NRI获得6个2019年财务计划的6个技巧

维沙尔达万

从与印度非居民（NRI）客户打交道的多年中，我了解到，对印度的访问往往已成为大多数NRI生活中不可或缺的一部分。他们下来是在最后一个季度或一年的第一季度与朋友和家人见面。尽管年终访问是放松和讨论上一次谈话的好时机，但最好还是用它来评估财务状况。

我们总是发现，个人财务问题往往属于大多数人（包括许多短期访问印度的NRI）要做的重要但并非紧急的事情。通过执行以下操作使2019年与众不同：

合并财务账目

我们碰到过许多案例，这些家庭甚至在放弃居留身份后数年仍以居民身份持有银行账户/借贷账户/共同基金投资。这是不允许的，因为法律要求NRI将所有帐户都转换为非居民身份。

合并所有帐户也是一个好主意，以便更轻松地进行管理。如果您仍然拥有居民的股份，那么非居民外部（NRE）储蓄帐户，非居民普通（NRO）储蓄帐户和Demat帐户通常足以满足大多数NRI的需要。如果您想继续在印度投资，也要开设一个证券投资计划（PIS）帐户。

整理税款

印度税收年度（4月至3月）与全球许多其他地区的税收年度（通常是日历年度）不同，这一事实是NRI必须应对的挑战。

尽管印度产生的收入在印度应课税，但在某些情况下，如果有《避免双重征税协定》（​​DTAA），则有可能将一个地区支付的税款与另一地区支付的税款抵销。

随着世界各国政府更加密切地关注税收问题，至关重要的是，您居住的国家和印度的税收必须井井有条。考虑使用具有跨境专业知识的税务顾问的服务可能是一个好主意，他在两个地区都了解税收，因此可以很好地处理税收筹划。

获得健康保险

许多NRI希望退休后返回印度。他们还拥有由雇主提供的全球健康保险。不幸的是，这些保险退休后将无法使用，因此确保立即为家庭提供全面的独立健康保险至关重要。

尽管有全球保险计划时很想推迟保险费用，但您需要记住，当您实际想要此保险时，可能由于先前存在的疾病而无法投保。因此，您可能需要提前购买该健康保险，以保护自己免受这种风险。

有一个“全球”财务计划...

高质量的财务计划结合了您和家人的财务目标，以及全球资产，投资，贷款，收入和支出，将使您能够更好地调整当前和未来的储蓄以适应其需求您家人的梦想。

对于不确定是否会返回印度还是将继续生活在海外的NRI，这往往会变得更加复杂。如果您不确定退休的最终目的地，最好创建两个版本的财务计划，然后确保您的投资策略在处理这两种情况时都具有灵活性。

综合投资策略

在过去的几年中，金融市场之间的相关性显着增加，因此，随着印度和全球投资的同步发展，尚未在全球范围内整合的投资组合可能会大幅波动。

因此，至关重要的是，设计投资策略时应采用与您的全球财务计划相一致的全球资产分配策略。

如果由于一种资产类别的显着超重头寸而需要重新平衡-例如，在印度和全球范围内持有的股票，由于过去几年都做得非常好-请这样做。

...以及全球接班人计划

由于资产可以分布在多个地区，因此至关重要的是，要善用遗嘱和其他继任计划工具，以便在不幸的事情发生时，您的家人可以轻松地获得财富。

如果您不访问印度，那么其中大多数内容也可以远程放置。在2019年采取果断行动，确保您的财务生活正常。

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