政府的电动汽车推动将改变汽车保险业务

塔潘·辛格

印度汽车业是世界上最大的汽车业之一，占印度国内生产总值（GDP）的7.1％，预计将以5.9％的复合年增长率增长。推动该行业发展的另一个行业是普通保险行业，该行业仅占该国GDP的0.9％，但以17％的复合年增长率增长。作为免费行业和汽车行业风险管理的合作伙伴，向电动汽车（EV）的过渡也引起了保险公司的注意。

这可以从印度保险监管与发展局（IRDAI）最新的第三方保费法规中看出，该法规引入了电动汽车，其电动功率基于私家车领域。在这里，它的燃油费率比传统燃油车低了约15％。

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此外，随着电动汽车消费税的最新削减，电动汽车贷款减税，以及将所有150 cc或更低的自行车转换为电动自行车，印度政府肯定会鼓励其电动汽车的推广。

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是令我们兴奋的东西。

根据世卫组织最近的一项研究，印度是世界上污染最严重的20个城市中的14个城市，并且该国致力于到2030年将其温室气体排放强度降低到2005年的水平以下，因此电动汽车可以成为解决方案之一国家寻求。不仅如此，由于印度需要进口其交通燃料的80％以上，因此电动汽车也有望减少石油进口量，而印度基础设施的扩张和城市农村连通性的提高，否则只会增加。

鉴于其技术先进的安全性，电动汽车还将使印度道路上的事故少发，从而减少该国因道路事故而丧生的人数。

挑战性

但是印度电动汽车行业面临的挑战也不少。与其他国家/地区不同，印度使用的车辆类型和自动段之间存在关键差异。

根据《 2020年美国国家电动汽车出行计划》报告，印度的汽车市场由两轮车统治，这两轮车占该国售出汽车总数的75％。它的乘用车

细分市场以小型车细分市场为主导，到2030年，数字增长的可能性将大大增加，而其优质的四轮车（汽车）仅占总销量的2％。

但是，在全球范围内，具有最先进技术的汽车可在此高级类别中使用。另外，由于电动汽车依靠电力运行，充电需要5到10个小时不等，因此准备好合适的电网基础设施以支持在家里和路上充电时，仍然是另一个挑战。另外，如果绿色电力不支持充电，那么污染只会从道路转移到发电站。

随之而来的是，从传统的内燃发动机向电动汽车的转变将影响服务于汽车行业的众多微型工业。

作为雇用数十万人的汽车辅助公司。随着电动汽车取代汽油/柴油汽车，其中许多将无法生存。丢弃电池将是另一个主要问题，因为印度已经有了大量的电子废物，并且要进行清洁的倾倒，同时将碳足迹降至最低，并且需要充分利用可回收材料作为原材料。

保险电动汽车的说法

保险业在产品方面也将发生重大转变。尽管传统的第三方保险将继续保持不变，尽管唯一的区别是由于政府鼓励使用电动汽车，保费有所降低，但自身的损坏部分将发生设计变更。

内燃机汽车自身损坏部分的保费率取决于车辆的发动机容量，而电动汽车保险公司将考虑其千瓦（KW）进行保费计算。

但是，由于缺少索赔数据库，并且由于维修成本较高，因此电动汽车可能会吸引较高的保费率。同样，由于这些汽车采用先进技术制造，并且需要专业机械师

进行维修，因此电池及其专用部件的成本也可能很高。

汽车制造商在材料创新方面正在进行大量的工作，其中较轻的碳纤维和其他复合材料将取代汽车的金属车身，​​也将带来变革

保险公司的动态。

与当前全面的汽车保险单所提供的传统保险相比，这将导致更新，更昂贵的附加保险产品。电池和供电单元的机械，电子和电气故障将需要适当的保修产品，以涵盖相关的风险。

此外，提供24/7路边援助，可将车辆免费拖到

最近的充电站或到家庭充电点将是另一种寻求保险的保障。由于拥有专门的维修设施，电动汽车的维修成本可能会比传统的汽油/柴油汽车昂贵，而且保险公司可能会为电动汽车的保险收取更高的保费。他们的折旧图也将有所不同，与零折旧范围相关的成本也将有所不同。由于电动汽车在充电或操作过程中起火而造成的任何损坏，特殊责任功能也将包含在第三方保险中。

结论

为了使其可持续发展，并为最终用户提供更便宜的价格，政府需要确保更大的电动汽车普及率。这可以通过针对印度汽车公用事业需求侧的创新来实现

管理，示意性的车辆到电网技术，向绿色电力的转变以及将现有行业推向这一即将到来的趋势。

Niti Aayog的一份报告称，到2030年，电动汽车的销售渗透率将达到私家车的30％和两轮/三轮车的80％。可以预期，这将得益于更便宜的车辆和购买时的相关费用。

作为消费者，不仅必须考虑购买电动汽车的成本，还必须考虑其提供的长期绿色和安全利益。保险业不仅需要通过激励作为政府计划的一部分来奖励可持续驾驶，还需要通过设计针对电动汽车的产品和服务来领先于此曲线。

本文作者是Bajaj Allianz General Insurance总经理兼首席执行官

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