启动金融科技初创公司之前需要考虑的7件事

技术对金融业的影响是强大的。银行等传统金融机构发现新技术确实具有破坏性。这种顿悟迫使古老的金融机构发展自己的技术能力，为了保持领先地位，许多金融机构已经与fintech startupor合作，收购了有前途的新公司。

然而，速记 “金融科技” 已经成为一个流行语，鼓励初出茅庐的企业家相信他们可以简单地将自己的企业加入潮流，以便快速赚钱。就像任何努力一样，情况并非如此。新业务，尤其是在金融科技等新兴行业中，需要精心计划和思考。在启动金融科技初创公司之前，您需要考虑以下七件事。

1.法规

监管是为什么金融服务可能是一个难以打入的行业。为了保护金融系统免受滥用，已经制定了法律。此外，机构要求的合规金额通常涉及会计师和律师的需求。

然而，金融科技迎来了新的看钱和处理钱的方式，成为监管的灰色地带。这一直引起立法者的注意，尤其是在金融科技公司成为 “特殊目的国家银行” 的章程申请中。这并不像看起来那么简单，因为一些金融科技服务 (如点对点贷款) 使用新模式运作。

此外，根据您要经营的州，国家或地区的不同，这些法规可能会因市场而异。在欧洲，即将实施相应的支付服务指令 (pSD2)。虽然该指令实际上为欧洲的金融科技打开了市场，但要知道，进入金融科技将要求您了解并充分理解这些法规，并遵守领土要求的任何要求。

2.来自机构的竞争

虽然银行已经承认金融科技造成的破坏，但这并不意味着他们只会接受失败，为新人靠边站。受到威胁的并不完全是银行，而是我们的银行业务方式。

银行仍然持有这些资产，其中许多银行有能力和影响力与金融科技公司合作或收购它们。事实上，这已经在发生。美国银行正在北卡罗来纳州夏洛特市投资1.5亿美元的金融科技业务。在欧洲，桑坦德银行已经开始大力发展金融科技初创公司。作为一项冒险活动，您必须决定是否有足够的决心与大个子竞争，或者是否愿意探索更绿色的牧场。

3.客户信任

如今，安全性已成为所有科技企业的最前沿。数据泄露和网络攻击仍然猖獗。随着金融科技公司处理信息的性质，它们正在成为网络犯罪分子的最佳目标。受到攻击并窃取客户数据是迅速失去客户信任的必经之路。

客户信任是金融业的关键，如今正成为一种稀有商品。全国退休计划参与者协会2016年的一项调查表明，只有8个人对其金融机构有信心。

许多人会对任何新服务持怀疑态度，大多数人会警惕发送财务信息或将资金移交给新兴的fintech服务的风险。挑战在于制定保障措施，并说服您的系统足够强大和安全的前景。

4.需要一支强大的团队

这似乎很明显，但是fintech并不是一个可以使用交钥匙工具和免费脚本来提出应用程序或服务的领域。这与其他一些进入门槛相对较低的科技企业不同。发展金融科技都需要金融、技术和商业专业知识。然后，有些合规性要求可能需要您提供法律帮助。

建立一支强大的团队意味着您必须吸引各个能力领域的人才，因为这确实是一项多学科的努力。至少在可预见的未来，金融科技仍处于不断变化的状态，因此快速交付或改变方向的能力至关重要。

5.独特而有价值的服务

金融科技行业开始变得拥挤，因为许多先驱已经做了足够的工作，新的企业可以效仿。尽管如此，一个关键的企业家问题要问的是，你的企业是否能够提供独特和高价值的东西。

与金钱相关的所有细分市场都是金融科技的公平游戏。我们现在可以看到金融科技初创公司进入个人理财，预算，支付，贷款，投资和保险。所有人都在努力寻找解决消费者问题的方法，并提供新的做事方式。初创公司的危险是成为 “我也是”。复制可能是一个糟糕的策略，尤其是如果利基市场中已经建立了类似的服务。

也就是说，有一些垂直领域值得考虑。金融科技的许多早期采用者都是千禧一代，他们希望将自己的财务问题与移动生活方式相结合。股票交易approginhood的用户平均年龄为26岁。这可能意味着其他年龄段目前尚未开发的市场，即使向年龄较大且更传统的年龄段传达新颖的价值主张可能会成为挑战。

6.技术选择

还有一些新技术在金融科技中被炒作。机器学习和人工智能现在正在以机器人顾问的形式在投资领域进行计算。这种数据和算法驱动的投资方法甚至挑战了古老的金融智慧。银行还在尝试使用聊天软件，允许客户在Facebook Messenger中检查帐户信息。

金融科技中的其他热票技术包括区块链和分布式账本。区块链是推动数字货币比特币发展的技术，是一种分散的在线价值交换方式。这可以说是银行业面临的最大威胁。

作为一家初创公司，您可能不得不押注能够为服务提供动力的技术。从好的方面来说，微软Azure和谷歌云平台等云平台提供商现在将机器学习和分析引擎等技术作为一项服务提供，这降低了开发的障碍。然而，这些技术尚未完全成熟。使用它们时，您应该为成长的痛苦和打嗝做好准备。

7.供资

组建一家科技初创公司并不便宜。如果您的合资企业不是可以开发整个产品和业务开发的专家之间的合作伙伴关系，那么请准备好为人才付出一笔钱。随着传统机构试图为自己吸收金融科技人才，初创企业肯定会在招聘中面临竞争。

还有与创业相关的典型的资本化和运营费用。进一步增加金融科技初创公司费用的是与银行和经纪公司等传统机构的整合。

尽管如此，许多人还是乐观的，因为金融科技的融资处于高位。2016年，全球风险投资为17.4亿美元。然而，这种兴奋只意味着对资金的竞争也在加剧。风投变得越来越有选择性，寻找具有真正改变游戏规则的产品的公司，从而使您的价值主张变得更加重要。

注重创新

金融科技并不适合所有人。它需要专业知识、创造力，坦率地说，要在一个动荡而竞争激烈的行业创办一家初创公司，需要大量的勇气。在缓慢变化的金融领域和快速变化的技术世界之间存在着所谓的脱节。科技公司迅速取得巨大成果的压力也可能是巨大的。尽管如此，如果你相信你将能够通过创新的方式为用户解决财务问题，那就继续吧。财富偏爱大胆。聪明点。

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