解释者/什么是贷款对价值比率，为什么重要？

通常，房屋贷款借款人会遇到放款人设定的几个标准，主要涉及有资格获得房屋贷款的年收入，借款人所筹集的最低首付，良好的信用评分等。此外，重要标准之一在房屋贷款中，贷方是贷方的最大贷款价值比（LTV）。让我们了解什么是贷款对价值比率。

LTV比率是贷方可以通过贷款融资的财产价值的比例。金融机构（银行，住房金融公司，非银行金融公司）使用此比率来评估他们向作为借方的房屋贷款的风险。

对贷方使用LTV比率的核心目的是计算它们贷出的金额不超过房地产的实际价格。对于贷方而言，如果LTV增加，则对借款人违约的感知风险也会增加。

金融机构使用给定的方法计算借款人的LTV：（借入金额/财产价值）x 100 = LTV比率（百分比）

例如，如果您要购买价值1千万卢比的房屋，并且您的银行的LTV率为70％，那么银行可以给您的最高贷款额为700万卢比。

根据针对金融机构的RBI指南，如果房屋贷款不超过300万卢比，则LTV比例可以达到财产价值的90％。90％的LTV意味着借款人必须从自己的口袋中掏出至少10％的房地产价值，而其余的可以通过贷款融资。对于介于300万卢比至750万卢比之间的贷款，LTV比率可以提高80％，而对于高于75万卢比的贷款，所需的LTV比率为75％。考虑LTV比率为了找到您的最低首付。

根据印度储备银行的指导，放贷人将住房贷款的资格限制在75％至90％之间。有了这个限制，贷方就可以保护自己免受房地产价格可能出现的下跌（修正）以及在借款人将来无法偿还等值的每月分期付款（EMI）的情况下。

LTV比率越低，住房贷款的其他条款和利率就越好。您将在申请贷款时从贷方了解您的LTV比率。如果LTV比率较低，则应与贷款人协商降低利率，延长贷款期限（如果需要）。

例如，将向LTV提供60％的LTV住房贷款，而放贷人将获得较低的利率（如果金融机构不提供较低的住房贷款利率，则需要进行协商）。这是因为用于购买房屋的预付款中使用的自有资金越多，贷方的风险就越小。

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