做强上海“主场”优势 提升数字化经营能力 交行管理层解读2020年上半年业绩

做强上海“主场”优势 提升数字化经营能力 交行管理层解读2020年上半年业绩

本报记者 赵萌

“交行深刻认识到银行业经营环境正在发生的变化，在发展策略上，紧紧围绕‘建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行’战略目标，保持净经营收入平稳增长，同时加大风险处置力度，逐步提升净资产收益率、拨备覆盖率、资产质量等核心财务指标表现，为股东创造长期共同价值。”交通银行行长刘珺在回答《金融时报》记者提问时表示。

日前，交通银行发布2020年半年度业绩报告。数据显示，截至6月末，该行资产总额达10.67万亿元人民币，同比增长7.72%；净经营收入达1269.59亿元，同比增长7.31%，其中，利息净收入和手续费及佣金净收入同比分别增长5.41%和5.00%。

此外，在疫情冲击、主动让利、增厚拨备等多因素叠加影响下，报告期内，交行实现净利润（归属于母公司股东）365.05亿元人民币，同比减少14.61%；不良贷款率1.68%，较上年末上升0.21个百分点。

以数字化转型为服务实体经济加力赋能

从上半年经营数据看，交行深刻领会做好“六稳”工作、落实“六保”任务的实质要求，克服疫情影响，兑现了年初对服务实体经济“总量增、结构优、合理让利”的承诺。报告期末，集团客户贷款余额57295亿元，较年初增加4252亿元，接近去年全年投放水平。其中，普惠“两增”口径贷款余额2147.20亿元，较年初增加507.69亿元，增幅30.97%；普惠小微综合融资成本下降85个基点，湖北地区下降136个基点。

为提升金融服务重点领域、薄弱环节的能力，交行进一步加快数字化转型步伐，将普惠金融作为集团数字化转型的“主战场”，潜心打造能够切实解决民生需要、企业发展痛点的产品，以数字化经营能力的“做专做精”，推动普惠金融业务的“做大做强”。

疫情防控期间，交行大力整合“线上抵押贷”“线上税融通”等在线普惠产品，打造集信用、担保、抵押类融资为一体的“融资服务包”，为新动能领域的增量投资、需求侧的消费升级提供在线金融服务。报告期末，普惠线上产品余额较上年末增加335亿元。创新贸易融资线上产品“快捷贷”“快捷证”，客户网上提交融资申请后，资金到账最快仅需17分钟。手机银行月度活跃客户数2651.88万户，同比增长45.50%。

深耕上海“主场”着力实现特色突围

今年以来，交行开足体制机制、产品服务的“创新双引擎”，重点强化长三角“同城化”、自贸区新片区、科技创新策源、资产全球化配置、上海城市现代化治理“五大服务功能”建设，由上海带动长三角、由长三角推向全国、由国内辐射国际，着力促进金融要素在更大范围内高效配置。

一是在总行成立长三角一体化管理总部、在朱家角设立经营机构，推动资源跨域整合、产融价值共创。报告期末，交行长三角地区贷款余额达到2.03万亿元，占集团贷款总额的三分之一。

二是第一时间升格成立临港新片区分行，将集团综合化国际化经营能力与新片区创新政策有效对接，全方位融入临港新片区“统筹发展在岸业务和离岸业务重要枢纽”建设，助推临港新片区在“双循环”格局下提升要素市场内外联通效率。报告期内，累计跟进临港新片区重点项目158个，国际贸易“单一窗口”新签约客户增速和汇出款业务规模增速均位居市场前列。

三是发挥集团“债权+股权”综合化平台优势，积极融入上海数字经济高地建设，旗下交银国际发起设立中国首只聚焦科创板的银行系私募股权基金；交银投资获准在上海开展不以债转股为目的的股权投资业务，为“四新经济”提供股权投资等综合融资支持。

四是财富管理综合化平台全面发力，交银基金手续费及佣金净收入同比增幅55%；交银理财产品规模超万亿元，交银租赁拿下今年以来全球最大金额商船订单；交行管理的个人金融资产上半年同比增速和增量均创近年新高。

五是将“上海主场”与“普惠金融”两大重点有机结合，创新推出“交银e办事”金融服务品牌，成为“医疗付费一件事”主要金融服务商，以医疗、交通等领域便民金融服务为切入点，深度嵌入上海城市治理各环节。

强化稳健经营不断夯实发展根基

在新冠肺炎疫情影响下，潜在风险加速暴露，商业银行精准服务实体经济的能力、对重大风险的处置化解能力，都经历着前所未有的考验。面对严峻的风险形势，交行坚持稳健经营、实现长期价值的理念，进一步优化完善风险管控策略，建好用好“好银行、坏银行”机制，抓好存量化解、增量防控两场“重头戏”，更好地平衡长短期效益，提升长期稳健发展能力。

上半年，交行主动通过降低贷款利率、减免客户收费、延期还本付息等“逆周期”支持手段，累计为实体经济让利约140亿元。同时，一手严控新增，一手出清存量，着力增强风险抵补能力，加大不良资产处置力度。按月滚动排查、精准锁定疫情影响下新增风险客户，加强风险监测与计量成果应用，实现可疑交易、客户风险评级、特殊名单预警结果的集中处理，不断提升精准识别风险的能力。加大清收保全力度，共处置不良贷款343亿元，同比增长25%。提前增厚拨备根基，报告期末，集团拨备支出335亿元，同比增长55.4%。

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