推动并规范小贷公司发展

原标题：推动并规范小贷公司发展

来源：经济日报

小贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的企业法人。小贷公司促进了我国多层次信贷市场完善，在增加金融供给、丰富融资渠道等方面发挥了积极作用。但在日常经营中，部分小贷公司出现非法吸收存款、集资诈骗、暴力催收等问题，亟待整治

近日，中国银保监会公布《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，对小贷公司的业务经营、风险防控、监督管理、政策支持等予以明确。监管部门坚持放管结合，一方面放宽部分政策要求，另一方面加强引导和监管，有助于规范小贷公司经营行为，在防范风险的同时更好服务实体经济。

小贷公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的企业法人。2008年5月份，原银监会和人民银行公布《关于小额贷款公司试点的指导意见》，就小额贷款公司试点事项提出要求，引导小贷资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展。

截至2019年底，全国共有小额贷款公司9074家，全行业实收资本9478亿元，贷款余额10043亿元。小贷公司促进了我国多层次信贷市场完善，在增加金融供给、丰富融资渠道等方面发挥了积极作用。但在日常经营中，部分小贷公司出现非法吸收存款、集资诈骗、暴力催收等问题，亟待整治。

与此同时，在实践中，小贷组织法律地位不清晰、内部管理薄弱等问题日益突出，影响了小贷公司健康发展和持续服务能力。到2020年上半年，小贷公司存量为7333家，同比减少464家，贷款余额8841亿元，同比减少400亿元。

根据第五次全国金融工作会议精神和有关文件，小贷公司由银保监会负责制定经营规则和监管规则，由省级人民政府负责监管和风险处置。在这种情况下，监管部门坚持问题导向、急用先行等思路，公布了《通知》，完善了对小贷公司监管制度，引导小贷公司规范健康发展。

首先，明确了小贷公司以放贷为主业。关于小贷公司是否属于金融机构，需要上位法律法规作出明确。《通知》强调小贷公司以放贷为主业，践行普惠金融理念，在一定程度上突出了小贷公司的金融属性。同时，《通知》要求小贷公司将小微企业、农民、城镇低收入人群等作为重点服务对象，对服务对象的指向符合实际。

其次，放宽了小贷公司融资杠杆比例。在《关于小额贷款公司试点的指导意见》中，小贷公司融资杠杆仅为1.5倍。此次《通知》明确，除向股东、银行借款外，小贷公司还可以通过发行债券、资产证券化等方式融资，可达净资产的5倍。放宽小贷公司融资比例限制，有助提高其服务实体经济能力。不过，部分互联网公司旗下的小贷公司，因此前融资杠杆过高，调整压力较大，需引起足够重视。

再次，明确了对小贷公司的支持政策。在强调服务县域的同时，允许经地方金融监管部门同意后，将小贷公司经营区域放宽到省级行政区域。对于网络小贷公司，则另有规定。同时，鼓励各地通过风险补偿、风险分担、专项补贴等方式，引导和支持小贷公司加大对小微企业和“三农”等领域的信贷支持力度，降低贷款成本，改善金融服务。此外，重申银行可以与小额贷款公司依法合规开展合作，提供融资。

最后，加强和改善对小贷公司的监管。《通知》从小贷公司资金管理、催收管理、信息披露、保管客户信息等方面作出详细规范，旨在引导小贷公司改善经营管理，加强行业自律，努力实现健康发展。同时，考虑到小贷公司的双层监管模式，《通知》坚持原则性和灵活性的统一，授权地方金融监管部门因地制宜对部分内容细化，有助于发挥地方政府的主观能动性，减少“一刀切”监管带来的弊端。

总之，《通知》的公布和实施，有助于加大对小贷公司的政策支持，规范小贷公司依法合规经营，推动小贷公司更好地服务小微企业和“三农”经济。同时，建议加快出台非存款类放贷组织条例，进一步确立小贷公司的法律地位。

（作者董希淼招联金融首席研究员）

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