坚持住，不是每个人都想要机器人顾问 (嗯，百万富翁)

世界变得更加自动化和人性化吗？我不知道，问Siri。

技术的阴险蔓延几乎毫无疑问地被接受，包括在我们的财务中。我非常了解这个领域，因为我为小型和大公司开发软件。

现在，数以百万计的美国人使用跟踪其财务状况，提供税收建议和处理其投资的服务。千禧一代可能会购买低成本技术来管理自己的财务，但那些财富不断增长的人却不愿放弃传统的完整和个性化金融服务的 “人情味”。

可能符合该特征的人数正在突飞猛进。百万富翁的铸造速度是历史上从未有过的。CNBC报道说，2016年另外400,000个人超过了百万美元的门槛。从硅谷到华尔街，成千上万的人跌跌撞撞地发家，需要有人来管理自己的财富。问题是: 谁？

家族理财室牢牢把握金融业的上层。但是这种模式只适用于超级富豪，而不是你的平均一位或低位两位数的百万富翁。“奖金可以占总薪酬的一半，北美家族办公室首席执行官的平均薪酬总计631,000美元，在地理区域中是最高的，” Simone Foxman在《财富管理》杂志上写道。“欧洲家族办公室的首席执行官赚了497,000美元。”

这是金融服务正在改变的三种方式，以适应富裕人士的涌入，但不是超级富裕的美国人。

财富、税收和投资包装至关重要。

千禧一代可能会使用Mint来跟踪他们的费用，而H & R Block的在线门户网站来报税，而较富裕的企业则希望将这些服务放在一个屋檐下。要想找到一种管理投资、税收和资产的方法，不仅需要手机上的应用程序 -- 事实上，它需要不止一种训练有素的专业人员。

peachCap的创始人兼首席执行官David Miller解释说: “富裕的企业需要专门的服务，这对于作为单一的注册会计师或财务顾问提供服务可能具有挑战性。”“富裕的客户期望在一个地方提供广泛的服务，他们希望它们能够以单一的、有凝聚力的战略来执行。金融业对日益增长的富裕居民的反应应该是增加优质服务的可用性，而不是强迫客户在质量和负担能力之间做出选择。”

将服务组合在一个地方可以加强协调，从而产生更好的结果。当利害攸关的金额为数百万美元时，几个百分点就很重要了。

白手套治疗仍然很重要。

管理财富不是简单的任务。对于新的百万富翁来说，让某人亲自指导他们完成复杂的税法或投资策略还有很长的路要走。克莱尔·巴雷特 (Claer Barret) 为英国《金融时报》撰稿时解释说，“与一位经理的个人关系很难让人付出代价，因为他多年来一直了解你和你的财务优先事项，并能预测你的需求。”

彭博社 (Bloomberg) 最近的一项研究发现，2015年有210位新的亿万富翁加入了全球最富裕人群的行列，他们首选的金融服务提供商是家族办公室。这有很多原因，包括资源的协调，也因为人与人之间的关系。熟悉会滋生信任，信任会带来保证和内心的平静。而且，当您希望保护大笔资金时，很难获得内心的平静。那么，如何为入门级百万富翁提供这样的保证呢？

米勒说: “传统的家族办公室模式可以重新设计，让更多人更容易接近。”“通过集中后台支持，并为注册会计师和财务顾问提供管理更复杂的税收、会计和财富管理战略所需的工具，更多的人可以使用顶级金融和税务服务。”

在不牺牲质量的情况下扩大顶级金融服务并非易事。随着这一趋势的发展势头，它将需要赢得与提供后台支持的公司合作的注册会计师和财务顾问的信心。

家庭办公室，但价格合理。

新的行业尚未被打上特别的烙印。它位于家庭或多家族办公室下方，但位于传统财富管理服务和金融科技应用程序上方。这种趋势是顶级服务的民主化。

最重要的是，如果要成功，就必须负担得起。当然，负担得起的东西对不同的人来说意味着不同的东西，在这种情况下，标准很高。保留传统的家庭办公室每年的费用可能超过100万美元。因此，新部门的目标是大幅降低进入壁垒。

但是，如果其他地方的趋势是任何指标，那么它就有成功的机会。最富有的人可以获得的产品和服务最终会渗透到经济的其他部分。汽车电话最终变成了每个人口袋里的手机。私人城市汽车 (Uber)，杂货店送货 (Amazon Fresh) 和一长串其他东西也是如此。将家族理财室提供给不太富裕的企业只是从根本上重塑每个人的金融服务的第一步。

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