郑州银行半年报：特色业务进一步凸显，多举措践行普惠金融政策

作为国内首家“A+H”股上市城商行，今年春节以来，郑州银行全力支持企业复工复产，发放防疫抗疫专项再贷款、支小再贷款24.55亿元，受惠企业近千家；普惠型小微企业贷款余额较年初增长11.06%，小企业贷款户数达84502户。

受新冠疫情等因素影响，全球银行业信用风险有所上升。而郑州银行财务指标依然保持稳健，数据显示，截至今年6月末，资产规模5338.73亿元，较年初增幅6.67%；贷款规模2156.09亿元，较年初增幅10.05%。实现营业收入77.08亿元，同比增幅23.20%；中间业务净收入10.57亿元，同比增幅36.26%；净利润24.73亿元，同比降幅1.48%；不良贷款率2.16%，较年初降低0.21个百分点。

值得一提的是，在疫情阶段，郑州银行的“商贸金融、市民金融、小微金融”业务进一步凸显。郑州银行的打法为：努力在业务上量、打造亮点方面做文章，坚持“定位好客群，聚焦好产品”、确保完成“两增两控”、以客户需求为中心创新爆款产品、着力提升睡眠户等长尾客群贡献。

进一步巩固特色业务

2020年上半年，突如其来的新型冠状病毒感染肺炎疫情给中国经济和全球经济带来了前所未有的冲击，为维持经济基本盘，以银行为主的金融机构积极助力复工复产，以实际行动践行使命担当。

作为首家A+H股上市城商行，郑州银行在今年上半年持续巩固“商贸金融、市民金融、小微金融”的特色定位，加大普惠小微信贷支持力度。

具体来看，郑州银行借助郑州市作为综合交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市和“一带一路”重要节点城市的区位优势，深入推进“商贸物流银行”建设。目前，已上线运行云商、云物流、云交易、云融资、云服务“五朵云”平台，完成构建物流金融产品体系，正在建设覆盖国内贸易融资、国际贸易融资、外币投资、外汇资金交易等业务的供应链金融产品体系。

目前，“商贸物流金融”初步在全国显露头角。数据显示，郑州银行发起的中国商贸物流银行联盟发展会员已达48家，涵盖物流、大消费、金融科技、金融同业等机构，设立物流专业委员会、金融科技专业委员会、供应链金融专业委员会三个专委会。

郑州银行还践行社会责任，聚焦“中小企业融资专家”，深入贯彻中央和河南省、郑州市政府的决策部署，支持实体经济发展，为优质中小企业提供多元化、一站式融资。目前，已构建总分支小微金融专营架构体系，牵头推进践行普惠金融改革试点，创新“线上+线下”小微企业群体全覆盖信贷产品，有计划地增设基层网点，制定《关于支持民营经济发展壮大的行动方案》，持续探索真招实招助力民营企业发展，逐步确立在河南省中小企业金融服务中的标杆地位。

发展普惠金融、助力“精品市民银行”是郑州银行的另外一个核心特色定位。郑州银行围绕市民的衣、食、住、行，为客户提供有温度、有信念的贴心优质服务，办好老百姓真正信赖的“市民银行”，不断开发便民利民相关业务，坚持做好代收费业务，解决市民公共事业缴费问题；拓展银行卡在公共服务领域的应用，满足市民在不同场景中的金融需求；坚持“市民理财好管家”的市场定位，聚焦市民资产增值保值需求，不断提升财富管理能力与水平，丰富零售产品体系。

数据显示，截至今年6月末，郑州银行个人存款总额1068.89亿元，较上年末增加113.01亿元，增幅11.82%；个人贷款余额670.02亿元，较上年末增加74.08亿元，增幅12.43%；零售理财规模422.25亿元，较上年末增长1.44%，在存续理财产品规模中占比88.02%。

