为什么消费者和金融业面临颠覆的时机已经成熟

每一天，创业者都会为灵感而购物。他们希望能想出一些新的创意方法、产品或想法来激发变革。他们希望创新——产品、颠覆性的商业模式和更有效的做事方式。

在CircleUp，一家在线私募股权市场，我们发现并资助了这些开拓性的公司，在我们寻找下一个光明事物的过程中，我们发现两个行业已经脱颖而出，它们正面临颠覆：消费品和金融服务。

这两大经济体之间有着惊人的相似之处。然而，尽管它们对我们的日常生活如此重要，但创新却滞后。这意味着一件事：颠覆——一种规模较小、更具创意的企业（金融业的thinkLendingClub或消费者领域的谷歌巢穴）争夺市场份额的重组——早就过时了。

美国的消费品（不包括零售）市场价值近10亿美元，约占GDp的6%。金融和保险市场规模为1.3万亿美元，规模略大，约占GDp的8%。

这两个行业都由家用品牌巨头统治。以银行业为例，监管机构对参与者的市场份额不超过10%：三分之一的存款仅由美国银行、摩根大通和富国银行三家银行持有。最大的10家银行持有全部存款的一半。

同样，包装消费品市场也被宝洁、联合利华和欧莱雅等几家巨头所主导。规模和市场支配地位似乎滋生了低效率和缺乏创新。在消费品行业，根据AMR Research在2008年进行的一项题为“消费品创新：新产品从概念到发布。

这种低创新率使得这些行业面临着颠覆。我们一次又一次地看到，占主导地位的大公司被充满活力的初创公司超越。这就是为什么亚马逊在图书销售方面获得了约30%的市场份额，而Borders已经消失；为什么Netflix正在蓬勃发展，Blockbuster已经成为历史；为什么LendingClub每季为消费者和企业提供超过10亿美元的贷款，而大银行却在努力实现贷款增长预期。

你认为一对万亿美元的市场机会会吸引天使投资者和风险投资家。但我看到的是，尽管这两个行业效率低下，缺乏创新，但风险资本并没有蜂拥而至。然而，风投继续涌入软件和互联网业务。

消费品只获得了22亿美元，不到2014年风险投资的5%。而金融服务业，只有百分之二达到11亿美元。事实上，在2014年的4300多宗交易中，只有202宗涉及消费产品和服务，只有极少数62宗涉及金融服务。

企业风险投资集团来拯救？

很多人关注企业风险投资，包括大型金融服务公司的风险投资部门，但数据显示，企业参与者对消费者或金融服务交易兴趣不大。

2014年，软件业获得了所有行业中最高水平的融资，企业风险投资集团在339宗软件公司交易中部署了25亿美元。虽然企业风险投资集团在2014年投入的资本比其他任何一年都多，但只有2%投向消费产品和服务，而不到1%投向金融服务。

那么这一切意味着什么呢？

这两个行业的混乱正在开始。新的消费品公司正在迅速进入，以满足消费者不断变化的偏好——更健康的食品或更方便的包装，或像剃须刀和咖啡等产品的直接交付。根据投资银行杰弗里斯的研究报告“食品：大品牌的诅咒。”

大型消费品公司的市场份额也被中小型新兴企业蚕食。波士顿咨询集团（Boston Consulting Group）估计，2009年至2013年间，大型CpG公司的市场份额下降了2.3%，销售额达140亿美元。

作为一个在线市场的首席执行官，这个市场将投资者与消费者和零售领域的私营公司联系起来，我有幸亲眼目睹了一种新型消费品公司的出现和快速发展——所有这些都是实时的。

例子不胜枚举。环顾四周，你会发现一些公司提供便携式太阳能、无线耳塞、照明创新、由神经科学家和无数其他人开发的“思考饮料”——所有这些公司都采用了过去的产品和想法并加以改进。

当然，所有早期私人投资都是高风险、流动性差的，只适合一些人投资者。投资者我们应该调查每个机会小心。但是今天，我相信对于精明的企业家和投资者来说，有一个非常好的机会来共同推动消费产品和金融服务的新未来。

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