大欺诈后印度的小企业发现信贷短缺

通过Promit Mukherjee和Neha Dasgupta

孟买/新德里（路透社）-两个月前，当国有的旁遮普国家银行（Punjab National Bank，NS：PNBK）发生20亿美元的欺诈案震惊印度时，Chetan Hemani和其他小企业主可能会原谅他们认为“该怎么办”与我一起？

作为一家制药机械制造商和出口商，Hemani坚信自己的良好信用记录以及与银行的长期合作关系，曾以为透支超过其10,000,000卢比（153,330美元）的25％透支的想法只是手续。

但是，当另一家国有银行Canara Bank于3月拒绝了他的要求时，Hemani说，他从与银行官员的对话中得知，他是印度最大的银行丑闻造成的后果的抵押品。

希曼尼说：“令人窒息。”“当有影响力的人欺骗像PNB这样的大银行逃跑时，他们无能为力。他们所要做的就是挤压零售借款人。”

根据政府的数据，这些银行日益严格的风险有可能制约印度经济中最活跃的部分之一-微型，中小型企业（MSME）部门，该部门几年来每年以10％的速度增长。

它也是该细分市场的一部分，占印度国内生产总值（GDP）的近38％，拥有约1亿员工，占印度制造业产值的45％和出口额的40％。

两年前，总理纳伦德拉·莫迪（Narendra Modi）的决定（没有事先警告）决定将这些大额银行票据一夜之间撤出流通，以冲走逃税者，这让这些脆弱的企业ung之以鼻。[https://reut.rs/2GVKEep]

去年，由于混乱地实施了全国性的商品和服务税（GST），目的是取代不同州征收的各种税费和关税，它们再次受到打击。

卡纳拉银行表示，由于PNB欺诈行为，它没有改变政策。

首席执行官拉克什·夏尔马（Rakesh Sharma）表示：“我们在部分垫款方面非常谨慎，在早期（扩大贷款方面）也非常谨慎……因为这对扩展到小企业的贷款没有影响”。

但整个行业的数据确实表明信贷紧缩。

PNB在2月中旬披露，这是一次大规模欺诈的受害者。

在2月至3月期间，尽管经济中的总体贷款增长了5.9％，但对小企业的贷款下降了0.2％。一年前同期对小企业的贷款增长了5.8％。

至少有三家专注于向小企业贷款的分支机构的经理都表示，在PNB丑闻发生后，他们在发放贷款方面变得更加严格。

“每个人都谨慎。我们遵循严格的规则，以确保不存在偏差。”一家不愿透露姓名的国有银行的分行经理说。

“在PNB骗局发生之后，警惕性很高，银行家感到害怕。我先前忽略了一些规则，只是为了帮助陷入困境的企业。我现在不能这样做，”他说。

其他因素

然而，银行家们还列举了导致小企业遭受打击的其他原因。

2月份，印度储备银行收紧了规定，以迅速识别和处理压力较大的贷款。

银行家们说，这意味着在未付款的30天内，报告和分类低至5000万卢比（744,213美元）的潜在违约贷款，这在很大程度上影响了小型企业。

银行家们还列举了在PNB欺诈事件发生后进口商停止购买买方信贷或承诺书（LoU）的情况。贸易融资的形式曾经被小企业广泛使用，据称被滥用以进行PNB欺诈，从而引发了监管机构的镇压。

L＆T Finance集团首席经济学家Rupa Rege Nisture说，PNB欺诈对贸易融资产生了直接影响，并补充说这伤害了从事劳动密集型产业的小企业。

一家国有银行小企业分支机构的另一位经理说，LoU禁令迫使许多小企业改为寻求短期信贷，并指出这些需要更多的批准并具有更高的利率。

对逮捕的恐惧其他几家小企业主告诉路透社，他们也一直在努力获得信贷，因为自PNB欺诈以来，银行更加谨慎地根据过去与客户的关系做出贷款决定。

拥有车间并在孟买工业区雇用六名工人组装闪光灯的Inder Preet Anand告诉路透社，她于2月份因透支13,000印度卢比（192.94美元）而被银行拒绝。

一位不愿透露姓名的分行经理说：“我不能为关系提供贷款，我们必须严格，否则几年后我可能会被捕。”他说，地区总部对遵循这封信的规则施加了“很大的压力”。

在印度第二大国有银行发生20亿美元的欺诈之后，几名银行官员被印度联邦警察逮捕。周一，该案对包括十二名银行家在内的22人提出了第一批正式指控。

几位银行家说，所有这些都使银行雇员感到恐惧。

一家国有银行的负责人说：“银行家担心做出商业决定，后来可能会通过执法镜头进行审查。”

他还指出，与由银行委员会批准的向大型公司提供的大型银团贷款不同，向MSME部门提供的贷款通常仅需要分支机构经理的批准，如果情况恶化，则对个人进行更多审查。

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