全国人大代表赖秀福：加大商业养老保险参与养老金第三支柱建设支持力度

全国人大代表赖秀福：加大商业养老保险参与养老金第三支柱建设支持力度

本报记者 张末冬

据测算，“十四五”时期，我国60岁以上人口占比将超过20%，总量突破3亿人，进入中度老龄化社会。全国人大代表、中国银保监会信托部主任赖秀福表示，随着长寿时代的到来，国民养老资金储备是否充足，成为事关社会经济长期稳定发展的重要问题。然而，我国现行养老保险体系三大支柱发展不均衡。基于此，他将在今年全国两会期间提交一份“加大商业养老保险参与养老金第三支柱建设支持力度”的建议。

在强化制度建设方面，赖秀福建议，一是要加强顶层设计，扩大第三支柱覆盖面和供给能力。提升第三支柱的民众参与度和覆盖面，实现全人口10%以上的覆盖，弥补第二支柱在覆盖面上的不足。调动银行、保险、信托、基金等各类金融机构主体积极性，增加金融机构供给能力，丰富养老金融产品的选择。二是要探索建立养老金第三支柱专属账户体系，打通各支柱之间资金流动的渠道，特别是企业/职业年金和个人养老账户之间应率先做好制度对接与互补。三是要加快以个人商业养老保险为代表的养老金第三支柱发展。建议将保险系、信托系产品作为中国养老金第三支柱发展初期的产品主体。支持保险业、信托业先行先试养老金第三支柱并进行深化和扩大推广。

在加大政策支持方面，赖秀福建议，一是财政税务部门要加大对第三支柱产品的政策支持力度，出台一揽子强有力的激励政策。包括税延、税免、直接补贴等举措。提升养老税延的抵扣金额；提高税延养老保险交费限额、降低领取税率、投资收益领取阶段免征稅；允许个人根据自身情况选择多交费，并针对超额交费部分制定分段的个税抵扣政策等；研究设计避免过于向较高收入人群倾斜的政策制度。二是尽快扩大税延商业养老险试点或直接推向全国。

在普及养老金融教育方面，赖秀福建议，要制定养老金融教育的具体规范，开展全国性的养老金融教育活动；推动学校开展基础金融教育，培养正确的消费、储蓄和投资理财的观念；行业协会出台相关的金融消费者教育工作指引，明确金融机构在金融消费者教育方面的责任、金融机构加大宣传，提高客户对养老金融产品的认知等。不同主体共同努力，全方位提高国民的养老金融素养及养老金融投资能力。

在丰富养老产品供给与服务方面，赖秀福建议，一是建立丰富的市场化、多元化第三支柱产品体系，满足人民不同人生阶段、不同消费能力的养老和养老金融需求；明确养老金融本身的规则、统一产品的标准，在交费方式、领取条件、资金管理、产品销售等方面进行合理的评估与设计；鼓励加大养老保险产品创新，开展专属商业养老保险试点，扩展保障责任，提供灵活的养老金积累和领取服务，立足消费者需求，便于民众参与，创新发展提供具备长期直至终身领取功能的养老年金保险等。二是鼓励保险公司积极提供健康与养老服务，打造“保险+医养”产业链。培育完整的服务体系，加强养老服务团队的建设，发挥保险公司在医疗养老行业资金优势、产业协同优势和客户优势，打造“保险+医养”产业链。实施大健康、大养老战略，加快布局养老社区；促进养老市场和保险业的融合发展。未来应对保险公司提供老龄照护、建设养老社区等健康养老服务提供更大激励。

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