构建与国际接轨的规则体系 加快大湾区金融体系建设

构建与国际接轨的规则体系 加快大湾区金融体系建设

作者： 张苑柯 安卓

[ 王冬胜认为，实行“单一通行证”机制有其多元的现实意义。“推行后，既可以避免跨境展业需重新申请牌照的复杂流程，极大拓展金融机构跨境提供金融服务的种类，还能降低运营成本和合规成本。”从机制上打造一条跨境金融业务和跨境资金融通的“高速公路”。 ]

2021年，粤港澳大湾区建设再次被写入政府工作报告，在“十四五”规划中也多次被提及。大湾区建设为金融服务业带来广阔机遇，加快推进大湾区金融市场及金融服务一体化，有望使其成为具有全球影响力的国际金融枢纽。两会期间，全国人大代表、中国人民银行广州分行行长白鹤祥，全国政协委员、香港总商会主席、汇丰亚太区行政总裁王冬胜均就粤港澳大湾区发展提交了相关建议。

白鹤祥表示，粤港澳大湾区国际金融枢纽建设“将推动我国金融业形成相互联系、相互促进、相互补充的‘一中心’‘一枢纽’格局”。

王冬胜对记者谈道：要构建与国际接轨的金融规则体系，加快大湾区金融市场及金融服务一体化。他建议借鉴欧盟经验，在大湾区实施金融机构牌照和资格“单一通行证”制度，使三地金融机构在跨境提供金融服务时无需再单独申请准入。

大湾区的国际机遇

数据显示，大湾区的经济规模在2019年已达1.7万亿美元，王冬胜预计，到2030年这一数字将扩大至4.6万亿美元。其中，金融服务业的发展潜力更是巨大，区内银行业的总收入预计2025年可达1850亿美元，有望成为全球最大的金融市场之一。“这一巨大的市场规模有望为外资金融机构提供全方位的业务机遇。”王冬胜称。

在财富管理领域，大湾区的高净值和富裕投资者快速增长，对财富管理产品的需求也随之不断提升。在对公业务方面，珠三角作为中国经济转型的重要引擎，无论是吸引外商投资还是本地企业“走出去”都在全国处于领先水平。大湾区的发展将进一步促进珠三角与香港、澳门之间的双向贸易投资，带动贸易融资、投行服务以及其他跨境金融服务需求的增长，为外资金融机构的工商金融和环球资本市场业务带来新机遇。

此外，根据规划，大湾区将建设成为具有全球影响力的国际科技创新中心，香港也将发展成为大湾区高新技术产业融资中心。“在此过程中，外资金融机构的全球网络、跨境服务专长以及综合银行服务模式，都能为大湾区高科技企业的业务拓展提供有力支持，这也是外资金融机构的业务机遇。”王冬胜进一步表示。

但王冬胜也提到，《粤港澳大湾区发展规划纲要》发布两年来，在三地政府部门、监管机构等各方的共同努力下，已出台了一系列指导意见和政策措施，使大湾区在金融基础设施建设、金融市场互通及金融业对外开放等方面取得了长足进步，但一些制度性障碍仍制约着区内金融市场及金融服务一体化的发展，金融监管差异、金融产品和金融服务跨境不畅等问题亟待解决。

作为港区全国政协委员，王冬胜建议可通过赋予大湾区内现有自贸区更大范围、更深层次的自主改革权限，进一步消除制度性障碍，构建与国际接轨的金融规则体系。“这样既可推动大湾区内金融市场和金融服务的一体化，也有助于形成可复制、可推广的制度创新成果，助力完善国家高水平、开放型经济新体制。”

加快推进大湾区国际金融枢纽建设

香港自回归祖国以来国际金融中心地位不断巩固，上海2020年已基本建成国际金融中心，我国初步形成了离岸、在岸两大金融中心错位发展的格局。白鹤祥建议，粤港澳大湾区国际金融枢纽可建设五大枢纽：即金融科技枢纽、创新资本枢纽、绿色金融枢纽、人民币资产配置枢纽、金融制度创新枢纽。建设两大市场：在岸市场在维护以上海为核心的内地统一金融市场前提下，建立健全资本市场、碳金融市场及区域性交易市场，同时强调发展新兴金融，拓展金融发展空间；离岸市场强调发挥香港金融的引领带动作用及港澳的独特优势，以人民币国际化为核心参与“一带一路”建设；离岸在岸市场互动方面，强调金融市场互联互通的特色，推进金融市场开放，形成差异化建设路径。

为加快推进粤港澳大湾区国际金融枢纽建设，白鹤祥建议：

一是提升国际金融枢纽地位。建议将“建设粤港澳大湾区国际金融枢纽”作为我国“十四五”期间的一项重点工作，齐抓共建“一中心”“一枢纽”。

二是建立中央政府主导的工作机制。建议在粤港澳大湾区建设领导小组下成立金融专责小组，由人民银行、银保监会、证监会、外汇局、香港金管局、澳门金管局组成，协调解决国际金融枢纽建设中的重要问题，并指导广东推进相关建设工作。

三是加快制定工作方案。建议在总结《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》实施成效基础上，编制粤港澳大湾区国际金融枢纽建设实施方案或行动计划，确立功能定位、发展目标、建设任务。

四是推动金融资源向国际金融枢纽倾斜。建议鼓励和支持金融市场、金融机构建立对接粤港澳大湾区国际金融枢纽建设的工作机制，支持国家金融管理部门、重要金融机构与广东省政府建立战略合作关系，支持各类总部型、功能性金融机构集聚发展，支持创建科创金融改革创新试验区，探索数字人民币跨境支付应用、金融“单一通行证”机制以及“新股通”“保险通”“碳市通”互联互通安排等改革创新。

以“单一通行证”制度为突破口

在加快大湾区金融市场及金融服务一体化方面，王冬胜建议，以“单一通行证”制度为突破口，使三地金融机构在跨境提供金融服务时无需再单独申请准入。

王冬胜认为，实行“单一通行证”机制有其多元的现实意义。“推行后，既可以避免跨境展业需重新申请牌照的复杂流程，极大拓展金融机构跨境提供金融服务的种类，还能降低运营成本和合规成本。”王冬胜表示，从机制上打造一条跨境金融业务和跨境资金融通的“高速公路”，可以有效解决基于产品、“管道式”互联互通的碎片化等问题，是探索跨境金融供给侧改革的突破性尝试。

“具体操作上，三地可相互借鉴，取长补短。”王冬胜解释称，一方面，大湾区内地城市向香港国际规则接轨；另一方面，在内地有明显优势的电子商务、移动支付、金融科技等方面，港澳则向内地借鉴学习。

在确立了三地金融业务规则共同标准的基础上，三地金融机构在跨境提供金融服务时就不必再单独申请准入，可按照“先易后难”的顺序推进“单一通行证”机制落地，例如先从金融科技起步，逐步拓展到湾区内居民金融服务领域。实施手段上，可运用监管科技（Regtech）、借助沙盒（Sandbox）监管，确保风险可控。

此外，王冬胜还建议，尽快推动落实此前公布的《深圳经济特区数据条例（征求意见稿）》，探索建立“深港澳数据融通机制”。允许国际性金融机构境内子公司直接使用母公司成熟的信息系统，令他们可以给境内外客户提供标准化、高质量的服务。“这将有助于他们降低成本、提升经营效率，从而进一步提升大湾区对国际性金融机构的吸引力，推动金融业集聚发展。”

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