无人驾驶汽车会给保险业带来厄运吗？

想象一场车祸: 你在另一个显然拥有通行权的司机面前拉出来，导致他撞上了你。通常，这对保险公司来说是一个明显的例子，但有一点是不同的: 你开着一辆自动驾驶汽车，辩称你没有造成事故的过错。

你的保险公司是做什么的？我们还能如何期待不久的将来的无人驾驶汽车改变保险业的格局？

这种情况以及许多其他类似情况使保险公司和被保险人都对汽车保险的未来感到疑惑，并考虑自动驾驶汽车的出现，这当然已经成为现实。特斯拉已经向消费者推出了无人驾驶汽车，尽管今年年初佛罗里达州的特斯拉发生了事故，当时汽车的sautopilot功能未能防止乘客死亡。事实上，自动驾驶汽车的发展正在整个汽车行业加速发展

例如，福特汽车公司 (Ford Motor Company) 表示，它打算2025年向公众推出无人驾驶汽车，其他制造商 (梅赛德斯，沃尔沃，宝马) 目前正在制造自己的测试车。为了强调这项技术正在变得多么真实，联邦政府已经发布了关于自动驾驶汽车的法规。

不用说，这些工具已经预示着保险业的大变革。

那么，保险业会过时吗？

主要问题之一是该行业是否会过时: 如果自动驾驶汽车旨在消除事故和死亡，为什么我们需要为我们的汽车投保责任保险？

汽车保险业每年产生数十亿美元的收入，并支持数千个工作岗位，因此自动驾驶汽车造成的破坏无疑是一个令人担忧的问题。

更重要的是，目前对汽车保险未来的猜测基于这样的假设，即自动驾驶汽车实际上将消除汽车事故和死亡。但是安全仍然是一个很大的问题: 保险公司仍然担心这个行业的新的，未知的技术 (车辆将如何处理高流量？车辆会被黑吗？如果驾驶员需要控制车辆怎么办？)。

此外，这项技术是否会给驾驶员一种错误的安全感，从而导致本来可以避免的事故？

大多数人认为这些系统将提高交通安全并减少分心驾驶。特斯拉首席执行官埃隆·马斯克 (Elon Musk) 保证他的 “自动驾驶技术的安全性至少是人类驾驶汽车的两倍。” 尽管今年佛罗里达州的死亡事件使许多人质疑马斯克声明的有效性，事实上，特斯拉汽车在超过2.22亿英里的自动驾驶模式下，只有一名确认的死亡发生，这似乎是一个有希望的数据。

很难质疑自动驾驶汽车的安全利益，但是与您的汽车保险费率相关的利益呢？毕竟，如果自动驾驶汽车制造商能够说服消费者，他们将通过转换来节省汽车保险，那么他们肯定会引起兴趣。根据保险信息研究所的说法，“即使您不打算购买一辆，所有消费者也可能从自动驾驶汽车中获得经济利益。”很简单: 自动驾驶汽车将使道路更加安全，这意味着更少的事故和更少的索赔; 这将意味着消费者将面临风险，因此保险公司将需要降低整体保费。

如果驾驶员确信自动驾驶汽车将减少发生事故的机会，那么对汽车保险的需求将减少，保险公司也将需要满足这一点。然而，这绝不表明保险公司将变得过时; 人们总是希望为自己的财产投保，尤其是像汽车这样有价值的东西; 但传统的定价模式必然会受到影响。

因此，如果消费者为汽车保险支付的费用减少，这对承运人的商业模式意味着什么？这项技术是创造了更多的就业机会还是使就业机会灭绝？尽管观察家认为，随着时间的流逝，变化将缓慢发生，并且无需立即担心汽车保险业的中断，但一些人认为，在五年内，全球将有数百万辆自动驾驶汽车上路。

自动驾驶汽车的存在正在快速增长，保险业必须适应。尽管这项技术确实意味着更少的事故，但它也意味着大量的数据需求分析。监控这些车辆将要求保险公司利用远程信息处理软件和数据分析，使他们能够简化流程。

对此类数据的分析将需要保险公司的大量资源，将极大地改变运营商的业务模式，并可能需要新的工作来分析数据。

面对无人驾驶汽车，保险业格局正在发生巨大变化，这是无可争议的事实。但这并不意味着该行业的厄运和悲观。相反，正如该行业已经适应可穿戴技术、监控设备和物联网的增长一样，它也将继续适应自动驾驶汽车等进步。

它可能只需要比最初预期的更快地移动。

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