金融机构要降薪？5家银行辟谣 专家:薪酬考核机制正发生变化

原标题：炸锅了！金融机构要降薪？5家银行集体辟谣， 行业人士这样说……

来源：中国银行保险报

8月5日起，关于国有金融机构尤其是银行要大幅降薪的消息传播甚广，引发广泛关注。8月7日凌晨，被点名的中农工建四大行及中信银行回应：目前没有降薪的计划和安排。

“银行降薪”不是新鲜话题，此次讨论度颇大，是因为有一定现实政策背景。

有消息称，降薪是为配合落实6月17日国常会提出的“金融系统全年让利1.5万亿元”目标。此外，也有银行近期发文，将大力推进“开源节流、降本增效”工作，达成费用成本“双控”。

部分银行内部人士表示，近几个月来工资收入出现实质性下降，但未表示降薪是否与传闻有关。保险公司人士则回应称，“目前没有相关的降薪动作”，“我们哪有降薪空间？”。

券商、银行、保险

哪个行业薪酬高？

“降薪”戳动了大部分人的神经，是因为在人们的认知里，金融机构普遍薪水较高。

那实际情况如何呢？

根据国家统计局公布的数据，金融业工资在社会全行业中的确相对较高。数据显示，2019年全国城镇非私营单位就业人员年平均工资为90501元，金融业以131405元位列第三，次于信息传输、软件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业，是全国平均水平的1.45倍。同期，全国城镇私营单位就业人员年平均工资为53604元，金融业以76107元位列第二。

但是着眼于行业内，不同业态、企业收入差距颇大，和自身盈利能力和企业性质有关。

01

券 商

Wind数据显示，2019年，A股38家上市券商的年人均薪酬为46.57万元。其中，中信证券的年人均薪酬位居榜首，达79.20万元。

不过，券商发钱多是因为挣得多。Wind数据显示，38家上市券商人均创收155.62万元。

由于券商收入和证券市场行情密切挂钩，人员薪资也会随着行情的变动而波动。2019年，证券市场回暖，资本市场深化改革开启，券商各项业务条线也较2018年收入增多，所以相较2018年多数券商的人均薪酬均有增长。

02

银 行

根据部分上市银行披露的2019年年报计算，这是上市银行员工的年均薪酬（包括工资、奖金、津贴、补贴）超过22万元，其中平安银行以人均48万元的年薪遥遥领先。

这么一算，在平安银行工作都快赶得上券商了。等等，先别被这些数字唬住了。一位平安银行员工表示，基层员工的年薪拿不到这个数字，一般中层员工还是可以的。

“随着平安银行对于金融科技的推进，科技相关领域的员工薪酬水平要比同级别的其他员工薪酬要高。”该员工透露。事实上，近两年，各家银行均加大了对于科技的投入，高薪聘用金融科技人才，并由此带来员工薪酬开支的增长。

可以看出，银行人均薪酬整体呈现“股份行>城商行及农商行>国有大行”的结构，这主要是因为，股份行人均产能、高学历员工比例高于多数国有大行，而且股份行机制更为灵活，也更为市场化，面对较为激烈的市场竞争，需要提供更高的待遇来吸引人才。

银行业内人士表示，在衡量薪酬时，除了参考平均薪酬，还要考虑一些因素，如整体薪酬与实际到手工资之间的差距，地区资源禀赋的差异，条线和岗位的差异以及职级带来的薪酬差异等，“东、西部不同地区网点的员工收入差异很大，同一网点的员工不同的岗位收入差异也很大。”

03

保 险

2019年上市保险公司员工的平均年薪为21.54万元。

从上市公司的薪酬情况能看出，保险与券商、银行存在不小差距。事实上，整个保险业薪酬水平在金融领域垫底，相比其他业态，本身的降薪空间最为有限。

从行业内部来看，保险公司收入的“二八法则”明显，即80%的收入掌握在20%的人手里。广大保险基层员工待遇普遍不高，往往一些市场化主体的高管薪酬拉高了行业平均水平。

2019年，有15位上市险企董监高的税前薪酬超过500万元，其中有7位高管年收入在千万元以上。据公开数据，7位千万年薪高管中有6位来自中国平安，友邦集团CEO兼总裁黄经辉则以7393.62万元年薪高居榜首。

