银保监会：财产保险业向精细化科技化现代化转型

财产保险业向精细化科技化现代化转型

金融时报 本报记者 付秋实

近日，银保监会在官网公布《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（2020-2022年）》（以下简称《行动方案》）。

“作为银保监会成立以来首次对财产保险业发展和监管出台规划，《行动方案》对于行业具有重要指导意义。”银保监会相关负责人表示，近年来，财产保险市场由高速增长向高质量发展转变，财险监管工作从功能监管向机构、功能监管并重转型，对财险市场发展加强顶层设计与整体规划、对监管工作进行谋篇布局更为必要和迫切。

按照《行动方案》给出的总体目标，到2022年，财产保险业保持平稳较快增长，保障水平、服务能力和资本实力进一步增强，基本实现财产保险公司偿付能力充足率均达标、风险综合评级均在B类以上，推动形成结构合理、功能完备、治理科学、竞争有序的财产保险市场体系。财产保险产品和服务向社会生产生活各领域进一步渗透，覆盖面进一步提高，成为企业风险管理、居民风险保障的重要手段，成为政府改进公共服务、加强社会治理的有效工具。突出风险得到有效化解处置，监管能力得到显著提升。

记者注意到，与6月份在业内征求意见时相比，《行动方案》删除了更为具体的量化指标。比如，到2022年，财险保费收入要达到1.7万亿元，保险深度达到1.5%，保险密度达到1200元，98%以上的财险公司监管评级达到B级以上。

虽然删除了量化指标，但从《行动方案》来看，对行业规划了非常明确的发展方向——未来三年，财产保险行业向精细化、科技化、现代化转型发展。

至于如何实现精细化、科技化、现代化，关键要加快财产保险行业转型升级。

《行动方案》提出，推动行业从以车险为主向车险、非车险发展并重转变，从销售驱动向产品服务驱动转型，从传统经济补偿向风险管理和增值服务升级，鼓励互联网保险、相互保险、自保等创新发展，激发高质量发展动力和活力。推动财产保险公司实现专业化、精细化发展，改进业态模式，深耕细分市场，开发多元化产品，推动服务创新，打造围绕保险的生态圈服务体系。

接受采访的多位业内人士均表示，这一转型升级思路符合当前财产保险市场发展的实际情况，财产保险公司特别是中小公司需要从以往“大而全”的思路中走出来，深耕细分市场，走精细化发展的道路。

一直以来，车险保费规模决定了一家公司的行业地位，更决定了行业发展的快慢。正是这样的决定性作用，行业内所有公司都将精力集中在车险市场，这其中，既有良性竞争，也有恶性竞争，导致车险市场乱象发生。

不过，车险的决定性作用已经在减弱。2010年，车险保费收入对财产险行业总保费收入贡献为74.6%，而2019年这一数字已经下降到62.9%。此消彼长，非车险保费收入从2010年的25.4%上升至2019年的37.1%。

“因此，未来三年行业转型升级的重心从以车险为主转向车险、非车险发展并重，是符合未来三年财产险行业发展趋势的。”一位业内人士对《金融时报》记者表示，而在非车险上发力，也更有利于增强保险服务国民经济和社会民生能力，引导保险公司服务国家重大战略实施，支持社会治理体系建设，保障国民经济产业发展。

实现精细化、科技化、现代化，必须提升行业数字科技水平。《行动方案》提出，支持财产保险公司制定数字化转型战略，加大科技投入和智力支持，打造具备科技赋能优势的现代保险企业。鼓励财产保险公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能等科技手段，对传统保险操作流程进行更新再造，提高数字化、线上化、智能化建设水平。

对此，《行动方案》提出了量化指标：到2022年，主要业务领域线上化率达到80%以上。

财产保险行业向精细化、科技化、现代化转型发展，也不能忽视公司治理问题。《行动方案》提出，财产保险公司要把党的领导与现代企业制度有机结合起来，推进财产保险公司治理体系和治理能力现代化。推动财产保险公司増强资本实力，强化股权管理，规范股东行为和关联交易，公司治理运作更加透明、合规。压实财产保险公司主体责任，建立健全董事会有效履职、高管层职责规范、监事会监督到位的现代企业治理机制。完善科学合理的绩效考核体系，形成有利于高质量发展的激励约束机制。

银保监会表示，下一步，将持续指导各银保监局、财产保险公司结合本地区、本公司实际，研究制定配套措施，明确责任分工和时间安排，确保各项工作落实到位，努力推动财产保险业实现高质量发展。

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