彭文生：数据作为一种生产要素，应该由谁占有由谁使用？

“2020中国金融科技论坛”于9月8日在北京国家会议中心举办。中金公司首席经济学家、研究部负责人彭文生出席会议并发表演讲。

彭文生表示，随着金融科技的发展，支付宝、微信支付等平台数字货币出现，给金融体系带来比较大的改变，使得金融服务和支付有所分离。不过这仅是在支付宝和微信支付出现的早期，现如今蚂蚁金服和腾讯也在发展金融服务，历史的模式又在重演，先有支付，在支付的体系基础上发展金融体系，发展金融服务。

最后，彭文生强调，在发展数字金融、金融科技的时候，可能既要注重效率也要注重公平，既要防止垄断也要注重大数据，重视数字货币时代大数据创造价值的功能。很多人认为大数据通过降低信息不对称创造价值，数据规模越大，价值就越高，彭文生指出，但是数据的规模越大会不会带来垄断的问题、数据作为生产要素应该由谁占有由谁使用、有没有一个公共平台属性等，都成为应该被思考的问题。

以下为演讲实录：

我讲一点金融科技和数字货币对金融行业的影响。

首先，我们如何理解现有的货币架构。现有的货币架构基本呈金字塔结构，金字塔的顶端是中央银行，中间是商业银行，底部是非银行部门，整个体系实际上是通过银行实现的。在这种结构下，支付体系和金融服务相联系，或者说货币和金融服务是联系在一起的。从历史上看，现代银行体系是在货币和支付的基础上发展而来，货币的早期形式是金币银币，后来金匠发现不是所有人都同时提取黄金，可以贷出部分黄金收取利息，这就逐步从支付体系延伸到当今的金融体系。

随着金融科技的发展，支付宝、微信支付等平台数字货币出现，给金融体系带来比较大的改变，使得金融服务和支付有所分离。不过这仅是在支付宝和微信支付出现的早期，现如今蚂蚁金服和腾讯也在发展金融服务。历史的模式又在重演，先有支付，在支付的体系基础上发展金融体系，发展金融服务。

平台的优势在哪里，支付宝和微信支付为何发展得那么快？这主要源于网络效应，货币和平台均具有网络效应，使用的人越多，交易成本越低，更多人愿意使用或参与，两者结合起到相辅相成的作用。这样的平台数字货币，或者平台支付体系，和传统金融分离，而且衍生出新的金融服务，前面的嘉宾也都提到了大数据对互联网金融的促进作用。

现在中国央行拟推出的数字货币，实际上绕过了平台数字货币体系，绕过了新型的像支付宝、微信支付等平台数字货币，直接对各个企业提供支付，所以中国的央行数字货币更大程度上是DCEP（数字货币、电子支付），并不支付利息。央行对数字货币不付息是非常重要的制度设计，付息的话可能使得银行存款搬家，转移到央行的数字货币，如果不付息，通常老百姓不会持有大量没有利息的支付工具，所以主要目的或主要效果还是替代现金服务。

但问题在于，当前中国的现金已被基本替代，老百姓很少用现金支付了，未来央行数字货币会不会替代支付宝和微信支付，这可能是现在各方特别关注或者担心的问题。我听到有两种说法，一种说法是央行数字货币可能对支付宝、微信支付冲击比较大，因为支付宝、微信支付对商家是有收费的，央行数字货币不收费，以后商家有可能会要求消费者只能用央行的数字货币支付。另一种说法是，支付宝、微信支付具有使用场景和社交平台的优势，这是央行数字货币所没有的。未来这可能还是值得关注的一个问题。

我的观点是，我们在发展数字金融、金融科技的时候，可能既要注重效率也要注重公平，既要防止垄断也要注重大数据，重视数字货币时代大数据创造价值的功能。理论上讲，很多人认为大数据通过降低信息不对称创造价值，数据规模越大，价值就越高，但问题是数据的规模越大，会不会带来垄断的问题？数据被认为是数字经济时代的生产要素，这个生产要素应该由谁占有？由谁使用？有没有一个公共平台属性的问题？

美国的监管机构对Facebook Libra如此谨慎，谨慎的原因不是说提供一个新的技术手段不好，提供一个新的技术手段固然好，但Facebook已然是庞大的社交平台，如果再涉足金融领域，它将如何平衡商业价值和公共利益，可能是未来需面临的重要挑战。

我的分享就这么多，谢谢。

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