我们真的需要776种人寿保险产品吗？

七百七十六！那是印度人寿保险业中可以选择的确切产品数量。但是真正的问题是，我们实际上需要那么多吗？

人寿保险委员会的数据显示，截至3月31日，印度市场上有587种独立产品和189种成组产品。在这些产品中，有557种属于私人部门，而30种属于印度人寿保险公司（LIC）。

与其他金融服务提供商的产品不同，保险仍然是推销产品。这意味着分销商有必要拜访潜在客户并尝试出售。

作为一种相当复杂的金融工具，销售至少需要3-4次个人拜访才能说服个人购买保单。拥有多种产品只会使事情进一步复杂化，从而导致目标人群之间的混乱。

首先，保险单充斥着行话，例如内部收益率，资产净值，退保价值，保额，收益说明，资金转换等。事实上，印度保险监管与发展局（IRDAI）前主席TS Vijayan曾在一次活动中表示，即使他有时也无法理解保单的措辞方式。

其次，仅将产品添加到投资组合中以累积数字可能不会导致实际销售。业内人士告诉Moneycontrol，尽管公司平均为个人客户提供20种产品，但只有三到四家带来了最大的销售份额。

第三，公司也倾向于在一个类别中拥有多种产品。例如，是否有必要由一家公司在保险期限内提供五种中型产品？可能不会。

从成本和技术角度来看，推出和维护保险产品也需要大量投资。通过逐步淘汰不出售的产品来淘汰它们可能是一个好的开始。

尽管监管机构还不鼓励公司提交过多的产品并将其限制在一年一次，但现有产品本身为终端客户提供了一系列选择。每个保险公司可以反思的相关问题可能是，它们在吸引顾客购买的产品中可以提供什么差异。

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