央行发布会：如何解决银行“惜贷、惧贷”问题

原标题：央行发布会：如何解决银行“惜贷”“惧贷”问题

来源：金融时报

中国人民银行9月10日举行“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第二场）。人民银行办公厅副主任罗延枫主持发布会，银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军、人民银行南京分行行长郭新明、人民银行成都分行行长严宝玉、中国农业银行首席专家兼普惠金融事业部总经理许江、平安银行普惠金融管理委员会秘书处秘书长孙献军出席并介绍“敢贷、愿贷、会贷、能贷”机制建设有关工作情况。

小微企业金融服务工作一直是监管部门关注的重点。毛红军介绍称，引导建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的机制，一直是监管政策的一大特点。近年来，银保监会从信贷投放、资本监管、不良容忍、尽职免责、外部环境建设等方面，出台了一系列差异化的鼓励支持政策。

由于小微企业自身有一些风险特点，商业银行特别是基层网点和业务人员对于小微企业有一种“惜贷”和“惧贷”的心态。为什么“惜贷”、不愿意贷？因为不划算、绩效低。为什么“惧贷”、不敢贷？因为不良高、怕问责。毛红军强调，“敢贷、愿贷”主要是机制问题，归根到底是解决银行服务小微企业的内生动力问题。

据毛红军介绍，针对绩效低问题，银保监会要求商业银行将普惠金融的指标在其分支行绩效考核的权重提升到10%以上，解决小微条线没有绩效的问题；针对不良高这个问题，监管政策明确普惠型小微企业贷款的不良率可以高于各项贷款不良率3个百分点以内的容忍度；

针对“怕问责”这个问题，要求商业银行细化授信尽职免责的内部制度，为基层员工解除做小微业务的后顾之忧。

对于小微企业，银行不敢贷多是出于对风险的顾虑，顾虑的原因主要在于银企信息不对称。对此，人民银行、银保监会一直在推动地方建立区域信用信息的共享平台。严宝玉介绍称，人民银行成都分行牵头建立了“天府信用通”平台，向银行、企业免费开放，共享工商、税务、电力等53类信用信息14亿条。郭新明说，人民银行南京分行协调推进信用信息共享，加强地方征信体系建设，在苏州高标准建设全国首家小微企业数字征信实验区。同时，为了消除银行机构对追责的担忧，江苏推动银行业金融机构有效落实尽职免责制度，1至8月全省主要银行业金融机构累计进行责任认定人数2.57万人，其中免予追责2.1万人，占比达81.7%。

“‘能贷、会贷’更多是能力问题，要对小微企业做到‘能贷、会贷’，核心就是对银行的专业服务能力建设提出要求，涉及人才、技术、产品、信息等多个方面。”毛红军说。

许江介绍了农行深化“三农+小微”“双轮”驱动普惠金融体系所做的工作，包括打造覆盖城乡的1900家普惠金融服务专营机构，建设2048个县支行，12521个县以下网点和60万个“惠农通”服务点。他同时强调，小微企业金融服务如果没有现代化产品做支撑，难度是非常大的。因此，农行加快数字化转型，让科技为普惠金融服务赋能，为“会贷”提供有力支撑。

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