户装这样一个设备，如果是3块钱的话他就不愿意装，如果一个传感器只需要花费1块钱的话，这个事情就可以推进。所以我觉得，在感知层首先是怎样把传感器布局到场景里面去，这其实才是真正合理的金融科技的基础设施。

有了这样的数据后，后续的工作其实是非常简单的，就是你做了很多的计算，做了很多的分析，这是大部分金融科技公司都可以实现的东西。但是这里面有很多可以产出的东西，一是对金融机构的输出。其实金融机构本身也是场景方之一，可以简单想，它其实是你的用户，你也需要解决他的痛点。刚才翟老师讲到他们的一个软件，其实我们也有一个类似的东西，实际上只需要解决他的一个小痛点，就是效率问题，我们做了一个东西，比如把很多纸质的数据通过这个软件上传之后可以在很短时间内完全转化成结构化的数据，仅仅这点就打通了很多金融机构对这个场景的兴趣。所以说，在这个里面可能很多的痛点如果不去解决，单纯去看金融科技的科技属性层面，很难打通这些场景并最终把它转化成产品。

还有一点，其实也是促进了这个场景的贸易的东西，比如在真正打通养殖户的场景之后，他完全可以做到财务报表每日更新。过去很多场主不知道养了多少头牛和猪，这个应用可以使其拿到每日的财务报表，不但对自身效率有很大的提升，对其经营动态都可以起到很大的作用。这里面可以衍生出贸易，也增加了跟厂商的定制化，可以把饲料、农药的中间商去掉，在这个层面又可以达到一个新的电商平台，可以跟农户、养殖户进行超利分享，既降低的他们的成本，其实也提高了他们的经营效率。

仅仅从这一个案例看，金融科技如果真正发挥作用，促进贸易的话，我们的观点是一定要加入到场景中，真正解决它的很多痛点，在应用中的痛点。

再一个，我们现在都在谈5G，我认为5G是一个范式的转换，这一点非常重要。5G一是增加了信息传输的速度，二是降低了成本，还有一个核心是我们能不能在这个基础上真正改变我们的业务流程、改变我们的思维方式，这是非常重要的。之前在谈金融科技，还是以大型的国有金融机构、大型银行为主，他们的业务模式如果不做相应的改变去适应场景的话，我觉得很难在5G时代利用好5G这样一个弯道超车的机会。就像之前我们谈工业互联网，我认为工业互联网并不仅仅是我们学习德国的智能制造、数字化工厂，那仅仅是数字化应用的一部分，更多的是我们能不能打通它的采购、营销，包括跟用户之间的交互，只有把全流程通过信息化的方式打通，我觉得才可以真正发挥它的价值。

回到我们讲的金融科技、数字经济，我想只有把场景打通，真正可以把资产变成标准化的资产，解决每一个场景中用户的痛点，我们才可以真正把金融科技的作用发挥出来。

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