数据法规对银行业的变革作用

纳利尼·哈里达斯（Nalini Haridas）和桑迪普·雷迪（Sandeep Reddy）

众所周知，银行业受到严格的监管，这些法规通常与经济不景气和繁荣的动态性质保持一致。“规章制度”一词通常带有负面含义，并且与限制性的控制措施相关联，这些措施可以保护经济和客户，但会给公司带来摩擦。

通常被忽视的是监管框架如何成为金融业转型的主要驱动力。

关

对于银行业的数据法规尤其如此。图1中的图形描述了银行业法规的全球转移。将会注意到，人们越来越关注旨在保护数据隐私和同意的法规。

相关新闻“ Flipkart稍后付款”现已在PhonePe上提供MoneyTap在B轮融资中筹集了50亿卢比Naspers首席执行官解释了为什么该公司希望支持印度初创公司

让我们根据这些年来金融数据的增长情况，以及金融机构如何管理其不断增长的数据来进行研究。

现有企业通过令人难以置信的数据爆炸（涵盖可用性，数量和复杂性）进行尝试，这是通过对客户信息缓存进行有机探索而开始的。这些检查导致了一些用例，例如性能评估，风险分析，客户，营销分析等。

随着银行认识到他们坐着的可货币化数据，金融部门和监管机构也越来越认识到数据隐私，网络安全和同意的重要性。这导致了有关数据保护和同意以及利用更大潜力的法规。

变革性数据法规示例

数据法规已成为全球范围的中心话题，最近三到五年在印度也是如此。例如，2016年最终确定的欧盟通用数据保护条例（GDPR）是跨行业数据保护的先驱。

大约在同一时间，英国竞争与市场管理局发布了开放银行标准。此举授权英国的九家主要银行允许外人访问其帐户和交易数据。此举引发了该行业的大量创新和竞争，从而为最终消费者提供了更多的产品和服务选择。这种受监管提示的数据共享对整个市场都具有影响，并且也增强了对生态系统的信任。

简而言之，印度的跨行业数据授权和保护架构（DEPA）使印度人可以控制自己的数据，并使服务提供商对客户数据的访问民主化。

具体而言，对于金融服务，印度储备银行（RBI）创建了构想数据授权和共享的框架。这些框架采用帐户汇总器和公共信用注册中心（PCR）的形式。

由印度储备银行（RBI）新授权的帐户汇总商充当客户信息的同意经纪人。在安全共享客户数据的同时，监管机构在标准化可交换数据格式方面发挥了作用。这打破了目前在各个组织中持有的客户数据孤岛。

此外，为了确保可以轻松获得客户的信用记录，印度储备银行宣布进行PCR。诸如银行和非银行金融公司（NBFC）之类的受监管实体提交的信息可提供客户的全面信用视图。

技术的进步也为金融领域的这些发展铺平了道路。如今，技术已经形成了“骨干”用例的更广泛应用的数字骨干，这些用例曾经被本地化为银行持有的数据和银行的专有算法。技术团队通过构建弹性和可扩展的数据管理体系结构，通过开放API模块化数据访问并开发对消费者友好的应用程序和高级分析来实现此目的。

为了使在职人员真正从数据法规的变革能力中受益，他们需要与技术支持者和主题专家合作。这将确保他们-识别数据是其数字化计划的核心-将数据视为资产和数据作为业务能够将其货币化开发卓越的投资模型，信用决策模型和欺诈检测模型了解数据交叉使用的潜力设计创新在监管沙箱中建立战略性，可扩展性和未来完美的数据基础架构。投资正确的技术和工程流程以更快地获得结果

数据监管框架在金融领域内发挥的作用，是在利用数据资产和超越单一市场驱动优势的束缚中发挥作用。实际上，这种转变导致支付创新，贷款模式的发展，信用渗透率的提高以及欺诈和犯罪活动的减少。

风险与合规领域专家Nalini Haridas和ThoughtWorks金融服务业务主管Sandeep Reddy

　　版权及免责声明：凡本网所属版权作品，转载时须获得授权并注明来源“融道中国”，违者本网将保留追究其相关法律责任的权力。凡转载文章，不代表本网观点和立场。

延伸阅读