基金公司收益客户享受不到？马永谙：借助AI打造理财行业“医院”

“2020中国财富论坛”于2020年8月22日-23日在青岛召开。22日下午，以AI时代的财富管理新价值为主题的高峰论坛拉开帷幕。会上，魔方理财创始合伙人马永谙先生发表演讲。

马永谙表示，中国财富管理行业过去存在一个困境——基金公司收益率很好，但客户享受不到。中国的标准化理财是以股票和以公募基金为代表，股票从1992年到现在，年化收益率大概10%，一点都不低，公募基金更高一些，1998年到现在大概16%。但是这个10%和16%没几个客户享受到。股票行业公开数据据说是10%，但以他接触到的客户来看，大概只有5%的人盈利。公募基金，截止到现在1700万公募基金投资者，盈利的比率只有三成。但这其实跟基金公司没有关系，基金公司本来的职责就是为收益率负责。

马永谙表示，如果把理财行业比作看病的人，基金公司就是造药的，基金公司只为药的疗效负责。至于病人是不是得这个病，是医院负责的，但是中国理财行业是没有这个“医院”。而现在，理财魔方做的就是做这个“医院”工作，面向中小客户的“医院”。

做这样一个“医院”，就不得不让AI介入。因为理财服务都不尽相同，需要个性化，需要帮助客户对抗他贪婪的人性，而兼顾了客户立场、个性化、加伴随式的服务，成本一定是极高的。传统上这样的服务也存在，但是只面对高净值人群，但是在中国需要理财服务的恰恰不是有钱人，而是中产阶级，这些人的服务必须满足两个条件：成本一定要低，效率一定要高。

现在，理财魔方就正是以机器+人的方式，用机器驱动人来做这个服务。理财魔方现在一个人可以服务六千个用户，共服务的几十万用户，到今年服务五年半的时间，94.6%都盈利，实现了“降本”和“增效”。

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