余晨：行业本身的数字化程度和链条长短决定了是否能适应电子支付

原标题：易宝支付联合创始人、总裁余晨：行业本身的数字化程度和链条长短，决定了其是否能适应电子支付

“互联网不只是信息平台，同样是交易平台，当互联网变成交易平台的时候，人们支付的价值就会变得更为重要。这也是为什么我们一直着力于产业端支付的原因之一。和世界其他国家相比，中国在消费端已经做得非常先进了，但是在产业端还有很大的空间。”易宝支付联合创始人、总裁余晨在由青岛市人民政府主办、《财经》和《财经智库》承办的“2020青岛中国财富论坛”上如此表示。

为什么电子支付很重要？余晨认为有如下三个原因：第一是看业务目标有没有普世性，比如直播行业；第二是看所谓的经常性，这项服务会不会大家经常交易、经常用到；第三是基础性，毫无疑问支付是向金融体系提供一个最基础的服务。所以，以上这几点都决定了支付是整个生态圈里最有战略性的基础性服务，也是非常重要的基础设施。

什么样的产业、什么样的领域能更好适应电子支付呢？在余晨看来，大概有两个标准：第一看行业本身的数字化程度，一个行业本身的数字化，一定会促进传统的电子化进程，这不只是表现在消费端上。第二，判断一个行业是不是适合电子支付，也要看这个行业链条的长短，链条的长短，决定了电子支付能否走得更远。

以下为发言实录：

余晨：大家下午好，今天下午的话题还是有很多共鸣的，因为2013年我们刚好成立于非典时期，当年的非典其实也对经济生活产生了很大的影响，但是间接推动了互联网的发展，因为更多人待在家里，所以有更多人上网。反过来讲，这次疫情，对整个产业和国民经济产生很大的影响，今天上午大家有一个共识，虽然短期有负面影响，但是长远来讲疫情反而会推动传统行业、传统产业的数字化进程，因为对非面对面的需求，反而会变得越来越强大。

第二点觉得有共鸣的是，因为今天下午的话题是产业支付，很多人也会问，我们做了17年了，特别是对国外的朋友，只要一提到中国的电子支付，大家首先想到的是支付宝和微信支付，很多人还会问，你是不是跟微信、支付宝竞争的？我们在前端其实是支持各种不同的支付通道。易宝的定位从很早开始就是专业做企业端后台的行业解决方案，我们从2006年就开始做解决方案。因为中国有很多传统企业在产业升级、在数字化过程中，企业带来的支付需求是支付市场最大的盈利，到今天，支付解决方案覆盖了很多行业，像大家比较熟悉的零售、航空、旅游、电信，包括互联网金融、保险、教育，还有像跨境，所以这方面我们做了很多的企业支付的尝试。

之前几位嘉宾已经都分享很多内容了，我想从宏观上再理清一下整个的逻辑关系。今天谈到新经济的时候，有一个很重要的三角关系。第一个角是指产业。我们看到形形色色的传统行业，不管是零售、房地产，还是餐饮、旅游、教育，这些都是为我们提供衣食住行、看得见摸得着的所谓实体经济。第二个角是所谓的数字科技，大家愿意叫数科，包括互联网、大数据、人工智能、物联网，这些新兴的科技。第三个角是金融，传统的银行、保险，还有互联网金融等。这三个角，实际对产业来讲，数字科技跟金融都是为形形色色传统产业赋能的工具，很多时候大家忽略了互联网和金融的工具属性，其实你看过去十多年以来，我们讲互联网+，就是跟传统产业结合，从媒体到通讯、到衣食住行。另外忽略的产融行业，传统领域更多是一些比较重型的行业，比如说房地产会有房贷，买车会有分期付款，但是今天已经变成非常轻型的消费，你在京东买数码相机、彩电、手机也可以分期付款。所以产融结合同样是未来非常大的趋势。但当我们把数字科技跟金融放在一起的时候，你会发现数字科技是为金融赋能的工具，所以是一种电子支付技术，反过来服务形形色色的传统行业。

