智能化投顾难保盈利 民众投顾整改堵漏

智能化投顾难保盈利民众投顾整改堵漏

本报记者/蒋牧云/张荣旺/上海报道

近期，随着二级市场表现活跃，各类投资理财平台也开始造势吸引投资者。“主力资金已加持，明天建议满仓买入！”手机APP中的广告中弹出这样的字眼。点开该平台的网页，显示运营方为民众证券投资咨询有限公司（以下简称“民众投顾”）。根据其投放的广告页面显示，该平台提供每日股票共同验证、实时解盘、炒股视频课等服务。

不过《中国经营报》记者注意到，2020年7月，证监会公布的截至2020年6月被采取暂停新增客户的行政监管措施且处于整改期的证券投资咨询机构名录中，民众投顾赫然在列。此前，公司也曾多次受到监管处罚。对此，民众投顾相关负责人对本报记者表示，公司自7月起已提交整改报告，恢复新增。

民众投顾官网的产品中心显示，公司提供“短线锦囊”“操盘先锋”“策略调研”“私人管家”四大类产品。从价格上看，有最低的2588元/90天的线上“价值优选策略”至16.8万元/60天的线下“御用首席组合”多个档位多个细分产品。另据记者了解，市场上类似金融资讯平台的价格大约在两三万左右/年，也有更低的。

如此昂贵的价格，民众投顾提供的具体服务内容有哪些？具体的定价原则是什么？民众投顾相关负责人告诉记者，主要有资讯类的总结、数据统计类的计算、投资策略建议等多种服务内容，相关的技术系统也由公司自身开发。公司会根据客户投资偏好、资产量及投资人自身需求等，提供相应的服务内容。基于服务的客群、策略、研究成本不同，价格也有所不同。

关于上述服务与市场上其他类似主体提供的有何不同，民众投顾相关负责人表示，最大的不同是服务是智能化与人工互相结合的。智能化体现在除了纯数据加工和咨询采集之外，针对客户的不同偏好来进行不同的建议策略。而人工则体现在实时在线的员工与用户交流。

然而，记者查询网络投诉平台聚投诉发现，有多位民众投顾用户表示，通过民众投顾业务员加入平台后，投资不但没有回报，还被收取了大额的服务费，期间也出现员工对自己不闻不问的情况。

对此，民众投顾负责人告诉记者，不能排除有个别类似的现象。员工的服务能力和客户有一定差异。一方面，公司的服务内容非常多样，很多内容是公示在网站供客户学习下载，但部分客户不一定会进行学习，或者每个人的学习成果不同。另一方面，公司向投资者提供的只是投资建议服务，辅助客户作出投资决策，并不干涉客户实际操作，也并不能保证和承诺收益。

记者注意到，近期证监会官网公布截至2020年6月被采取暂停新增客户的行政监管措施且处于整改期的证券投资咨询机构名录，共涉及29家证券投资咨询机构，其中就包括民众投顾。官网显示，涉及机构被采取监管措施多因存在误导性宣传、承诺收益、无证券投资顾问资格的人员向投资者提供证券投资顾问服务、未有效落实业务环节留痕管理的要求等。

此前，民众投顾也多次受到监管处罚。2019年12月，深圳证监局发布关于对民众投顾采取责令改正监督管理措施的决定。深圳证监局表示，经查，民众投顾在深圳辖区设立业务场所“深圳市南山区粤海街道高新区社区科园路2002号东侧中科纳能大厦B7层701”，未按规定及时向深圳证监局报告。同样是12月，山西证监局发布关于对民众投顾采取责令改正和责令暂停新增客户措施的决定。

针对监管发现问题的整改情况，民众投顾相关负责人告诉记者，公司在前期确实存在一定的问题，当时人事岗位的流动较快，分支机构也比较多，导致人力资源没能及时跟上。而发现问题以后，公司立即完善了人员的公示及人员培训等一系列的问题。

近半年来，在员工培训方面公司特地成立了专门人员培训部，聘请了业内资深培训师搭建培训体系，设计了多方面的培训，建立考核机制等。此外，还搭配了培训跟踪体系，动态观察员工的实操应用、技能成长等情况。同时，员工的操守问题公司也通过留痕系统进行约束。

记者注意到，近年来证券投资咨询中的违规操作屡禁不止。有某券商投资顾问告诉记者，这对投资者与投顾行业之间的信任感，以及市场秩序等都造成了很大的伤害，一定程度上影响了正规投顾公司业务开展，形成了“劣币驱逐良币”的情况。

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