金融科技战略由支撑发展走向主动赋能 银行数字化转型进入深水区

原标题：金融科技战略由支撑发展走向主动赋能 银行数字化转型将进深水区

来源：金融时报

近年来，商业银行为促进自身金融科技转型、满足市场科技服务需求，应对互联网金融科技公司竞争，开启了成立金融科技子公司的大幕。《金融时报》记者注意到，截至2020年末，共有12家银行成立了金融科技子公司。

“银行成立金融科技子公司，是顺应金融科技发展大势。金融科技战略正在由落子布局到精耕细作，由支撑发展走向主动赋能。”招联金融首席研究员董希淼认为。

当前，金融科技已经成为商业银行数字化转型当中的重要驱动力和关键支撑力。工商银行相关负责人表示，随着5G、量子计算、多方安全计算等数字化技术快速发展，银行数字化转型加速发展，数据资源价值将更为凸显，商业银行数字化转型未来将向业务全面数据化、产品服务更智能化、银行服务全面开放化与生态化方向发展，数字化转型将进入深水区。

银行系科技子公司加速扩容

2015年12月，兴业银行成立“兴业数字金融服务（上海）股份有限公司”，开创了商业银行成立金融科技子公司的先河。

五年多来，银行系金融科技子公司不断扩容。目前，已有12家银行系科技子公司成立，除了工行、农行、中行、建行、交行五大行外，还包括兴业、平安、招商、光大、民生、华夏6家股份制银行以及北京银行1家城商行。此外，还有多家银行在筹划设立科技子公司。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智认为，从金融数字化角度来看，银行对于科技的要求越来越高，银行设立金融科技公司一方面保证银行在金融科技方面独立运营；另一方面也能够更好地服务于母行并且向外拓展业务。

董希淼表示，银行设立金融科技公司能够更好地对银行科技人员进行单独激励，发挥子公司优势，实行市场化薪酬以及其他激励手段，比如股权、期权激励等，这在母银行体系内是很难做到的。通过成立金融科技子公司，找到一块创新试验田，以此为契机，更好地推进金融科技发展，推进数字化转型。在条件成熟时，通过子公司将银行的科技优势、业务优势对外输出，赋能金融业，为整个金融行业甚至非金融行业提供服务。此外，通过子公司方式为银行业的体制机制改革创新进行一些探索，既能保持母公司总体运营的稳定，又能在特定范围内进行改革探索，更容易建立容错、试错机制，使改革创新的风险更为可控。

由落子布局到精耕细作

银行系金融科技子公司依托母行优势及自身发展特点，搭建起各自的金融科技产品体系，在服务集团内部的基础上，开展技术输出服务。

一位股份制银行科技子公司负责人告诉《金融时报》记者，比起互联网系科技公司，银行系金融科技子公司在业务及服务方面更占优势，因为银行更懂银行。

“银行系金融科技公司对金融业务理解深刻，风险偏好、技术研发更贴近银行业实际，并且背靠母行资金资源多。但是银行系金融科技公司也有它的劣势，一方面，市场化的机制没有建立起来，这些市场化机制包括激励约束机制，比如薪酬等；另一方面，银行系金融科技公司对市场的理解要弱一些，缺少一些市场化的基因。”董希淼认为。

因此，如何找准定位，走出一条符合自身实际、可持续的发展之路是银行系金融科技子公司必须思考的问题。

“依靠银行起家的金融科技公司，未来需要充分发挥深耕银行业务多年、熟悉监管合规性的优势，结合银行业务重塑银行生态，基于银行打造创新型场景化服务，重视客户体验和互联网运营能力的提升，这样才能取长补短，在金融科技领域取得突破。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林分析称。

此外，专家建议，银行金融科技公司未来应进一步适应市场化节奏和步伐，以市场金融服务需求为导向，进一步优化创新机制和管理体制。以提高金融科技公司运营效率为核心，采用扁平化的管理模式，将银行金融科技公司打造成真正可以实现独立运营的市场主体。在激烈的市场竞争环境下，银行金融科技公司应充分整合和挖掘背后的集团资源优势，依托独有的资源优势打造核心产品，在某一技术领域进行深度研发，通过差异化竞争实现长期生存发展。

2021年银行数字化转型将提速

2019年8月，中国人民银行印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》（以下简称《金融科技发展规划》）提出，到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度，推动我国金融科技发展居于国际领先水平。

董希淼表示，2021年是《金融科技发展规划》实施的收官之年，我国金融科技将迎来守正创新、合规发展的一年。

数字化转型成为各大金融机构创新驱动的重要环节，主要体现在获客、渠道运营、风控管理、产品建设等领域以及围绕大数据、金融云等构建自身的金融科技基础设施方面。

“从金融创新流程和环节看，依托大数据、云计算、人工智能等先进技术，金融科技的合理应用和赋能增效将直达金融业务的场景数字化、运营数字化、风控数字化、服务数字化等环节。从金融创新内容本身看，从在线支付迅猛发展到区块链多元应用，再到数字货币加速，数字化改造正朝着金融更为基础的领域迈进，依托金融科技打通未来数字经济的基础设施。”董希淼告诉《金融时报》记者。

对于商业银行如何深化数字化转型，工商银行相关负责人表示，未来，商业银行应围绕“数据+技术+平台”夯实数字化转型基础，不断创新产品服务、运营管理、风控等业务领域，持续推进数字化转型，同时加强外部合作，提升业务合规性与技术领先性。

首先，商业银行应持续推进数据保护及治理，完善数据体系，提升数据处理能力并强化数据创新应用，做实、做强、做活数据资产，夯实数据基础，发挥数据生产资料价值，创造业务价值。

其次，结合未来技术发展趋势看，商业银行应该重点加速推进信息系统软硬件国产化，加强金融科技研究，推动IT系统架构转型，为业务创新提供数字化能力，支撑业务经营转型发展。

最后，银行业应积极参与金融行业技术与应用标准的制定推广，参与权威机构的创新工作，加强与金融科技公司、头部企业、知名高校等产学研合作，借助外部力量提升业务合规性、技术规范性与领先性。

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