一位在头部保险集团总部任职的员工表示，该集团北京总部内的普通员工平均税前月薪在1.5万元到3万元之间。

这样的薪资水平，已是集合了“北京”、“头部”、“总部”这样的天时地利。更何况，覆盖人群不包括保险业占比颇高的营销员大军。银保监会披露的数据显示，截至2018年年初，保险营销员达806.94万人，而《2018中国保险代理人基本生态调查》发现，800万保险代理人里面，约一半的人月收入在6000元以下，月收入2万元以上者仅占9.2%。

薪酬是怎么定的？

从薪酬数据上可以看出，金融机构尤其是国有大行、保险公司的降薪空间并没有那么大。那么金融机构薪酬到底是如何决定的？从决定机制上来说是否存在降薪可能呢？

国有大行高管薪酬的确定一直较为明确。根据国家有关规定，2015年1月1日起，工行、建行、农行、中行的董事长、行长、监事长以及其他副职负责人的薪酬，按国家对中央企业负责人薪酬改革的有关政策，即按照《中央金融企业负责人薪酬管理暂行办法》执行。建行曾披露，根据国有企业负责人薪酬改革相关政策，该行中央管理企业负责人薪酬包括基本年薪、绩效年薪和任期激励收入三部分。

对于员工的考核各行亦较为明确。例如，中行薪酬分配遵循“以岗定薪，按绩取酬”的原则，员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利组成。其中，基本薪酬水平取决于岗位价值和员工履职能力；绩效薪酬水平取决于集团、员工所在机构或者部门以及员工个人业绩考核结果，并与业绩、风险、内控、能力等因素挂钩；福利主要包括社会保险、住房公积金、企业年金以及其他非现金薪酬，按照当地监管政策依法合规进行管理。

2019年，根据国务院部署，财政部推动实施了国有金融企业工资决定机制改革，按照市场化原则核定工资总额。在此次回应中，四大行表示，工资总额按照该机制核定，遵循市场化基本原则和公司治理要求，2019年工资增长与利润增长保持匹配。

2020年初，财政部下发《国有金融企业工资决定机制实施细则》（以下简称《实施细则》），对国有金融机构的薪资调整给出了明确的测算公式，在该公式下，国有金融企业工资总额主要是受到净利润增幅影响，若净利润增幅为负，企业工资总额或将下调。《实施细则》还明确，金融企业未实现国有资本保值增值的，工资总额不得增长，或者适度下降。其中国有资本减值幅度超过10%的，工资总额降幅原则上不低于5%。

薪酬考核机制正发生变化

招联金融首席研究员董希淼直言，这些年来，银行业员工薪酬有涨有跌，近两年以及未来一段时间不存在普遍涨薪，也不会大幅度降薪。

在董希淼看来，目前存在不同银行业绩分化加剧，以及同一银行不同岗位薪酬分化加大这两个趋势。

“第一，不同的银行经营业绩分化会加剧。经营状况好的银行可能会更好，经营不善的银行业绩可能会变得比较差，甚至负增长，薪酬分化也将相应地加大。第二，同一家银行不同岗位的薪酬分化会更加明显。例如，因金融科技被重视，网络金融、技术研发等部门与岗位，会加大对其的薪酬激励，包括短期和中长期激励。而可被技术替代的、技术含量比较低的岗位，薪酬下降是自然的。”董希淼说。

董希淼表示，根据财政部门要求，国有金融企业工资决定机制正在发生改变，国有金融企业薪酬水平与服务实体经济以及自身效益增长，风险控制这些指标更紧密挂钩。如果经营业绩下降，薪酬可能下降；如果经营业绩上升，薪酬则可能上升。是工资的决定机制在改变，薪酬结构在优化，传言中整个银行业大幅度降薪的判断是不能成立的。

基于上述情况，董希淼谈到，“即便是同一个人，不同年度的经营业绩、管理绩效不一样，薪酬可能也会不一样。之前普遍涨薪的情况可能不存在了。”

有银行业分析师认为，今年受市场环境、政策导向、舆论等多重因素影响，银行业全年整体利润实现可能面临增长缓慢或下降的巨大压力，净利增速下降不可避免会对员工薪酬产生影响。

有国有大行中层管理人员表示，并未明确收到与降薪相关的通知与要求。从近期工资收入来看，月度工资并未发生变化，但绩效维持不变甚至有所下调。“按照往年的情况来看，绩效一般都会有呈上升的趋势，现在维持不变已经很难，相当于变相降薪。”

另有城商行员工表示，虽然所在银行没有提出降薪，但明显加大了考核力度。由于疫情影响，业绩指标难以完成，最终就体现为绩效工资的下降。

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