博纳：中国在移动支付领域比较领先 数字银行发展比实体银行更快

中国北京国际科技产业博览会（简称“科博会”） 迄今已连续举办二十二届。是每年定期在北京举办的国家级高新技术产业国际交流与合作的国际盛会。第23届科博会2020中国金融论坛定于9月18日在北京召开，主题为“金融科技赋能实体经济高质量发展”。法国兴业银行（中国）有限公司董事长博纳出席会议并演讲。

以下为会议实录：

和在座多位嘉宾一样，我们也是从事金融和经济相关的领域，法国兴业银行在全球范围内是一个很大的金融机构，来到中国也有很长时间了。我们在业务策略上正好契合了中国“一带一路”倡议的需求，我们在俄罗斯是最大的外资银行，在非洲的160多个国家都有分行和支行。今天和大家分享我们在创新领域的一些经验，我们拥有大量的客户数据，还有很多和客户相关的领域，所以我想说的是，创新无处不在。我们看到有各种各样的一些发展方式，不管是大数据还是人工智能、区块链。还有一些安全领域的经验，最开始的时候体现在销售领域和其他一些领域，我们现在不断发展，希望让我们整个银行业覆盖的范围更大一些。

刚才听到亚投行副行长分享说，基础设施领域可能有更大的发展，我们也希望能够听到这个领域更多的并购业务的出现。对于传统大型商业银行和投资银行而言，基础设施方面的投资会不断提高。大家还记得上次去商业银行是什么时候吗？什么时候大家记得跟自己的银行业务经理聊过天？我印象之中过去六个月之内都没有和我的银行业务经理联系过。数字化发展非常迅速，中国是一个在移动支付领域比较领先的国家。我们还有数字行业，从移动支付开始，还有一些比较个性化的产品，这些都是技术上的进步，这些颠覆了过去的产业链。

同时，我们也希望让数据能够进一步快速的去传递信息，如果我们在社会媒体和社交媒体上，他们会用你的数据去进行商业活动和商业操作。但是在银行业这个是没有办法接受的。因为这些数据本来是一些私密性的数据。这是你的个人隐私，你的家庭和其他一些记录。这些需要高度的信息安全要求。

在技术发展的推动下，数字银行发展比实体银行更快。因为大家已经成为了故事讲述者。这个也是我们在数字化当前所面临的发展趋势。只有通过这种方式才会有更好的用户感受，这就是为什么金融科技是一种颠覆性的科技，不管是金融领域，还是其他的领域，都会发展非常迅速。目前为止我没有2019年的数据或者是2020年的数据，但是我比较相信的是即使在新冠肺炎期间，我们数据技术也是发展非常迅速的。十五年之前我们都没法想象的一些事情，就像是潘主席刚才说过的，现在已经确实存在了，并且实现了全面覆盖、全面发展的数字银行。

我们想要知道什么是创新，创新不是只有一系列的思考，我们希望能够理解客户需要什么，以及他们喜欢什么，他们喜不喜欢这样一种进展。对我们而言，客户的体验是最为重要的。如果各位是一个组织机构或者是企业机构，或者是在其他组织内的话，大家想拥有更多的客户关系，就必须要在数字化的过程之中了解客户的需求。

大家还记得上次写支票是什么时候？大概是20年之前，20年之前大家都在写支票，银行也收支票，但是技术正在不断颠覆这些，大家都希望创建新的商业模型和商业模式。现在已经使用了区块链来促进贸易金融的发展，因为贸易金融的发展就意味着有大量文件，大量的数据。比如说来确保我们整个货船到港，这些都需要区块链技术来驱动。如果没有所有的记录在册，这些都是不能成功的。

大家必须要看到现在面临的挑战，法国兴业银行在全球范围内有15万名员工，这会导致整个机构组织变得流程很复杂，这可能会挑战到整个组织机构的有效运转，这就希望创造一种开放性的创新性的合作方式。首先我们希望能够促进自主创业，让每一个自主创业的人用两年的方式来自我发展。有时候有一些项目，这些项目之中的员工非常优秀，我们与他们共同携手一致地推进创新的发展，我们现在在整个目录之中有两千多个应用程序，有200多个不同的数据简化处理案例来针对不同的客户。实际上我们也在和中国的监管机构进行交流，如何更好地运用基础设施，如何更有效的提供安全高效的合作模式。可不可以使用云端来解决数据等等。

讲一下中国的情况，法国兴业银行（中国）是投资银行的模式，我们在中国支持大的公司和企业，亚投行也是我们的客户，希望能够为这样一些投资机构搭建全面性的服务平台。同时也服务中小商业的发展，因为他们需求比较简单。有的时候需要管理银行帐户，有的时候需要能够从银行借钱，我们希望能够给他们比较标准化的服务。在创建新的商业模型和模式的同时，也希望能够提供更加个性化的服务，并且能够应用到自己的金融科技体系中。有时候创新道路比我们想象的时间要长一些，或者有的时候能做的更加高效一点。创新是有一定的责任担当的，我们不希望创新是不承担责任的，不希望吓到我们的客户、监管者和其他一些利益相关方，希望大家建立一个相互信任的关系。

我给大家举个简要例子，给大家展现创新是每天都可以在生活点点滴滴当中发现的。创新需要这样的一种文化氛围，需要相关的资源投入。这是最近的一个案例，众所周知银行都有内审团队，假设这是一个大型机械租赁的业务，比如说IT系统或者是大型悬挂设备或者是建筑设备这样一种金融租赁业务。这样一种租赁业务都需要有一个合同，然后通过这种合同来跟客户做金融租赁的业务。某一个合同之中，能不能够预测其中可能会出现的损失率，从内审团队角度而言，这个预测其实非常困难，不能说只是通过数据和公式来做决策。我们的做法是提供一些数据，内审部提供线上服务，通过这种方式进行综合分析，之后再决定和管理层来进行进一步沟通，决定采用什么样的标准，同时还会设定信息的分类，供应商是谁，分布在哪个省份，因为在不同的地方可能要求略有区别。

另外，通过数据分析，还可以确定需要什么样类型的设备，以及它资金的模式等等，同时还有包括合同的周期、时长，我们采用这种方式来进行决策，也就是所说的数据决策模式。然后根据合同类型来进行划分类别，把需要进行批准的合同进行相应归档，这个并不是特别高深的技术，但是总体来说对于流程管理来说会是非常有效的。

另外一点也是我们可以想象到的未来发展的目标，比如有可能会和一些移动的软件进行合作，例如微信，假设你想在网上进行交易，购买一些保险、证券产品或者说做一些外汇的购买，或者做一些其他的产品等等，你也可以使用我们的平台来完成。法兴集团四、五年以前就推出了类似的产品叫做SG Markets，这个平台可以用来做研究，然后满足你的业务需求。同时可以完成在线交易，还可以实现定制化，比如说根据你的需求会有不同的用户界面等等。在未来两到三年当中根据你的业务需求，可以和我们后台交易员进行合作，以满足你的具体需求。这个平台在日常的操作当中是非常有帮助的，而且也是非常实用的，同时操作性也很强，接下来会请大家看一段SG Markets的介绍视频。

我的演讲就到这里，非常感谢。

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