吕仲涛：工行依托科技平台 为客户提供7×24小时无接触式金融服务

“2020中国金融科技论坛”于9月8日在北京国家会议中心举办。中国工商银行股份有限公司首席技术官吕仲涛发表题为《银行业数字化转型与应用——工商银行创新实践分享》的演讲。围绕银行业数字化转型与应用，吕仲涛表示，近年来，在金融科技领域竞争加剧背景下，银行业改革发展面临新局面，尖端科技成为转型发展“新引擎”。

金融科技发展对银行业带来了哪些新形势？”金融同业无不纷纷提升金融科技战略地位，专注细分领域提升竞争力，金融服务正在大踏步进入4.0时代。“吕仲涛表示，从国家层面来看，随着经济高质量发展，我国的科技发展已经由“互联网引领”跨越到“智能引领”时代；国家层面先后发布多项相关政策规划、指导意见，为金融科技赋能业务发展提供政策保障和发展机遇。在金融科技发展方面，随着人工智能、区块链、物联网等新技术发展一日千里，推动全球跑步进入“数字经济”时代。

吕仲涛介绍到，当前，工行正在举建设并应用智慧银行生态系统ECOS。ECOS支撑的是一场银行生态变革，其关键是建立“全客户、全渠道、全产品”的全新生态化业务架构。具体来说，工行以业务架构为依托，强化跨部门、跨条线产品创新顶层设计，深化对新金融业务发展的前瞻把握，最终实现信息系统支撑金融服务新业态、极智客户体验、敏捷灵活创新。

疫情期间工行线上业务发展如何？吕仲涛表示，工行依托云计算、分布式等新技术搭建的科技平台，为客户提供7*24小时“无接触式”金融服务。上线客户经理云工作室，1.5万名客户经理为客户提供线上便捷金融服务。此外，推出了“公益捐款”手续费全免服务，支持7×24小时实时到账，并配套权限自助变更、刷脸大额转账等特色功能，有效降低客户到店临柜办理业务风险。为保护客户线上交易安全，工行积极创新，加速提升安全防护级别，推出智能化、场景化、可视化的“安全中心”，通过“账户安全锁”“账户全面检测”等功能。

以下为演讲实录：

主持人、各界来宾：

开场：大家下午好！非常荣幸受邀参加本次服贸会中国金融科技论坛，与各界同仁共同探讨“银行业数字化转型与应用”这一话题。

今天我将从金融科技重塑银行业态、以及商业银行通过数字化重构赋能智慧生态这两个方面，来交流和分享工商银行在相关领域的一些实践经验。

近年来，在金融科技领域竞争加剧背景下，银行业改革发展面临新局面，尖端科技成为转型发展“新引擎”。总体看来，金融科技发展对银行业带来了如下新形势：

从国家层面来看，随着经济高质量发展，我国的科技发展已经由“互联网引领”跨越到“智能引领”时代；国家层面先后发布多项相关政策规划、指导意见，为金融科技赋能业务发展提供政策保障和发展机遇。在金融科技发展方面，随着人工智能、区块链、物联网等新技术发展一日千里，推动全球跑步进入“数字经济”时代。金融同业无不纷纷提升金融科技战略地位，专注细分领域提升竞争力。对金融服务来说，正在大踏步进入4.0时代，银行服务突破地域、行业限制，“跨境、跨业、跨界”发展态势已发展为行业新业态。而结合近期新冠疫情、地缘政治加剧背景下，我们看到，全球政治、经济、公共卫生等领域“黑天鹅”事件，势必会加快金融科技创新领域的研究与投入，也将会促使金融业加速线上化、催生新业态、推动新技术应用，加快金融行业数字化转型。

为此，工行分别从战略规划、组织变革、生态重塑、技术创新等多端发力，通过不断提升价值创造力和技术硬实力，促进科技与金融深度融合，以更好地应对金融服务数字化重构，加快金融科技能力向社会生产力的转化。目前，工行正以“科技引领、创新赋能”为发展理念，将金融科技视为工行的核心竞争力和改革创新的驱动力，全面实施智慧银行生态系统建设。

二是以数字化重构赋能智慧生态。

当前，随着客户需求的快速增长和金融业务的不断拓展，金融机构已成为金融科技创新发展的主力军。大家都知道，去年人民银行正式出台了《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》，自上而下的开展顶层设计和总体规划，为金融科技中长期健康发展奠定基础。工商银行结合监管要求和行业发展趋势，编制了金融科技五年发展规划，以“金融+科技”打造客户服务智慧普惠、金融生态开放互联、业务运营共享联动、产品创新高效灵活的智慧银行生态体系，为前瞻性、全局性、系统性的谋划数字化转型发展提供战略指引。

工行积极推动实施金融科技体制机制改革优化，全面构建总行“一部三中心一公司一研究院”、分行金融科技部门高效协同的金融科技体系，培育了一支1万6千人的金融科技人才队伍，提高科技业务“融合软实力”。成立金融科技部，发挥业务与科技间的桥梁纽带作用；组建业务研发中心，强化业务创新的顶层设计和需求整合；在成都、西安增设软件开发中心研发部，持续增加研发供给能力；在雄安挂牌成立工银科技有限公司，重点聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设；成立工行金融科技研究院，下辖区块链、5G等多个技术领域的金融科技创新实验室，重点开展金融科技新技术前瞻性研究及技术储备、以及在重点金融科技领域战略规划布局，促进转化应用，整合提升科技创新力量。

