全国人大代表周燕芳建言惠民保：应从政府定制转为市场化运作

原标题：全国人大代表周燕芳建言惠民保：应从政府定制转为市场化运作

新京报贝壳财经讯（记者 潘亦纯）近日，全国人大代表、中国太保寿险上海分公司副总经理周燕芳针对近一年较为火热的惠民保提出了高质量发展的建议。

据悉，惠民保最早出现在2015年，当时，深圳推出了“深圳市重特大疾病补充医疗险”，2020年以来，落地惠民保的城市数量快速增加，供需两旺。

截至2021年1月20日，惠民保已在全国24个省/自治区/直辖市范围内开展，覆盖人群超过2500万拥有基本医保的参保人。

周燕芳认为，惠民保是为解决基本医疗和商业医保之间在覆盖人群、产品责任上存在的断层而设计的衔接基本医保的产品，具有明显的互济性、福利性和普惠性特征，可以避免老百姓因灾难性医疗支出而导致的因病返贫、因困返贫。但从落地情况看，目前惠民保发展仍面临着普惠性、公平性有待改善；业务的发展可持续性的两大难题。

据悉，惠民保的参保人员平均年龄在45周岁左右，部分地区50周岁以上占比近一半，带病、高龄等高风险人群较为集中，存在较高的逆选择风险。

这容易使业务的实际经营情况与经验预判相去甚远，参与的商业保险公司出现巨额亏损，从而业务经营难以持续并影响保险服务水平。

在保本或亏损的情况下，承保的商业保险公司一定会挖掘惠民保业务其他的商业价值，比如医疗数据的获取和应用，参保人员的二次转化销售。一旦其他商业利益未能如期实现，商业保险公司经营动力不足，惠民保可持续性难以维持。

因此，周燕芳建议，要明确惠民保的业务定位，从政府定制转变为市场化运作，同时，形成惠民保可持续发展的制度支撑。

比如，出台相关文件规范惠民保业务的开展；推进医保与商保的数据共享，为科学定价形成数据支撑；配合区域一体化及医疗保险统筹层次的提高，探索区域型城市定制型商业医疗保险等。

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