王汐：新技术可能带来新风险 银行业安全保障是重要课题

中国北京国际科技产业博览会（简称“科博会”） 迄今已连续举办二十二届。是每年定期在北京举办的国家级高新技术产业国际交流与合作的国际盛会。第23届科博会2020中国金融论坛定于9月18日在北京召开，主题为“金融科技赋能实体经济高质量发展”。中国农业银行金融市场部信息系统管理部总经理王汐出席会议并发言。

以下为会议实录：

谢谢在座的各位来宾和各位同仁，很高兴有机会跟大家分享一下也是在整个金融领域里边，在最新一些科技的应用，我觉得随着技术的发展和时代的进步很多变化都是非常快的，包括像我刚才提到一些金融服务的线上化、无感化，这个我想各家银行推出了这种服务，包括一些我们现在可以在网上银行、手机银行、微信银行等等这样一些服务。包括还有很多利用人工智能、大数据等等这些技术，还有推出这种刷脸服务，现在已经不用卡了，不用这种介质实体，直接刷脸，可以享受各种金融服务，我觉得这些大家已经有一个切身体会，包括我觉得对于我们金融本身从业者来说，我们也已经习惯了线上化的服务方式，我自己也不去柜台，柜台业务量都在下降，考虑怎么去转型，怎么通过物理网点提供一种提升性的服务了。不是这种传统的服务。

这各方面整个业界都在谈所谓的数字化转型，这里边可能大家体会不了直接的零售对公这些业务，我是做金融市场这方面业务，我不知道大家对这块是不是比较了解，这个业务一方面有一些对客、对公、对私服务，其实更大的这一块业务领域是在于银行间的行业市场。就是在同业市场之间这种债权交易，融资交易，还有一些外汇贵金属的金融交易投资。

这方面我自己体会，我从事这个工作以来，一直在跟系统建设打交道，我们就没有停止过，从起步开始，怎么去获得整个金融市场信息、资讯，这里边最早可能用国外一些厂商提供的资金服务，后来我们国内很多厂商也都在提供。就从资讯引入开始，然后抓住这种市场上交易机会、投资机会，我们在怎么去做一些交易的执行处理，包括跟同业之间交流的沟通。最后做结算、清算、记帐等等。整个这些过程其实都是建立在信息系统基础之上，好像我印象里就没有离开系统，所以我自己就说，我们其实金融市场领域一直是数字化，没有转型不转型的问题，我们从来没有脱离这个数字化。当然从更广义的角度来说，像前面有些嘉宾也讲到的，原来的系统建设可能是一个缺少互联互通，有一些技术可能是落后的。怎么进一步去提升去整合，这个确实是给我们带来很大的课题。这几年随着整个技术的进步，我们也在不断的学习在研究，包括我们云计算、大数据、人工智能怎么应用，现在比较热的一个词有一个场景。这个场景我们怎么应用到市场这个领域里边来。我们做了一些尝试和研究，包括农业银行在技术层面行内有私有云搭建，主要出于安全性考虑，主要还是在内部的私有云，我们一些应用就从原来传统的这种单机服务器，上到云上。随着他们资源的扩充，包括一些辅助的技术，包括数据库等等技术的应用，我们效率有明显的提升，很明显原来最简单一个检索，可能检索个几十万笔交易，原来的系统可能要跑五分钟、十分钟，甚至死机跑不出来。到现在可能数据都展现在你面前了，这是很明显的变革。另外大数据应用，我们都在推进这种精准营销，客户画像。

对于一些长期沉睡在银行这个数据库里的数据，怎么能够让他真正的用数据来发声、来说话，来为一些客户挖掘出潜在的业务需求。我们也是在行内科技团队支持下做了很多模型的研究和尝试，我们比如说有一些产品的用一个精准营销模型去做客户的推荐和用普通常规模式做推荐。对比我们看少则三五倍，多则八到十倍差距。可见大数据应用确实给我们带来了很大的，对业务助力。而且对于所谓的每步客户怎么去提供服务，确实是有很大的提升效果。

我自己感觉这个过程还是有一些问题，所以我想也是有这个机会跟各位专家来交流，特别开心。我们想有一些问题来探讨，一个这种新的技术可能带来新的风险，风险形态和以前可能不一样了。包括你比如说我们的互联网技术，我们云计算，它的数据安全性、信息的安全这方面怎么有保障，银行业监管是非常严格的。我们可能最主要还是审慎经营为主，不希望出现任何的风险，不希望给客户带来任何的损失。这里边这些安全性怎么能够保障，这是一个课题。对于大数据分析里边，涉及到客户数据的这种使用方面的一些授权，要保护客户的知情权和隐私的问题。这个在现在的监管强调非常严格，在我们各家行业相信也都是这方面下特别大力气来解决这个问题。做好客户信息的保护，这个怎么做到。

另外我自己研究的不够，有一些技术已经尝试，有一些技术特性到底是什么样子，到底怎么应用，我们可能没有找到特别适合的产品，在金融市场领域，区块链怎么应用，我们反复的探讨，我们没有找到特别好的。我自己区块链适合长流程、多参与方处理的过程。对于金融市场瞬息万变的市场，要求的效益非常高。报价在一秒钟之内，发几十次报价，这种时间效率要求下区块链怎么应用，这个我可能还没有找到很好的方法。另外刚才最前面关教授讲到绿色金融问题，我们在这方面也很关注，我衍生出来就是区块链条对这个技术本身是不是绿色的，或者是其他各类技术本身带来了能耗的问题，是不是。这个想得有点远，我觉得也是我们值得探讨的问题。

我想简单把我们心得和体会，想求教大家的简单分享一下。

我这个工作角色有点特殊性，我是学计算机软件，我从业务这个领域来做，我们说的好听一点，实际上就是说要搭建业务和技术之间一个桥梁，包括您提到业务有很多急迫需求怎么转换成新的曲线，怎么转换到新的技术来为它服务的。但是说的不好听。您刚才问的问题，我们面临很多业务需求，我觉得现在有一些提出来，在我们原有框架下很难去满足了，必须做突破，必须要有新的技术或者新的理念去解决这个问题。包括数据的问题，原有系统我们同步在做一些简单的优化，在新的平台设计和建设，这个过程里就换了一个思路，整个数据的整合来推动业务流程一种再造和优化，希望这个过程里可以以一个相对比较小的代价，不用把以前所有的都推倒，不用把以前的包袱都扔到，比较好的可以平衡成本投入和实际产出的效果。我觉得还是在这里面取得一定的效果。

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