积极参与央行数字货币试点 深圳将打造怎样的金融科技中心？

原标题：积极参与央行数字货币试点，深圳将打造怎样的金融科技中心？

深圳正加大马力推进金融支持粤港澳大湾区建设。

近日，澎湃新闻记者从深圳市地方金融监管局获悉，为扎实推进落实人民银行总行等四部委发布的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》（下称《意见》），深圳联合央行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局在7月中旬印发了《深圳市贯彻落实<关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见>行动方案》（下称《行动方案》），共50条行动措施85项细分任务。

据悉，深圳市地方金融监管局在7月30日组织召开了第二季度工作推进会，对《意见》落实工作情况作了阶段性总结回顾，并对下半年工作进行了谋划部署。

积极参与、支持央行数字货币试点

为大力支持金融科技发展，《行动方案》提出，要研究制定出台金融科技专项扶持政策，开展金融科技节主题活动，开展金融科技创新监管试点，积极参与、支持、协调人民银行数字货币各个场景应用在深试点等系列措施任务。

2020年4月，深圳被纳入金融科技“监管沙盒”试点城市。

7月31日，中国人民银行深圳市中心支行发布了深圳金融科技创新监管试点应用公示（2020年第一批），对4个拟纳入金融科技创新监管试点的应用向社会公开征求意见。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文认为，深圳首批“监管沙盒”试点既考虑到了国家大的政策导向，同时也密切结合了深圳的地方特色，包括争取全球金融中心定位等，“试点单位也具有比较好的代表性，既包括招商银行、中信银行这样传统的金融机构，也包括像微众银行这种新型的互联网银行，包括像百行征信、华为这种技术公司。”

他指出，疫情下，小微企业融资难问题日益突出，需要提升利用金融科技助力金融行业并提高服务水平的能力，各个地方在试点过程中都会把依托技术手段提高对于小微普惠客群的服务作为一个非常重要的抓手。

“在深圳这一拨中，我们也看到了这一点。”陈文说道。

在拟纳入监管试点的四个产品中，基于区块链的境外人士收入数字化核验产品十分具有深圳特色，其在保证个人隐私与数据安全的前提下，实现对境外人士境内经常项目下合法收入的线上自动验证。

陈文认为，该应用体现了深圳的国际视野。

“结合贸易区块链平台（央行贸金平台）的话，就是深圳未来在跨境融资、推动人民币国际化方面，应该会有一些比较大的突破。而金融科技在这个过程中，应该会起到一个非常明显的作用。”

在央行数字货币试点上，据媒体报道，数位国有大行人士表示，四大行正在深圳等地大规模测试数字钱包应用，为数字货币正式落地进行测试准备。据悉，当前部分大行内部员工已经开始使用，用于转账、缴费等场景。

“在产品应用这块，（深圳）可能相对其他的试点城市会走得更进一步。”陈文表示。他指出，数字货币天然需要场景落地，所以在四个数字货币经济试验田中，可以预期深圳会有更多的政策支持去推动数字货币场景应用。

同时，陈文也表示，在技术赛道的过程中，因为深圳拥有大量优秀的技术公司，可能给出一些更好的技术解决方案，在数字货币应用的技术标准方面，有可能会起到非常好的示范的作用。

当前，央行数字货币首批试点地区为苏州、雄安、成都和深圳。

“要让数字货币真正体现出服务数字经济发展，真能体现出独特的，与以前移动支付不同的价值，可能在数字货币最底层的研发上要采取更加开放的思路，同时给予在技术落地方面更大的自主权，”陈文说，“我觉得深圳最大的特点还是市场化非常好，有可能能真正开发出应用场景方面非常有特色的数字货币。”

打造“全球金融科技中心+可持续金融中心”

在发展金融科技基础上，深圳进一步提出打造全球金融科技中心的目标。

深圳地方金融监管局表示，深圳金融科技起步早，技术创新、场景应用等能力处于领先位置，科技创新企业密集活跃，金融科技生态良好。

在浙大AIF、浙大ZIBS、浙江省IDR联合发布的2020年全球金融科技中心城市报告中，深圳市位列全球金融科技中心城市第6名。此外，英国智库Z/Yen集团联合中国（深圳）综合开发研究院于2020年3月发布的27期全球金融中心指数（GFCI）排名中，深圳金融科技位列全球第6名（香港第7名）。

此外，央行数字货币研究所金融科技研究院、未来金融监管科技研究院、金融科技测评中心、百行征信、中信网安等一批金融科技重要机构也落户深圳。深圳还在全国率先设立了市区两级金融科技创新奖1200万（市区各600万），用于奖励金融科技、绿色金融科技、社会影响力金融科技等应用项目，香港金融科技项目也纳入评奖范围。

陈文表示，与北京、上海相比，深圳的优势在于体制相对灵活，意味着非常具有创新的活力，包括深圳在赛道上面，拥有中国技术上最领先的华为、腾讯这样的民营企业，创新活力非常突出。

