易方达基金陈彤：AI投顾时代 需要平衡数据可用性与隐私保护问题

“2020中国财富论坛”于2020年8月22日-23日在青岛召开。22日下午，以AI时代的财富管理新价值为主题的高峰论坛拉开帷幕。会上，易方达基金的陈彤总裁对新时代下AI特征的投顾模式进行了精彩阐述。

陈彤表示，大数据和AI技术正在重塑行业的新业态，从外部因素来讲，数据积累的量级以非线性的速度发展，以客户需求为驱动，形成了有效的客户数据沉淀。随着机器学习、深度学习、运筹优化等数据的发展，在数据算法和算力三大要素的支撑下，实现千人千面的个性化服务，使得专业的财富管理、大规模批量推广应用到更广泛的人群，普惠金融成为可能。

陈彤认为，投顾业务的重点不仅在于投，还在于顾，智能服务系统平台应当包括语义识别、语音识别、图象识别、场景检测、语音合成等AI算法作为底层建筑，然后依托扎实的底层基建，研发包括智能运营、智能投教等上层应用。随着数据的不断积累，AI技术的不断发展，算法的不断优化，未来的财富管理公司在以买方代理模式的基础上，首先将会是一家金融科技和人工智能的公司，其次才是一家财富管理公司。

刻画精准的客户画像需要注意些什么？陈彤认为，首先需要的是平衡数据可用性与隐私保护问题，尤其在财富管理领域，数据维度往往会涉及到客户的投资理财行为、资产负债情况、交易行为、信用风险等高度敏感的个人信息。同时，客户数据散落在不同的机构之间，数据割裂严重，由于安全隐私问题，无法直接收集加以利用，将会形成一个个信息孤岛。

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