为什么将小企业和个人银行业务混合在一起是个坏主意

创业的企业家面临着许多关于如何最好地建立和运营公司的决定，包括是否注册企业; 在哪里建立空间; 以及如何管理财务。对于某些人，尤其是那些以独资经营的人来说，使用已经建立起来管理财务的支票账户似乎最容易，通常是个人支票账户。事实上，根据2015道明银行对小企业主的调查，56% 在商业和个人理财方面都使用支票账户，53% 同样使用信用卡。尽管混合财务是一种常见的做法，但这样做可能会对小企业主产生影响。

可以理解，使用相同的帐户似乎很容易。它可以节省查找正确的文书工作和身份证明以及去银行开户所需的时间。小企业主，尤其是那些正在创业的人，关注他们的支出，通常希望将他们辛苦赚来的钱投资到企业中。这就是为什么有些人选择将个人支票账户用于商业目的。个人支票账户通常有较低的最低余额要求以避免费用，但与你的银行合作通常可以提供诸如关系折扣或链接账户和组合资金以满足最低余额要求的能力等好处。

商业支票账户为企业主提供了另一个优势: 连接支付服务的能力，并经常在这些服务上获得关系折扣。与个人支票账户不同，企业账户为所有者提供了接受信用卡和借记卡付款以及现金和支票的灵活性，为客户和所有者提供了额外的便利。这也使人们很容易看到费用和收入，从而简化了簿记过程。

在一个账户中混合个人和企业财务的小企业主可能很难准确地了解现金流，并产生获得融资所需的损益表。设立单独的账户也会在纳税时得到回报。

“在个人纳税申报表上提交业务收入很容易，但这不是最佳做法，” 纽约巴比伦Landau Arnold Laufer合伙人CpA Andrew Laufer说。“您可能会错过扣除并增加审计风险，因为收入或费用经常被误报。”

劳弗指出，企业主会产生一些可以注销的费用，例如业务启动费用，商务旅行费用以及用于研究或与供应商建立关系的其他费用。如果这些是通过个人帐户支付的，则企业主必须认真记录这些事件和收据 (如果适用)。使用个人信用卡进行商务购物时，也适用类似的规则。通过从一开始就拥有商业实体和商业信用卡，这些类型的费用更容易跟踪。

在决定如何最好地管理企业财务时，还要考虑你未来的融资需求。注册企业信用卡将简化记录保存流程，同时帮助您的企业建立信用记录和个人资料。随着业务的增长和财务需求 (例如企业抵押贷款，信贷额度或贷款)，这一点很重要。拥有单独信用状况的企业在获得融资时不必仅依赖所有者的个人历史，从而提供更强大的信用状况并增加您获得机构批准的机会。

分离财务也是一个负债问题。减轻这种责任首先要为企业建立合适的法律实体。

Laufer说: “建立诸如LLC或S-Corporation之类的业务结构将在发生业务过失或欺诈时为所有者及其个人资产提供重要保护。”“如果您没有这种结构，则可以将您作为个人起诉，并且您的个人财务状况将处于困境。建立正确的法律结构也可以降低您的审计风险。“

从一开始就为你的企业创建合适的账户和结构可以帮助防止未来的财务失误或头痛，而且招募专业人员并不需要付出高昂的代价。从你的银行家开始是免费的，他或她可以提供关于商业计划的反馈，并推荐给其他值得信赖的顾问，比如律师或会计师。

劳弗说: “当您独自开展业务时，请建立一支大联盟球队，为您的成功做好准备。”“您可以从梦想开始，但是结构可以使您实现梦想。”

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