为什么大家都讲支付很重要？三点，第一点，看一个业务目标有没有普世性，比如说像直播。第二，所谓的经常性，这项服务会不会大家经常交易、经常用到。第三是基础性，你做起来是像微软这样的操作系统，毫无疑问支付是向金融体系提供一个最基础的服务，所以这几点都决定是整个生态圈里最有战略性的基础性服务，非常重要的基础设施。今天很多嘉宾讲，互联网从信息互联网或消费互联网在慢慢步入产业互联网，实际看到互联网的影响，从IT行业延伸到所有行业，并且从虚拟经济渗透到实体经济，互联网不只是信息平台，同样是交易平台，当互联网变成交易平台的时候，人们支付的价值就会变得更为重要。这也是为什么我们一直着力于产业端支付的原因之一。中国在整个世界上，消费端已经做得非常先进了，但是在产业端还有很大的空间。

所以，什么样的产业、什么样的领域更好适应电子支付呢？大概两个标准：第一点看这个行业本身的数字化程度，用易宝自己的经验来看，我们最早做航空旅游，大家今天已经适应买电子机票。但是在2005年、2006年之前都是纸质机票，以前是找人送票，货到付款。一个产生行业本身的数字化，一定会促进发展，这是鸡和蛋的关系，一定会促进传统的电子化进程。其实不只是表现在消费这一端，所以第二个判断一个行业是不是适合电子支付，就是看这个行业链条的长短，还是举一个航空旅游的例子，如果看从航空公司到机票代理，其中链条非常长，一张1000元的机票，最后到旅客手里可能要倒好几手。所以不是一般消费者看到的那样，把钱从卡上刷走那么简单。收到钱以后，怎么从航空公司到一级代、二级代去分，有很多跟行业特性相关的具体需求，甚至还有很多增值服务的需求，比如我们可以联合金融机构为机票代理提供授信的服务，缓解他们的压力。所以链条的长短，也决定电子支付能否走得更远。

袁满：我有几点是非常赞同的，对于数字化转型，还要考虑行业自身的程度，如果产业本身数字化，像刚才李行长讲的，如果不能同频共振，也是不行的。第二是行业链条长短的问题，数字支付化进入或赋能企业之后，这个链条会不会缩短？就是中间的链条会不会更加简化？

余晨：从长远来讲，很多行业的趋势是这样的，包括航旅业也是降低中间代理过程，实际整个看一个成熟行业里面，实际它的业态是非常复杂、非常多样化的，所以今天一方面看到航空公司非常的发达，但同时像一些大的平台也做得很好。传统的代理可能会受到影响，但是对传统产业其他链条来讲，不是简单的缩短，只有一个服务跟产品的提供，所以里面还有很多复杂的需求。

袁满：就是更多强调服务赋能方面的领域，是不是？

余晨：是。

袁满：谢谢，我向在座嘉宾提几个问题，刚才几位嘉宾发言中都谈到金融自身的开放和配套政策，比如说有谈到转向银行的，还有谈到账户体系的，这就让我也想到一个对比。我们今天讲支付的问题，刚才王总谈到场景的竞争。在座的没有来自银行的，实际银行也在竞争场景，再早之前C端支付领域的技术革新，实际给银行带来巨大的紧张。因为银行感觉到它们越来越靠后端了。当然现在银行有了进步，谈到了开放平台，我们这边也很希望银行能够开放平台。我再想问一下在座的几位，你们身处B2B方面的支付领域，其实也是在不断寻找场景，那是不是银行在to B方面真的后退了呢？你们感觉银行的反应怎么样？跟我们之间是什么关系？

余晨：从道理上讲，我们运营商可以做所有的事，因为我们所有人上网都从运营商这里进去，但是因为历史、文化沿袭，最后没有做这样的事，最后看到产业链的分工，银行还是在做连接层、基础层的服务，互联网企业更多做产业层的服务，我们看到包括很多海外市场，随着成熟的过程，实际产业链中大家的分工合作越来越明晰。在我们跟银行的合作中，银行就是我们的通道，但是反过来，其实银行也是我们的客户，因为很多的新兴场景，特别是刚才谈到的基于产业支付这样的场景，银行有很多的优质客户资源，而我们能够提供非常好的完整的解决方案，通过我们跟银行的服务，能够提供更好的增值服务，对企业来讲。所以未来我相信随着市场的成熟，其实产业分工链更清晰，同时支付平台跟银行之间的合作会共赢。

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