资本加持、暗流涌动 来看保险科技领域哪条赛道最吸金

原标题：资本加持、暗流涌动，来看保险科技领域哪条赛道最吸金！

来源：保财论道

作为全球第二大保险市场，中国市场的未来潜力，无需赘述。在保险行业快速发展阶段，各类制约因素同步存在，而保险科技被寄托了相当期望，来促进保险业务的井喷式发展。相关数据显示，2020年，全球保险科技领域累计融资总额达71亿美元，创下历史新高。

跟着投资风向走，聚焦国内，热门赛道一是医疗健康相关领域，频频拿下高额融资，更孵化出思派健康、圆心科技、镁信健康等“独角兽”公司；二是IT基础信息服务相关，市场格局相对分散，融资以分散、小额为特点，各色商业模式层出不穷。资本加持，保险科技领域，亦是暗流涌动。

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71亿美元，全球保险科技融资创历史新高

资本的助力，在保险科技行业中扮演着相当重要的角色，一是前瞻，精准投注，把握趋势；二是引导，注入动能，加速发展。

近年来，在科技创新的大背景下，大批保险科技公司相继成立。据德勤数据，保险科技公司成立的数量以及融资的金额在 2012年之后出现了快速的增长，从2015年起行业迎来爆发，大额融资频现。

全球咨询、经纪和解决方案公司韦莱韬悦发布的《2020年全球保险科技融资报告》（下称报告）内容显示，在2020年，全球保险科技领域共发生377笔融资交易，全年累计融资总额达71亿美元，创下历史新高。

从全球保险科技投融资活动的数据看，2020年一季度全球保险科技投融资表现低迷，二季度后投融资活动逐步恢复，三季度投融资总额创下新高，第四季度，保险科技公司通过103笔交易筹集了21亿美元。整体来看，与2019年相比，2020年保险科技公司融资总额增长了12%，交易数量增长了20%。

与往年一样，财产领域的保险公司在融资金融和交易数量方面比人身险类保险科技公司更有优势。不过，人身险类保险科技公司的融资具有金额较大的特征，报告披露，2020年下半年大型融资交易额中，人身险科技类约占半数。

此外，2020年也是保险科技公司集中上市的一年，譬如国内中介服务商慧择保险、美国保险科技企业GoHealth、Lemonade、寿险经销商SelectQuote、车险独角兽RootInsurance等，发展渐趋成熟，收获回报。

总的来说，保险业务的核心价值链上，产品设计、营销分销、核保承保、理赔服务等各个环节，均存在痛点，这也给相应的保险科技公司提供了机会，赋能价值链条，以技术、以创新方式，由点及面，逐步渗透，重构保险。

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最火热的赛道——医药健康

继续来看国内情况，随着新一代信息技术的迅猛发展，正形成一个以保险主体为中心，链接相关行业上下游不同产品、服务的保险新生态圈。

随着“惠民保”业务的迅速铺开，这一现象级产品的流量加持，也给第三方保险技术服务公司思派健康、圆心科技、镁信健康等基础服务商（TPA）带来了聚光点，2020年至今，3家公司相继拿下大额融资。

其中，思派健康在2020年12月完成的近20亿元E轮融资，成为医药健保领域的年度最大单笔融资，腾讯和时代资本联合领投，某大型保险私募基金跟投。思派健康科技成立于2014年，定位从患者和医生的核心需求出发，构建临床试验管理组织和特药管理网络，并进一步打通患者、医疗机构、药企、保险支付，搭建医药健保的服务闭环。

2021年2月，圆心科技宣布完成30亿元E轮融资，这是继2020年6月D轮融资完成半年后的又一轮融资，由红杉资本中国基金和腾讯联合领投。对于融资资金，圆心科技表示将用于提升在互联网医疗、用药管理、健康保险等领域的竞争优势，进一步巩固公司“医-患-药-险”生态服务优势。

镁信健康在3月宣布获得10亿元的B轮系列投资，蚂蚁金服、上海生物医药产业基金、创新工场联合领投，且在2020年3月，镁信健康曾获得中再寿险的战略性投资。镁信健康聚焦通过创新医疗支付模式，打通患者、药企、以及商业保险公司，在消费端聚集自费患者需求，在供给端将药企、药房、保险公司和医院有效整合衔接，形成“医药险”三者的商业闭环。

依托医疗资源及理赔、大数据及风控、健康管理、药品福利管理等环节，医药健康领域类保险科技公司可为保险机构提供医疗资源与技术支持，强化产品设计与风控能力，增强保险和医疗健康服务的联动。因此，尤其受到资本热捧，豪掷资金，此外，保险公司也参与其中分羹，加深契合度，双向布局。

从梳理情况来看，除了这类大型独角兽公司，2020年，暧哇科技、保险级客、优加健康、众保科技、君岭科技、南燕科技等健康医疗类型的企业也如愿融入资金，再度凸显资本的青睐。

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数字化转型——好“卖点”带动科技服务商

另一条热门赛道，是信息技术基础服务，配合行业数字化转型脚步。政策鼓励、疫情催化、公司内部优化诉求，构成保险行业数字化升级的背景。

目前，保险数字化升级的业务划分遵循两个特征：一是面向互联网渠道以及应对移动化趋势而建设的业务系统及服务架构；二是基于新一代信息技术对传统业务流程进行的升级改造。

相关数据显示，2020年保险机构信息科技资金总投入351亿元，同比增长27%。随着数字化转型进程不断加速，保险行业的信息化投入将进一步提升，进而推动IT解决方案市场进一步增长。艾瑞咨询预测，2023年，行业保险科技投入将达到546.5亿元。

艾瑞咨询分析称，保险行业数字化转型是不可逆的过程，从投入成本来看，保险公司无论是替换传统核心系统还是自建中台都需要投入较大的建设成本和人力运维成本，这对大多数的保险公司和保险中介公司而言并不是一个“省钱”的数字化转型战略。

出于商业化角度考虑，未来第三方数字化转型服务商会面向客户提供更加轻量级的服务，包括通过开放API提供PaaS云中台、分离数据服务以DaaS形式输出或者以SaaS形式提供成熟的应用软件等，这些方式能够满足更广大保险客户的需求，实现降本增效，推动数字化转型进程加深。

需求拉动，因此保险科技公司也有“好卖点”。近日，恒生电子（600570.SH）宣布收购保险IT服务商保泰科技，收购完成后，后者更名为恒生保泰科技有限公司，成为恒生电子子公司。资料显示，保泰科技主要为保险行业提供全面的解决方案与IT服务，譬如，保险核心业务系统、保险互联网中台、保险线上一体化及数智化应用等领域，助力保险公司构建端到端的“产品+服务”综合服务能力。

由于保险数字化升级服务覆盖了保险行业从前端到后台的全域业务流程，包括移动展业、数字营销、保险数字中台、互联网核心系统等。作为近几年快速增长的细分领域，保险数字化升级服务从业企业的市场格局相对分散，包括传统核心系统领域具有先发优势的企业，深耕保险渠道及管理系统建设的软件科技企业，以及保险系科技子公司。从往年融资情况来看，以分散、小额为主，各色商业模式层出不穷，热闹非凡。

科技赋能，正成为保险行业的关键词。保险公司、保险科技公司开始寻找多样化的应用场景，从获客、运营、理赔、客户生态构建等方面进行重塑。2020年全球保险科技公司创下融资额新高后，2021年，是否能再度突破，值得期待。

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