贷款逾期风险加剧 运城农商行加速出清抵债房产

原标题：贷款逾期风险加剧 运城农商行加速出清抵债房产 借定增甩不良资产包

来源：新华融媒看财经

记者李娜 实习记者 丰凤鸣 报道

2月18日，山西运城农商银行发布公告称，为加大抵债资产清收处置力度，运城农商银行对合法收取的三项资产进行处置。这是2021年以来运城农商银行发布的第二期资产处置公告。

东方金诚的评级报告称，由于隐性不良信贷款资产逐步暴露，运城农商银行逾期压力上升，不良贷款率呈现增长态势。数据显示，2017年-2019年，该行不良贷款规模由1.18亿元上升至2.13亿元；不良贷款率从1.48%升至2.14%；同期拨备覆盖率从304.02%降至168.99%。

资产质量大幅下滑影响了该行的盈利能力。最新披露的半年报显示，2020年1-6月，山西运城农商银行实现营业收入2.62亿元，净利润0.94亿元，分别同比下降16.56%、19.66%。

在此背景下，运城农商银行推出定增计划“补血”自救。值得注意的是，在定增材料中运城农商银行明确提出需要在认购股份的同时另行支付1.2元/股用于购买不良资产包份额。2020年12月4日，该行1.5亿股定增申请获证监会审批同意。

就运城农商银行的资产处置进展以及最新的不良资产率情况，记者2月19日致电该行进行咨询。企业文化部相关人士表示，领导正在开会，稍后回复。但截至发稿为止，记者尚未收到该行的回复。

加速出清抵债房产

资料显示，运城农商银行是在原盐湖区农村信用合作联社的基础上改制而成的一家股份制农村商业银行，于2013年5月24日正式挂牌开业，注册资本11.58亿元。

2月18日，记者在运城农商银行官方微信公众号看到，该行对合法收取的部分资产进行了处置公示。信息显示，此次公示的第二批资产共包括三项，均是位于运城市的房产，总计有20套住宅、1套商业用房。

据悉，此前1月28日，运城农商银行还曾发布第一期资产处置公告。同样共包括三项，资产大多为商铺。

记者就上述公告信息联系到了相关负责人杨经理。据杨经理介绍，有购买意向者可带领其前往看房，价格谈妥就可以交易，基本以标价为准，不过仍“有商量余地”。记者了解到，目前第一期公示的三项资产尚未有成交。杨经理称，后续还将有新的待处置资产进行公告。

抵债资产的处置一直是银行工作的重点和难题。记者注意到，运城农商银行抵债资产构成中房产占了大头。截至2018年末、2019年末，运城农商银行抵债资产期末净额分别为41620.01万元、203595.93万元。2019年末较2018年末增加161975.93万元，变动比例为389.18%。截至2020年6月底较2019年末抵债资产较为平稳，为205799.97万元。

运城农商银行称，近年来，由于受经济形势和市场调控影响，一些客户，特别是企业客户因市场变化和管理不善等原因，导致经营出现困境，流动资金紧张，贷款到期后无力归还，形成很大风险。为最大限度降低信贷资产风险，遏制不良贷款大幅反弹，公司通过诉讼等方式将借款人或担保人的资产进行了以物抵债。同时，面对不良贷款的反弹压力，为了化解大额信贷资产风险，公司对部分不良贷款户的资产进行了协议抵债。

杭州一位贷款中介向记者表示，今年受疫情影响，中小微企业运营困难，房抵贷断贷的风险上升比较明显。银行加大对这些不良债权抵债资产的处置，也是为了缓解不良压力、控制风险。“不同于一线城市，地方的房地产市场不确定更强。”不过，上述人士直言，这类房产资产处置需要一个过程，成本也比较高。据介绍，此前银行一般是打包转让给第三方资管公司，加快资金回笼。但随着监管对不良资产处置的管理趋严，主要还是靠地方银行自己诉讼清收。

面临较大不良处置压力

记者注意到，过去几年间，运城农商银行的资产质量经历了持续的恶化。数据显示，2017年-2019年，该行不良贷款规模由1.18亿元上升至2.13亿元，不良贷款率分别为1.48%、1.87%、2.14%。同期拨备覆盖率从304.02%降至168.99%。

最新披露的半年报告并未公布不良情况，不过该行却出现了营收和净利双降。数据显示，2020年上半年，运城农商银行实现营业收入2.62亿元，同比下降16.56%；实现净利润0.94亿元，同比降幅达19.66%。

公开资料显示，2020年7月，山西省农信社召开会议，明确下半年要全面打响抗风险、清不良、推改革、增效益“四大战役”。据运城农信官微介绍，截至2020年7月末，运城农商银行清收总体进度达到56.43%，在全市农信机构中排名前列。

记者注意到，除了全员上阵、组建专职清收队、与地方政府、公检法等有关部门协作之外，运城农商银行还盘算着借助定增计划清理不良贷款存量，持续加大不良资产处置工作力度。

2020年11月20日，运城农商银行在证监会网站公布了定向发行说明书申报稿，该行拟发行不超过1.5亿股，募资不超1.8亿元。运城农商银行表示，此次定向发行是为了“进一步壮大公司资本实力，提高资本充足率，提升经营实力和市场竞争力。”

记者在定向发行说明书中看到，运城农商银行在定增方案中加入了同时购买不良资产的“附加”要求。该公司本次发行的股票每股价格1.20元。全部认购人每认购1股，需另行出资1.20元购买不良资产包份额作为有条件入股对价。运城农商银行的定增申请已于2020年12月4日获证监会批准。

据悉，在对存量风险处置方面，2020年通过清收、核销、转让等多种形式，银行业处置不良3.02万亿元，力度前所未有，金额也是历年最高。“在政策的推动下，银行不良资产处置的步伐在加快。去年来，定增同时要求购买不良资产的银行数量不少，这已经成为快速压低不良贷款率的方式之一。”一位行业人士表示。

不过也有行业人士并不看好定增搭售“不良资产包”的做法。一位不良资产业务经理向记者表示，银行借助定增甩不良包袱可以在短期内在财务指标上降低不良率，但股东认领了不良资产，却并没有处置不良的能力和经验。“在这种情况下，购买方还是会将不良资产委托给银行处置，最后还是银行自己来想办法清收。”

在定向发行说明书中运城农商银行称，预计到2020年12月末，该行各项存款余额将达到180亿元，各项贷款余额将达到110亿元，不良贷款率控制在2%以内。

就运城农商银行的资产处置进展以及最新的不良资产率变化情况，记者致电该行企业文化部。相关人士表示，领导正在开会，稍后回复。但截至发稿为止，记者尚未收到该行的回复。

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