银保监会拟调研人身险佣金制度 从根源整治虚假业务等问题

原标题：银保监会拟调研人身险佣金制度 从根源整治虚假业务、“退保套利”等问题

人身保险行业高质量发展在路上。

3月22日，21世纪经济报道记者获悉，银保监会为全面了解人身险行业佣金制度设计情况，摸清营销体制风险底数，明确人身险行业佣金制度改革方向，推动行业向高质量发展转型，拟开展人身险公司佣金制度情况调研。

自1992年代理人模式引入内地保险市场以来，依赖于“人海战术”的个人代理渠道迅速成为人身险行业增长的主要动力。但随着保险公司营销员数量爆发式增长，现行佣金制度的弊端逐渐显现。

业内人士认为，营销体制粗放发展、佣金分配比例失衡、营销机制激励短期化，是行业“长险短做”、虚假业务、“退保套利”等问题产生的重要原因之一。

例如，此前，就有保险公司相关负责人被举报虚列费用、虚假增员、长险短做等问题，而受到市场关注。

当时，有保险从业者留言称“营销体制不改变、金字塔模式制度不改变、佣金制度不改变，就难于改变根本现状，就容易只看业绩不看过程，损坏客户利益、危害行业口碑。”

而近年来令保险业颇为头疼的“代理退保”问题，其中也存在“内部人”套利冲动的问题。

此次调研主要集中于各人身保险公司的营销队伍组织架构、营销员佣金分配机制、代理人渠道存在问题及公司的应对措施、佣金制度改革建议和需要关注的风险等内容，同时要求各人身保险公司填报代理人渠道相关数据和指标。

具体而言，营销队伍组织架构情况，包括层级设置、新人发展路径、各系列晋升模式等。

营销员佣金分配机制，包括佣金结构（直接佣金与其构成、间接佣金与其构成）、奖项设置（新人利益、招募利益、管理利益、育成利益等）、考核指标、奖励方式等。

代理人渠道近十年相关指标情况。

代理人渠道当前存在的主要问题，比如佣金制度设计、佣金成本和增速、代理人脱落率、销售行为、保险欺诈、退保黑产、虚假增员和虚假业务等方面，并分析问题产生原因。

针对代理人渠道存在的问题，公司的应对措施和成效，请提供具体数据和案例予以说明。包含但不限于：压缩佣金支出、优化佣金结构；提高保单继续率、规范恶意退保行为；提高营销员留存率、举绩率、人均产能等方面。

对改革人身保险业佣金制度的意见建议，比如减少营销队伍层级、调控间接佣金占比、跟单披露佣金率、建立佣金递延发放制度、建立营销员分级制度等。

推进人身保险业佣金制度改革需要关注的风险。其他值得关注的情况和意见建议。

事实上，解决现行佣金制度弊端问题，已经成为保险公司的重要改革方向之一，建立更为有效的长期激励机制。

本次调研覆盖范围广，调研内容明确，是银保监会对人身保险行业佣金制度长期存在问题的一次彻底摸底。下一步，银保监会将结合本次调研情况，构建长效机制，研究修订相关制度，明确佣金制度的改革方向，进一步推动人身保险业高质量发展。

（作者：李致鸿）

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