监管层支持中小微贷款延期还本付息 银行对高风险企业针对性控制

原标题：监管层支持中小微贷款延期还本付息，银行对高风险企业针对性控制

来源：财联社

记者：张晓翀

近日监管层再度发文要求银行支持中小微企业延期还本付息。业内人士表示，监管层此举意在尽量保企业稳就业，支持经济复苏，银行在不良资产暗升的压力下或将更趋精耕细作优化贷款结构。

数位银行业相关人士表示，目前银行已部分提高了对不良贷款的容忍度，后续在针对小微企业的贷款定价上还要继续倾斜，此前优质小微客户的利率会适度降低，但对风险偏高的小微企业贷款将会有针对性的予以控制。

“我们行对小微企业贷款基本不太追求客户收益了，但高利率的小微贷款风险较大，会筛掉些高收益高风险的客户。”北京某全国性股份制银行相关人士对财联社表示。

他并指出，已经收到监管层相关政策。之后针对贷款投放的地域上将会有所选择，对大湾区和长三角等发达地区的客户将会予以深度挖掘和重点倾斜，并对重点领域和行业继续予以关注，如有发展潜力的商圈和产业链等。

此前国内有媒体报道称，央行等部门近期对中小微企业贷款延期还本付息相关政策“打补丁”，鼓励银行进一步支持中小微企业。

监管要求，对于普惠小微贷款，各大银行要提高信用类贷款比例、延期率。特别是，符合一定条件的关注类贷款也可以延期。

即在普惠小微贷款中，若企业受新冠肺炎疫情影响贷款被列入关注类，只要企业提出申请，并根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，承诺保持就业岗位基本稳定，应予以延期还本付息。

光大证券金融业首席分析师王一峰对财联社表示，目前小微企业的生产经营恢复进度比大企业要稍微慢一些，现在监管层对小微企业贷款采取“应延尽延”的政策也是出于稳定就业，支持经济复苏的现实选择。

不过监管层也更加尊重市场和商业规律，对后续贷款中商业性原则的强调有一定程度提升，如在疫情特殊时期银行做出的特殊举措，之后将会更加强调商业上的可持续性。

他并指出，监管层希望增加小微企业信用类贷款占比，同时增加中长期类贷款的水平，但这些业务对银行来说风险偏高，有些业务如果过分压低定价，商业可持续性不强。

但商业银行必须在新形势下优化对小微企业信用贷款投放的方式方法，通过更多有效的手段提升风控水平和服务实体经济的能力。

“银行以前单纯依靠资产抵押的做法要有所转变，识别和控制风险的手段也要多元化。” 王一峰说，比如针对部分小微企业，通过增加知识产权的质押，寻求政府担保基金，和运用互联网大数据技术等手段缓释风险。

华北某城商行人士对财联社表示，“此次政策强调是要根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，我们还在研究进一步如何落地执行。”

控不良与小微贷款延期不矛盾

下半年以来，银行体系不良贷款出现暗升趋势，监管层此前对此反复强调并开始予以一定重视。不过分析人士指出，控制不良贷款与小微企业贷款延期并不矛盾。

他们认为，只有帮助小微企业渡过暂时难关，银行贷款的资产质量才能稳住，不至于加速劣变。此外，保企业主体实质是稳就业，就业好了，个人端的信贷风险也会得到有效的控制。

“延期还本后，企业主体保住了，就业就稳定了，也有助于银行体系控制小微企业和个人端的风险，这些有一定的统一性，相辅相成。”王一峰认为。

银保监会主席郭树清8月时曾表示，当前经济尚未全面恢复，疫情仍有较大不确定性，所带来的金融风险也存在一定时滞，预计有相当规模贷款的风险会延后暴露，未来不良贷款上升压力较大。对此，银保监会密切关注，提早谋划，积极应对。

他并预计，今年全年银行业将处置不良贷款3.4万亿元，比去年的2.3万亿元加大了力度，明年的处置力度会更大，因为很多贷款延期了，一些问题明年才会暴露出来。

8月22日，银保监会新闻发言人亦披露，截至6月30日，不良普惠小微贷款余额0.4万亿元，较年初增长9.25%，不良率2.99%，较各项贷款不良率高0.88个百分点。目前的不良率水平，已接近原来设定的容忍限度。但考虑新冠疫情是世纪性灾难，经济完全恢复正常，仍需金融做出更大贡献。

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