银行客户经理盗窃、诈骗客户500多万用于赌博 数罪并罚终审获刑

原标题：套路“深又多”！银行客户经理盗窃、诈骗客户500多万用于赌博，结局换来……

近日，中国裁判文书网发布的1份刑事判决书显示，贵阳银行云岩支行一客户经理何某平因利用职务便利伪造资料骗取银行贷款以及非法占有他人财产等违法行为，最终被判犯有职务侵占罪、盗窃罪和诈骗罪，数罪并罚，总和刑期有期徒刑十四年，并处罚金人民币3万元，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币3万元。

何某平是位80后男子，大学本科毕业，后在贵阳银行云岩支行任客户经理一职。

2019年3月期间，何某平以银监会排查到客户陈某某的贷款资金用途不符合贷款申请为由，向陈某某出具了伪造的提前收回贷款通知。后陈某某便将所贷100万元全额归还。同年4月，陈某某只好再次向贵阳银行云岩支行申请贷款100万元。

同年5月20日，陈某某为了提升自己的贷款金额，请何某平为其操作还款事宜。然而，何某平利用陈某某贵阳银行APP转账功能，在其不知情的情况下将上述100万元转至自己的个人账户。

套路“深又多”！从客户银行APP上窃取550多万

2019年3月期间，何某平以银监会排查到客户陈某某的贷款资金用途不符合贷款申请为由，向陈某某出具了伪造的提前收回贷款通知。后陈某某便将所贷100万元全额归还。同年4月，陈某某只好再次向贵阳银行云岩支行申请贷款100万元。

同年5月20日，陈某某为了提升自己的贷款金额，请何某平为其操作还款事宜。然而，何某平利用陈某某贵阳银行APP转账功能，在其不知情的情况下将上述100万元转至自己的个人账户。

此后，何某平发现以“提升贷款金额”为由来借机窃取客户贷款资金似乎“大有可为”。

就这样，2019年4月期间，何某平以客户龚某某“可以提升贷款金额但须先全额偿还贷款”为由，先是利用龚某某贵阳银行APP操作还款事宜时，将其用于还款的50万元转至个人账户。后龚某某再次申请贷款50万元，何某平又以“不动用该笔资金一个月可降低贷款利率”为由，再次将龚某某的贷款资金50万元转至自己账户。

同月，何某平再次利用上述理由诱骗邓某上钩。邓某为了提升自己的贷款金额，便将手机交给何某平，何某平便在邓某不知情时，多次利用其贵阳银行APP转账功能，将邓某的135万元转至自己账户。

法院一审查明，何某平利用贵阳银行APP转账功能，盗窃了6名被害人合计555万元款项。

除了以各种理由骗得客户信任，以此窃取客户贷款资金之外，何某平还将客户申请贷款资料加以伪造“委托支付”来向贵阳银行云岩支行申请贷款。

短短3个月不到的时间里，何某平便利用客户对其的信任、对贵阳银行的信任，陆续让8名贵阳银行客户上当受骗。

全部用于赌博并挥霍一空

法院一审查明，2019年2月至5月期间，何某平利用其贵阳银行工作人员身份，伪造贵阳银行云岩支行公章，通过秘密窃取、骗取的方式，将上述多名客户的贷款资金占为己有。

除了利用银行APP窃取客户贷款资金之外，何某平还将客户申请贷款资料加以伪造“委托支付”来向贵阳银行云岩支行申请贷款。

2019年1月期间，周某某全额偿还贵阳银行贷款80万元。同年4月，何某平利用周某某原有的贷款材料并伪造“委托支付”等资料向贵阳银行云岩支行贷款80万元，该笔贷款放款至其伪造的委托支付方账户中。

2019年6月10日，何某平虚构为被害人赵某某办理贷款程序的事实，骗取赵某某14万元。

经查明，被告人何某平将上述款项全部用于网络赌博，挥霍一空。粗略统计，金额高达650余万元。

数罪并罚终审获刑

一审法院认为，被告人何某平以非法占有为目的，秘密窃取他人财物555万元构成盗窃罪；以非法占有为目的，诈骗银行贷款80万元，构成贷款诈骗罪；以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人14万元，构成诈骗罪，应以盗窃罪、贷款诈骗罪、诈骗罪对其数罪并罚。因其在案发前主动投案自首，并案发后积极退赃，可酌情从轻处罚。

法院查明，何某平于2019年4月19日利用职务上的便利，私自使用周某某之前的贷款资料及房产证，模仿部门主管签字制作贷款审批单和用印审批表，利用主管助理的账号制作了出账通知书，并使用固定模板打印借据、划转通知书、委托支付书，模仿其他同事的笔迹签字，最后通过委托支付的方式将贷款转入朋友喻某某的账户。为避免事情暴露，何某平并未将所有材料上交后台存档，而是将贷款资料予以销毁，非法占有80万元后并全部用于赌博。其行为应认定为职务侵占罪。

此外，二审期间，法院认定何某平窃取他人财物为552.35万元。

最终，二审法院认为，应以职务侵占罪、盗窃罪、诈骗罪对其数罪并罚。最终判决何某平的总和刑期为14年，并处罚金3万元，决定执行有期徒刑13年。何某平盗窃、诈骗赃款继续追缴后发还被害人及垫赔单位俱领。

每日经济新闻综合裁判文书网、中国基金报

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