富达给贝莱德带来了早期的机器人咨询斗殴

波士顿（路透社）-富达投资无意中提高了贝莱德公司作为机器人顾问的前景，对贝莱德去年以1.5亿美元收购的一家初创公司进行了少量投资。

贝莱德（BlackRock）和富达（Fidelity）尚处于形成大战的初期，现在已经成为互联网上廉价自动财务咨询的首选提供商。

赌注很大。摩根士丹利（Morgan Stanley）的分析师描述，机器人咨询如何在22万亿美元的财富池中提供可负担的建议，这是一个新兴力量，该池具有5,000美元的账户和多达500万美元的账户。

摩根士丹利（Morgan Stanley）分析师迈克尔·塞普里斯（Michael Cyprys）说：“咨询最终是统一控制客户财富的工具。”

尽管竞争对手目前在机器人咨询领域占主导地位，但投资巨头富达（Fidelity）和贝莱德（BlackRock）有望迅速增长。BlackRocks FutureAdvisor现在管理着超过10亿美元的资产，而位于波士顿的富达数字财富管理公司Fidelity Go仍在起步阶段，只有极少量的资产。富达尚未开展全面的营销活动。

2014年5月，总部位于波士顿的富达（Fidelity）在1550万美元的融资中投资了FutureAdvisor。它通过代表约翰逊一家，控制共同基金巨人的亿万富翁家族以及其他公司内部人士的私人风险资本部门进行投资。

今年早些时候的《路透社特别报告》显示了约翰逊家族的风险投资部门F-Prime Capital如何与其富达共同基金直接竞争以投资有前途的初创企业。（reut.rs/2dwPY6u）

以FutureAdvisor为例，Johnsons的投资帮助这家总部位于旧金山的金融初创公司扩展了其技术并吸引了贝莱德的眼球。

在富达董事长阿比盖尔·约翰逊（Abigail Johnson）及其家人进行初始投资15个月后，贝莱德（BlackRock）同意购买FutureAdvisor，并将其插入全球最大的资产管理平台。

FutureAdvisors的营销标语变成了“像百万富翁一样投资，而不是您想像的那样。”

据熟悉所有权结构的人士称，F-Prime Capital仅持有FutureAdvisor的6.7％的股份，并且无权影响对贝莱德的出售。F-Prime没有担任董事会席位。该风险投资部门由FMR LLC控制，该公司还拥有Fidelity Investments。

红杉资本和FutureAdvisor的创始人共同控制了FutureAdvisor的大部分股份。

富达拒绝就2015年8月将FutureAdvisors出售给贝莱德（BlackRock）置评。富达董事长阿比盖尔·约翰逊（Abigail Johnson）无法置评。

分析师表示，在与贝莱德（BlackRock-FutureAdvisor）达成交易的几个月前，富达（Fidelity）同意以2.5亿美元的价格收购位于费城郊区的财富管理软件公司eMoney。费城询问者。

摩根士丹利（Morgan Stanley）分析师迈克尔·塞普里斯（Michael Cyprys）说：“咨询最终是统一控制客户财富的工具。”

本月初在高盛金融服务会议上，贝莱德首席财务官加里·谢德林（Gary Shedlin）表示，FutureAdvisor将推动iShares交易所买卖基金的更多发行，并最终帮助资产管理人接触到更多我们永远无法做到的客户。触摸。

不过，富达明年可能会超越贝莱德，因为它具有包括贝莱德在内的许多竞争对手所没有的内在优势：拥有1,740万零售账户的在线经纪公司。这些帐户中约有96％目前没有任何管理，而Fidelity的理想位置是吸引他们使用Fidelity Go。

“即使他们只使用Fidelity Go平台上的一小部分资产，其资产很快也会达到数十亿美元，” Aite Group研究总监Alois Pirker说。

富达数字管理账户策略负责人约翰·丹纳赫（John Danahy）表示，该公司并没有为积累资产制定任何目标。他说，它的重点是创造良好的客户体验，该体验将数字自动化与实际人员的一些经验相结合。

达纳希说：“我们对机器人这个词并不疯狂”。“这表明没有人参与。”

话虽如此，富达在线经纪客户可以在10分钟内开设一个富达Go帐户。

同时，美国机器人产业的早期领导者是先锋集团。它的机器人业务拥有60％的市场份额，资产达410亿美元。查尔斯·施瓦布公司（Charles Schwab Corp）的经纪账户比富达（Fidelity）少700万美元，自推出其机器人产品仅19个月后，其资产规模就达102亿美元，排名第二。单击此处以获取美国顶级机器人顾问的列表：（tmsnrt.rs/2hy0z4S）

Robos的诱惑力是最低收费，不到传统经纪人费用的一半。富达Go账户将收取0.35％至0.40％的年费总额，其中包括管理费和相关基金成本。应税帐户将包含一些BlackRocks iShares交易所买卖基金。最低账户金额为5,000美元，FutureAdvisor收取0.50％的费用，最低账户余额为10,000美元。迄今为止，贝莱德已与一些大型银行签约，但是未来如何将FutureAdvisor集成到其数字财富管理平台中尚待观察。

美国银行股份有限公司（U.S. Bancorp）在八月份表示已与FutureAdvisor签署了一项协议，但直到2017年初才向银行客户提供在线财务建议。

陆璐是金融爱好者，在2010年与他人共同创立FutureAdvisor之前，他致力于破坏金融咨询业。他用业余时间来弄清自己20多岁的朋友的投资组合。

他们的帐户很小，但是在资产分配和应纳税额问题上确实存在问题。前微软项目经理得出的结论是，软件（而不是财务顾问）可能是一种廉价的解决方案，可以平衡他们的投资组合并以节税的方式出售股票和债券。

富达F-Prime Capital同意并投资了一笔未公开的金额，从而获得了少数股权。

FutureAdvisor首席执行官Lu表示，启动FutureAdvisor的基本前提保持不变。

他说：“我们不想将资产转移到软件上。”“正在将软件转移到资产上。”

例如，贝莱德今年早些时候与BBVA Compass达成了一项交易，该协议在美国Sunbelt州拥有近700家银行分支机构，以向该网络提供FutureAdvisors数字投资管理。

陆说：“我们的方法是为我们的金融机构服务。”“同时，他们已经与零售客户建立了联系。” Fidelity强调指出，它是管理着2200亿美元资产的资深客户。“而且我们不是一家初创企业，”达纳西说。

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