建行数字货币钱包半日游 数字货币离我们还远么？

来源：中国银行（维权）保险报

记者 仇兆燕

8月29日，建设银行数字人民币钱包在建行APP亮相仅半日后又撤回了。不过，在这几个小时内，已有不少人抢先体验了一把。用户可将建行卡内的余额转成数字货币，人均余额上限50万元，单笔限额为5万元，日均限额10万元。

数字人民币

纸钞的数字化替代，功能和属性跟纸钞完全一样，只是形态是数字化的。数字人民币属于法定货币，具有无限法偿性，在交易支付中，任何单位和个人都不能拒绝接受数字人民币。

上演“半日游”

8月29日中午，《中国银行保险报》记者打开建行APP后发现，新增加了数字钱包充值和数字货币两个子菜单，点击后即进入办理页面，用户可以绑定银行卡直接开通。

但几个小时后，该功能被撤回。再度上线后，看到该功能已经显示为“暂未正式对外提供服务，敬请期待”。

就此，8月29日晚，建行回应称，建行在手机银行系统开展了相关功能测试，目前本次测试已经结束。

建行方面还指出，当前网传信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

此前，农行、中行的钱包内测图片引起了行业的广泛热论。早在2019年10月就有工行《工银数字货币钱包服务协议》截图被曝光。至此，四大行数字人民币试点信息均已流出。

人均余额上限50万元

不过，在这几个小时内，已有不少人抢先体验了一把数字人民币钱包。《中国银行保险报》记者也按照建行的办理提示进行了体验，整个时间不超过1分钟。

在办理的过程中，用户需同意《中国建设银行数字人民币钱包个人客户服务协议》。协议内容显示，数字人民币钱包提供的服务包括：查询、支付、兑出、兑回、转账、信用卡还款等。建行数字人民币钱包分类包括：一类钱包、二类钱包、三类钱包和四类钱包。不过与2020年4月社交网络流出的农行数字人民币钱包内测版APP相比，此次建行的钱包缺少了“碰一碰”功能，也就是所谓的“双离线支付”：即收支双方都离线，也能进行支付。

在使用额度上，用户可将建行卡内的余额转成数字货币，人均余额上限50万元，单笔限额为5万元，日均限额10万元。此外，人民币数字钱包还给客户设定了年限额，也为50万元。

数字人民币试点提速

建行数字人民币钱包的亮相，让外界对数字人民币落地充满期待。

今年5月，全国两会上，中国人民银行行长易纲曾表示，目前的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作。

因为数字货币的真正投放使用，还需要检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性，还要满足反洗钱、反恐融资、反避税等监管要求，要经过一系列研究、测试、评估等。

不过，数字人民币试点是有时间表的。日前商务部印发的《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》明确，全面深化服务贸易创新发展试点期限为3年。数字人民币是其中的一项，其试点期限也在这3年的范围内。

人民银行一直在推进相关工作的进行。据悉，自2014年起，人民银行开始研究法定数字货币。2017年末，经国务院批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系的研发，包括国有四大行、阿里、腾讯和三大移动运营商。数字货币目前的试点计划是“4+1”，即先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。测试的场景主要包括线下商户、交通补贴、转账等，主要面向的是小额零售支付领域，并未涉及房地产等大额支付场景。

2020年以来，全球央行数字货币研究持续升温。根据国际清算银行8月24日发布的报告，截至2020年7月中旬，全球至少有36家中央银行发布了零售型或批发型的央行数字货币研发工作。

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