变局：特斯拉拿下保险经纪牌照之后

变局|特斯拉拿下保险经纪牌照之后

星球保lab

变局无时无刻不在。

一则特斯拉拿下保险经纪牌照引发业内关注。股神巴菲特对此的评价是：“汽车公司开展保险业务的难度不亚于保险公司去做汽车。”

但对“世上无难事”的马斯克来说，“Tesla Insurance”与第三方保险公司相比，所具备的优势。他着重强调，自己很看好Tesla Insurance在未来的发展，并认为它能够成为特斯拉的核心业务之一。

特斯拉从不缺新闻，昨天有预测数据称“从目前发展态势来看，预计今年国内新能源汽车市场全年销量为110万辆，其中预计特斯拉全年销售10万辆”。

10万辆车的保费不容忽视，是保险公司不可放弃的一块市场。当然，更让业内期待的是，特斯拉拿下保险经纪牌照，新能源专属车险或加速落地。

星球保lab关心的是，我的特斯拉保费能降点了吗？

特斯拉要卖保险了

对马斯克来说，世上无难事，保险更如是。

8月12日，据国家企业信用信息公示系统显示，特斯拉在8月6日成立保险经纪有限公司，注册资本为5000万元人民币，法定代表人是特斯拉全球副总裁、大中华区负责人朱晓彤，经营范围为保险经纪业务。

实际上，Tesla Insurance在业务上已经有了四年的积淀。早在2016年，特斯拉就在澳大利亚和香港启动了InsureMyTesla计划。

2017年，该业务扩展至北美地区，彼时特斯拉还是与第三方保险公司合作，但已经有了自己单干的想法。

马斯克当时的看法是：“我们可以采用第三方保险公司，但如果他们不能够提供与特斯拉电动车风险评级相对应的服务时，我们会自己去做这件事。我认为特斯拉能够找到合适的合作伙伴来提供合理的服务。”

2019年4月份，Tesla Insurance在加州正式上线，特斯拉声称它能够提供比传统保险公司低20%至30%的保险费率。

特斯拉在一份声明中写道：“因为特斯拉最了解自己的汽车，所以Tesla Insurance能够利用我们汽车的先进技术、安全性和可服务性，以更低的成本提供保险服务。”

传统车险和新车险的距离

特斯拉对保险市场发起进攻背后，更让业界震动的是，传统车险和新车险的距离。

当下，新能源车型总体保有量比较小，据统计2019年，全国承保新能源汽车车辆数为347万辆，仅占行业总承保汽车辆数的1.4%。

但是今年国家继续加大在新能源汽车销售的支持力度，比如，承诺新能源汽车补贴不退坡、增加新能源汽车充电桩设施建设，部分地区政府取消针对新能源汽车的限购政策等，都说明国家在针对新能源汽车的扶持力度不会减弱，那么作为新能源汽车保险，一直以为都被一些“高投低保、传统保险条款不匹配”等问题困扰，所以针对新能源车型相适应配套的专属车险的呼声也越来越高，所以加快推动新能源汽车保险产品的上线也是民之所向。

至今，中国的车险价格是按照车型缴费，奔驰、宝马、特斯拉就是比其他的国产汽车保险费用要高。同样的车型，同样的保险费用。业内一直所期待的新能源专属车险一直是未见落地。

从今年银保监发布的车险综合改革具体内容来看，也涉及新能源车险改革。对此，银保监会表示，当前保险业协会已组织力量成立了新能源汽车保险专属条款工作组，积极开展条款研发工作。目前，新能源车险条款已初步征求过行业和有关专家意见，下一步将继续修改完善，力争早日推出新能源汽车保险专属示范产品。

今年4月银保监会财险部正式下发《示范型商业车险精算规定（征求意见稿）》，并向各财险公司下发《关于征求车险改革意见建议的函》。征求意见稿中提出了针对“对车险产品准入方式的意见，对自主开发的创新性商车险产品实行审批制”等条款，进一步加大了国内推出UBI产品的可能性。

保险公司一直希望能够将驾驶人的行为数据来作为保险定价的依据。经常危险驾驶的人理应比安全驾驶人，缴纳更高的保险费用。最终保险公司会为驾驶员的驾驶行为埋单。而作为自动驾驶仪的硬件支持设备，特斯拉车身布满了传感器和摄像头，可以全方位的收集驾驶数据，从而判断驾驶员的驾驶风格，再针对不同的驾驶员开出不同的定价方案，这对于开车相对稳重的驾驶员来说，Tesla Insurance无疑是个明智的选择。

除了给予驾驶员准确的定价，Tesla Insurance也能帮助FSD（全自动驾驶计算机）更好地发展。马斯克在电话会议上表示，Tesla Insurance将会给那些使用自动驾驶仪的车主更加低廉的折扣，因为他们的事故发生率会大大降低。

延伸阅读：国外的UBI车险成熟经验

在美国及欧洲部分国家，经过多年的发展，UBI车险已经成为一种相对成熟的计费模式，甚至一些国外的主机厂，例如特斯拉也开始利用自己手中的车联网数据对车主进行综合打分并提供保费优惠。

除了特斯拉，保时捷汽车保险也已在两个州提供更新。保时捷汽车保险是保时捷金融服务公司目前为伊利诺伊州和俄勒冈州的保时捷驾驶员提供的一项新服务，并计划将来扩展到其他州。只有1981年或之后生产的保时捷才有资格参加，并且保险费率是根据汽车行驶的里程数确定的。该公司根据里程表的图片来计算的费用。保时捷着重强调服务的隐私角度，呼叫跟踪设备或其他保险公司使用的“侵入性”智能手机应用程序。

保时捷表示，新保险产品的其他好处包括：保时捷原厂配件，“礼宾接待员”服务以及约定价值的保险范围，可以涵盖定制零件和配件。

其他汽车制造商已经向其客户提供了一种汽车保险版本，但仅作为汽车订阅或租赁服务的一部分，例如Hyundai Plus，或包括在汽车共享计划中，例如BMW的ReachNow。保时捷还提供自己的车辆订购计划，称为Passport。它的费用为每月$ 2000或$ 3000，其中包括带$ 1000自付额的保险，目前仅在亚特兰大提供。

可以预见，汽车厂商全面进军保险中介领域可充分发挥本业资源优势，进行产融结合，实现业务协同。

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