播客/当日精选-有关ICICI银行违规行为的所有信息

6月23日，上周五，印度最大的私人贷款公司ICICI宣布，它已收到一位匿名人士关于31个贷款帐户的投诉，并对此进行了调查。随后，向监管机构提交了一份中期报告。申诉书指出，除了虚假的利润外，包括首席执行官科赫哈尔（Kochhar）和执行董事维杰·钱杜克（Vijay Chandok）在内的高管还故意违反规定，以避免将某些贷款归类为不良贷款。

新的投诉发生在今年3月，声称某些借款人账户的行为存在违规行为，导致资产分类不正确。申诉列举了据称涉及的31个贷款账户。指控之一是，ICICI银行通过推迟拨付不良资产准备金，在八年内至少吹嘘了13亿美元的利润。

新闻媒体Mint指出，ICICI银行雇员的举报人于3月20日至22日向储备银行和SEBI提出投诉，指称该银行故意没有拨出资金来支付财政年度之间31个违约贷款帐户的费用。 2008年和2016年3月。

投诉称该银行虚报利润主要是低估了向31家公司发放的不良贷款的数量，这些公司的减值被延迟了，从四分之一到最多五年。第三位举报人还声称，ICICI设法推迟了因价值至少30亿美元的贷款而产生的不良资产准备金。计提不良贷款意味着银行必须从利润中拨出一部分，以补偿贷款可能造成的任何损失。当银行延迟报告不良贷款金额时，其利润可能显得虚高。告密者称，如果银行管理层不递延贷款减值损失，该银行实际上将在八年中的某些季度报告亏损。

一些媒体报道指出，举报者指称在某些情况下银行最高管理者存在偏见。第三申诉人在信中进一步声称，该银行的高层管理人员经常公开讨论避免贷款减值的方法。这包括要使用的方法或已经使用的方法。该信称，高级管理层举行了几次会议，讨论通过为印度的一家集团公司提供资金来节省其他国家的某些贷款资产的想法。银行在这种情况下的讨论表明钱达·科哈尔（Chanda Kochhar）参与了与客户的谈判，这封信说。

新的投诉使三项贷款成为关注焦点：向Essar Global Ltd提供的9.23亿美元贷款，向Bhushan Steel Ltd提供的类似金额的贷款以及向Essar Steel Ltd的6.538亿美元贷款。在发放给31家公司的29.2亿美元中，三笔贷款占84％。ICICI驳回了指控，称其中期内部报告未发现“重大影响”。在银行的财务上。但是，新闻媒体指出，ICICI的答复并未阐明定义为“实质​​性”的阈值量。由银行。

媒体报道指出，美国证券交易委员会（SEC）的律师和会计师自揭发指控以来一直在调查举报者的指控。ICICI银行在纽约证券交易所上市，并由美国证券交易委员会（SEC）监管。3月20日的投诉称，ICICI在2008年至2016年期间从事欺诈活动，以避免报告贷款减值。

该银行声称已经进行了调查，没有发现做错事的证据。它说，在提起申诉之前，所有31个贷款帐户都被归为不良贷款。在2012年3月31日至2017年3月31日期间，有29个被归类为NPA。到2017年12月31日，另外两个被归类为NPA。

关于对利息收入和不良资产追偿的不正确核算作为费用的指控，在投诉中未提及具体事例，该银行表示，内部调查发现这些指控是不正确的。

关于公司贷款抵押品过高估价的指控，ICICI回答：在某些帐户中，观察到的交易可能延迟了印度GAAP（通常公认的会计原则）在较早几年将其归类为不良帐户。 ？如前所述，上述所有贷款均被归类为不良贷款，并在2017年12月31日之前按照适用的准则予以拨备。该银行声称已经提供了该金额的50％。

该银行还在其声明中宣布：“对于RBI的2017财年年度监管程序，该银行无需披露资产分类和不良资产准备金的差异。”。ICICI表示，对于举报人的投诉，审计委员会正在采取进一步行动。

但并非所有人都相信。造币厂坚持认为，该投诉称该银行故意未能拨出资金来支付2008财年至2016年3月之间的31个违约贷款账户，而不是2017财年。它声称该银行的回应没有充分驳斥ICICI管理层在2008年至2016年多个财政季度故意拖延31笔贷款拨备的指控。

这是自2016年以来举报人投诉ICICI银行的第三次事件。首先，股东阿文德·古普塔（Arvind Gupta）指控总经理和首席执行官钱达·科赫哈（Chanda Kochhar）不当。他指责CEO换取ICICI给Videocon Group的贷款，该公司的发起人与Kochhar的丈夫Deepak有业务往来。银行董事会随后对Chanda Kochhar表示完全信任。但是这些指控引起的怀疑并没有完全消失。

第二个举报人投诉迫使董事会改变立场。第二起投诉声称，总经理和首席执行官未遵守银行的行为准则，还称与借款人打交道时采取了一种交换条件。ICICI董事会决定在那时进行调查。董事会表示，对指控的调查将由一个独立且可信的人领导。据说退休法官Srikrishna现在将主持调查，尽管ICICI尚未正式确认。据报道，上周，Chanda Kochhar决定无限期休假，ICICI保诚负责人Sandeep Bakshi被任命为首席运营官。

在ICICI银行，这不是令人愉快的日子，该银行被储备银行选为一家太大而不能倒闭的公司。也许ICICI正在测试该声明的限制？现在有消息称，一些利益相关者希望科赫哈尔脱离ICICI，并且有人猜测科赫哈尔与ICICI之间的分道扬bit。今天早上，继续调查的另一个结果-ICICI的股票在周一早盘交易中下跌了2％，此前有第三位举报人指控的消息。

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