他认为，科技大赛道里，一方面是传统金融数字化的转型，通过科技赋能，另一方面是科技头部机构主动走出去，包括一些新兴的创业公司服务金融机构。

“从深圳的定位角度，深圳很大的特点还是在于自己的创新活力，雄厚的技术储备。金融科技应该是可以跟北京，上海进行错位发展的，”他指出，“同时，深圳最贴近市场，尤其是海外市场，所以在跨境融资、跨境金融这块我觉得也是相对于北京、上海的话会更有看头。”

除全球金融科技中心外，《行动方案》还表明将打造全球可持续金融中心，提出推进全国首部绿色金融地方立法，目前已经深圳市人大常委会审议，并形成了《深圳经济特区绿色金融条例（征求意见稿）》，已于近日在“深圳人大网”、“深圳政府在线”、“深圳新闻网”、“i深圳”APP等渠道公开征求社会各方面的意见。

加快推进央行贸易金融区块链平台建设

在进一步提升深圳金融服务创新水平方面，深圳提出要加快推进央行贸易金融区块链平台建设。

2018年9月4日，中国人民银行贸易金融区块链平台（简称央行贸金平台）项目一期首次对外发布并在深圳正式上线试运行。

根据2019年11月国家外汇管理局深圳市分局官网消息，分析人士指出，区块链技术应用于贸易金融，可有效促进市场信任机制的形成，有助于解决中小企业融资难融资贵问题，更好地服务实体经济。

国家外汇管理局深圳市分局表示，央行贸金平台正是依托区块链技术的这一特点，记录了贸易融资业务的核心单据、关键流程，将贸易各环节“可信”的联接到一起，使得贸易双方以及任何一个中间参与者都能快速获取真实信息，并借助智能合约这一工具推进交易快速执行，从而降低企业融资总成本。同时，作为监管科技的实践运用，监管部门可通过央行贸金平台对贸易金融全流程、全生命周期进行穿透式监管。由于底层资产高度透明，监管重点也从金融机构的合规层面逐步上升到系统性风险的识别层面，从而防范类互联网金融风险的累积和爆发，在促进金融创新的同时维护金融稳定，规范市场健康发展。

2020年1月7日，央行深圳市中心支行在2020年工作会议表示，央行贸金平台应用已上链运行供应链应收账款多级融资、跨境融资等多项业务，业务量超过900亿元。

陈文对澎湃新闻记者表示，粤港澳大湾区规划出台后，这一平台被赋予了新的含义——如何服务粤港澳大湾区的建设。

大湾区债券平台、跨境资金池业务已上报实施方案或建议

为促进大湾区跨境贸易和投融资便利化，深圳提出15条行动措施，包括：资本项目外汇管理便利化改革、资本项目跨境人民币收入境内使用便利化、建立本外币一体化的账户体系、建立双向跨境理财通机制、本外币合一跨境资金池业务试点、积极稳妥扩大跨境转让资产新品种、规范贸易融资资产跨境转让等多项具体措施。

其中，《行动方案》不仅充分体现了深圳特色，如“充分发挥我市国际人民币投贷基金能效，探索加强与港澳机构合作，为深圳、大湾区乃至全国的企业‘走出去’开展投资、并购提供优质投融资服务”。

另一方面，《行动方案》也积极探索创新，如提出“探索跨境银团贷款，指导港澳银行在深分支机构联合内地银行、境外母行等为粤港澳大湾区建设提供银团贷款服务”“研究推动分类完善资本项目结汇管理政策，研究允许证券公司资本项目下的跨境资金可直接用于证券自营、承销、融资融券、股票质押回购等证券业务支出”等。

这些行动措施落地进程在加快。

当前，深圳证券交易所会同前海管理局深入调查研究大湾区债券平台，制定实施方案并上报证监会，目前方案待证监会先行示范区领导小组审议。

在推动本外币一体化跨境资金池业务上，深圳外汇局近期已联合广东省外汇局开展跨境资金池调研，并向国家外汇管理局上报了有关实施建议。

此外，跨境理财通试点也已于6月29日正式官宣，央行深圳市中心支行目前正在开展研究制定有关试点方案。深圳银保监局近期积极参与银保监会关于港澳保险服务中心设立有关调研活动，并配合做好方案制定工作。

建设国家级非法金融活动监测预警平台深圳分中心

在切实防范跨境金融风险方面，《行动方案》提出不断深化深港澳跨境金融监管合作，强化深圳属地金融风险管理责任，协同开展跨境金融风险防范和处置，深化深港澳三地金融人才培养与交流合作，建立健全金融消费权益保护工作体系等7项举措。

其中，结合深圳地方金融风险监测预警平台工作基础，提出了“探索建设以监管科技为支撑的国家级非法金融活动监测预警平台深圳分中心”的工作目标，聚焦风险重点环节，推动体制机制创新。

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