上海银保监局：防止影子银行死灰复燃 严格遵循“房住不炒”

9月10日消息，今日，上海银保监局举行新闻发布会，介绍了近日上海银保监局印发的《关于推动上海银行业和保险业差异化转型高质量发展的实施意见》（以下简称《实施意见》）。

据银保监会官网显示，近日中国银保监会严肃查处一批违法违规案件，民生银行、浙商银行、广发银行、华夏银行、华融公司等多家金融机构及相关责任人员依法作出行政处罚决定，处罚金额合计3.2亿元，其中一些银行的违法违规行为便与银行资金违规进入楼市有关。

为精准有效防范化解各类风险，《实施意见》明确了三点：防止影子银行死灰复燃，加强重点领域风险防控，加强合规管理与案件风险防控。

首先，坚决防止违规同业投资、同业理财等重新抬头；清理压缩不符合资管新规的表外理财非标资产投资、表内特定目的载体投资、同业理财等业务规模，严控银信通道类业务；按照业务实质实施一致性、穿透性、全覆盖风险管理，严格适用相应的风险分类、资本占用和拨备计提等要求；严格落实资管新规要求，认真合规完成理财业务整改，推动业务平稳过渡和规范转型。

其次，严格遵循“房住不炒”定位，执行落实房地产金融监管政策各项要求；做好融资平台存量债务风险监测；稳妥化解集团客户信用风险，有序退出“僵尸企业”；深入推进联合授信机制，遏制多头过度融资行为；加强对个人消费贷款与经营性贷款、信用卡透支的风险防控；调整规范联合贷助贷业务，禁止将核心业务环节外包；严格控制个人融资性保证保险经营风险；做实资产质量分类，充足提取拨备，加大不良贷款处置力度，提高抵御风险能力；积极稳妥推进高风险机构处置，严防出现处置风险的风险。

再次，配合上海市相关部门持续深入开展互联网金融风险整治，严防互联网金融风险、非法金融活动风险传染渗透；充分利用先进技术提升账户资金监测预警功能，在打击非法集资、反洗钱和反欺诈方面发挥更大作用。

上海银保监局副局长刘琦介绍道，《实施意见》是贯彻落实今年年初银保监会《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》的具体措施，有两方面特色，一是在金融服务方面更加聚焦上海的重点发展领域，二是强调了市场主体的工作机制建设，从信贷管理、科技金融、普惠金融、交易银行、投资银行、金融科技等方面，提出了改进、完善相应工作机制的具体要求。

《实施意见》提出，要发挥非银行金融机构特色优势。其中包括，信托公司要加强资产端的主动管理能力建设，积极发展服务信托、财富管理信托、慈善信托；金融租赁公司要聚焦服务先进制造业领域，帮助企业提升国际市场竞争能力；财务公司要加强集团资金集中管理，支持符合条件的财务公司延伸产业链金融业务；金融资产管理公司要做强做精不良资产处置主业，合理拓展资本市场业务；消费金融公司要立足消费本源，以小额、分散为基本原则，不断提高消费金融的普惠水平；支持理财子公司及专业子公司、金融资产投资公司及专业子公司，投资和参与与上海重点项目建设、经济结构调整、产业优化升级和协调发展相关的股权投资与企业重组业务。

除非银金融特色优势之外，《实施意见》还表示，要推动外资银行保险机构发展，鼓励中外资机构在产品、股权、管理和人才等方面开展合作。

工商银行上海市分行党委书记、行长付捷表示，今年3月份，工商银行在上海设立了“跨境业务中心、金融市场交易中心、金融创新中心”三个总行级中心，目前已经联动20多家境外机构、近10家境内分行，为60家企业提供融资和综合金融服务。“比如，中心充分利用自贸区政策优势，迅速响应德国大众100亿欧元境外备用银团紧急提款需求，实现了首单‘传统账户和自由贸易账户’双账户体系提款。”

付捷称，其中，金融市场交易中心承担了工行集团境内自贸区离岸人民币交易总部职能，今年以来面向上海地区大型国有企业、跨国公司总部、进出口头部企业和优质中小企业，提供了各类汇率交易和套期保值工具，累计交易量超过40亿美元。到8月末，为华力、依图等具有国家战略意义的科创企业发放贷款7.4亿元。

优化信贷管理机制也是《实施意见》的重点之一。其中提到，要注重审核第一还款来源，减少对抵押担保的过度依赖，把主业突出、财务稳健、主要股东及实际控制人信用良好等作为授信的重要依据；丰富信用贷款产品体系，提高信用贷款发放效率，增加信用贷款比重，加大小微企业信用贷款支持力度。鼓励银行机构与产业链核心企业、各类信用信息平台建立信息共享机制，加强对物流、信息流和第三方数据的跟踪管理，积极发展应收账款、存货、订单融资；创新发展知识产权质押贷款、股权质押贷款、以品牌为基础的商标专利权质押贷款，更好满足轻资产企业的融资需求。

关于加大对民营企业小微企业金融支持力度，上海市银行同业公会秘书长赵海介绍，公会于2019年12月组织上海地区银行业机构积极开展“百行进万企”融资对接工作，为全市约65万纳税评级在B以上的小微企业度身定制融资服务方案。截至今年8月末，上海地区共有83家银行参与融资对接工作，在线填写问卷的企业数为64万余家，已授信企业超过2万户，授信金额1120亿元，贷款余额626亿元，其中纯信用类贷款余额达174亿元。并对受疫情影响较大的制造、批发零售、住宿餐饮等5类行业实施重点帮扶，合计贷款余额为381亿元。

此外，《实施意见》还强调，要严格规范股东股权管理。辖内法人机构董事会要切实承担起股东资质审查第一责任，严把增资扩股和股权重组中新进股东的资质关，强化对股东情况的穿透管理，防止出现通过隐瞒关联股东信息、股权代持等方式变相谋求机构控制权的行为；厘清出资人与机构资金上的联系，不允许把资金挪用给出资人或关联方，不允许违规开展关联交易；切实加强股东行为约束，进一步规范股权质押、股权转让等行为。（邹沅铮）

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