不良率降幅较大

今年上半年，伴随着经济增速趋缓和利率市场化改革提速，金融体系风险的暴露呈现一定的区域特征，从东部沿海经济发达地区向中西部地区蔓延和传导。2014年以来，经过5-6年的风险暴露及处置后，东部沿海地区的不良贷款风险已开始呈现下降趋势。与东部沿海地区相比，中西部地区的风险暴露具有一定的滞后性，这种区域特征对城商行影响较大。尤其是在新冠肺炎疫情的冲击下，世界经济步入衰退，全球产业链、供应链受到严重冲击，国内经济下行压力日益凸显。郑州银行所处的河南省属中部地区，产业结构较为单一，以强周期低端制造业、批发零售业为主，且小微企业居多，优质中型企业少，风险防控压力较大。2019年，郑州银行掌握信用风险管理主动权，针对性制定风险资产管理方案和不良资产处置方案，层层分解任务，严格督导考核；开展风险资产管理包干制，综合运用专职人员清收、AI智能机器人催收、互联网催收平台催收、司法催收，进一步加大不良资产核销力度，以逐步将不良贷款率压降到合理的水平之上。

数据显示，截至今年6月末，郑州银行不良贷款余额46.59亿元，不良贷款率2.16%，较上年末下降0.21个百分点；另外，郑州银行加大拨备计提与核销力度，上半年计提信用减值损失32.10亿元，较去年同期增加17.24亿元，增幅116.08%。郑州银行贷款质量总体保持在可控水平。

进一步来看，郑州银行在今年进一步加强限额管理，严格授信准入，制定集中度限额指标并收紧集中度限额，对超集中度限额授信业务在统一授信系统中进行拦截；定期梳理集团客户，对超集中度限额客户一户一策研究压降方案，还重点调查集团母公司和子公司之间的管理模式，对集团客户的经营风险、关联交易等进行全面的识别判断；加强异地授信管理，为提高异地授信管理水平提供制度支撑。

“我们制定2020年集中度限额管理方案、匿名客户压降方案、房地产融资及河南省外异地业务压降计划，对超限额授信实施名单管理、动态管理、稳步退出；成立对公风险条线支持中心和大额资产管理中心，夯实风险条线统一管理；启动风险预警咨询项目；完成存量模型优化、债项评级、对公客户评级模型开发等内评体系建设工作；对大额风险资产分层管理、分户包干、常态督导、定期检视”郑州银行称。

精准扶贫、派驻驻村工作队

2020年是全面建成小康社会目标实现之年，也是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。郑州银行作为地方法人银行，关注三农需求，助力乡村振兴，推进金融精准扶贫。

今年3月，郑州银行选派第一书记和队员，向帮扶对象派驻驻村工作队，扎实开展金融扶贫工作；郑州银行并将驻村工作纳入党委年度党建工作要点，党委主要领导定期听取汇报、定期到村调研，拨付资金支持修复村庄道路；联合村委党支部开展联学联建活动，走访探望困难老党员和建档立卡贫困户，发放纪念品和生活慰问品，开展“金融安全知识宣讲进乡村”活动，以实际行动助力脱贫攻坚。

数据显示，截至今年6月末，郑州银行金融精准扶贫贷款余额4.94亿元，其中，个人贷款余额9805万元，单位贷款余额3.96亿元；金融精准扶贫贷款笔数1486笔，其中，个人贷款笔数1468笔，单位贷款笔数18笔；发放产业精准扶贫贷款余额3.96亿元，累计服务建档立卡贫困人口贷款人数681人，产业精准扶贫贷款带动人数239人。

另外，郑州银行按照国家普惠金融战略总体规划，依托在兰考普惠金融试验区设立的兰考支行为主办机构，践行普惠金融政策：加大贫困村电子机具布放，为贫困村居民提供消费、转账汇款和小额取款等基础性金融服务；推动下岗失业贷款等量身定做的特惠金融产品，加大对贫困人群及城镇低收入人群的信贷投入；提升扶贫贷、款审批效率，充分利用大数据手段，更准确地获取扶贫贷借款人相关信息；推动“普惠站”、“普惠通”建设，实现“普惠通获客+线上信贷业务流程”模式。

郑州银行称，引导符合条件的助农取款服务点升级转化为惠农支付服务点，汇集现金存取、查询转账、民生缴费、投资理财等功能，为贫困地区农民提供一站式、综合性、便捷化金融服务，尽快实现金融机构网点乡镇全覆盖。

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