当前，工行正在举全行之力建设并应用智慧银行生态系统ECOS。ECOS支撑的是一场银行生态变革，其关键是建立“全客户、全渠道、全产品”的全新生态化业务架构。具体来说，工行以业务架构为依托，强化跨部门、跨条线产品创新顶层设计，深化对新金融业务发展的前瞻把握，最终实现信息系统支撑金融服务新业态、极智客户体验、敏捷灵活创新。

技术领先、自主可控是智慧银行的显著特点。工行加快ABCDI等金融科技的抢滩布局，构建了“主机+开放平台”双核IT架构，基于分布式、云平台形成银行核心业务处理能力，系统交易性能大幅提升，做到“既跑得快，又跑得稳”。作为同业首家完成大数据平台分布式和自主可控转型的金融机构，具备EB级数据存储能力、10万TPS实时数据处理能力和PB规模分钟级快速处理能力。积极运用人工智能技术，推出企业级机器人流程自动化（RPA）平台，高效赋能AI在智能营销、风险防控、智能客服等领域的应用。例如，工行建立了智慧反洗钱系统，对海量金融交易进行监测，人工干预工作量减少一半。区块链平台实现同业首家通过工信部区块链权威认证、首家完成网信办备案，并且依托工行防伪溯源平台，构建普洱茶全流程的可追溯体系，推动普洱市茶叶产业的加速发展，打造“千亿云茶”产业。构建自主可控的企业级生物识别平台，提供人脸、指纹等的生物特征管理、安全管控、服务调度等功能，具备多生物特征统一管控、统一服务的能力。通过引入5G、人工智能、区块链、物联网等前沿科技，打造“技术驱动、服务协同、场景链接、生态融合”的新一代智慧网点，让金融与泛金融服务“无处不在”。

围绕智慧银行转型战略，工行正在整合构建企业级业务架构，推出“智慧+”系列ECOS品牌成果，以“用户即客户”的服务理念服务，以开放合作的服务渠道，以及跨界跨域的全领域产品，打造“全客户、全渠道、全产品”的全新生态体系。

疫情期间，银行线上业务量明显上涨趋势，工行依托云计算、分布式等新技术搭建的科技平台，为客户提供7*24小时“无接触式”金融服务；迅速上线客户经理云工作室，1.5万名客户经理为客户提供线上便捷金融服务。此外，工行推出了“公益捐款”手续费全免服务，支持7×24小时实时到账，并配套权限自助变更、刷脸大额转账等特色功能，有效降低客户到店临柜办理业务风险。为保护客户线上交易安全，工行积极创新，加速提升安全防护级别，推出智能化、场景化、可视化的“安全中心”，通过“账户安全锁”“账户全面检测”等功能，真正做到让客户随心交易。

基于API开放平台和金融生态云（SaaS）建设，工行构建了双轮驱动的开放金融生态体系，将金融产品无缝嵌入到交易场景。通过API开放平台，工行向全社会标准化输出优质金融服务，嵌入终端客户各类生产生活场景，诸如账户管理、资金结算、商户收单、投资理财、网络融资等等，对外输出1000余业务种类，合作伙伴达2000余家。通过金融生态云，工行与合作伙伴联合为客户提供了“行业+金融”的整合服务，覆盖20个行业领域，如商医云、教育云、供应链云、党建工会云、财资管理云、金融监管服务云等。

工行高度重视普惠金融业务发展，创新推出了多款小微企业专属线上信用贷款和上云融资产品，打造“交易+财资+金融”的一站式综合服务，将金融服务无缝嵌入企业交易和经营管理环节。同时，工行利用区块链技术打造数字信用凭证，将核心企业信用延伸到产业链末端，积极应用金融科技手段实现对中小微企业的精准扶持。

依托跨界生态服务助推疫情精准防控。作为国内最大的综合金融服务“供应商”，疫情期间，工行依托自主构建的开放融合跨界生态，采用了生态化的部署模式，先后推出应急物资管理系统、人员健康信息登记管理系统，无偿提供给各级疫情防控指挥部、卫建委及医疗机构等防疫重点单位和企业社区使用。目前，相关系统已覆盖近30个省份，累计服务企业2.6万余家，为公众提供了安全、便捷的服务，用金融科技的力量反哺社会，切实践行科技支持民生发展。

结语：下一步，工行将秉持“科技引领、创新赋能”的发展理念，坚持战略导向、强化价值创造，持续传承创新、促进开放融合，以“金融+科技”打造智慧银行生态体系。工行也愿与各方携手，在数字经济浪潮下，共同探索金融科技与银行业融合发展的有效途径，更好地服务广大消费者和实体经济，携手共赢发展、同创美好未来。

再次感谢各位的聆听。谢谢！

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