郭树清:房地产金融化泡沫化倾向比较强 今年不良贷款处置力度不减

原标题：重磅！郭树清：房地产金融化泡沫化倾向比较强，今年不良贷款处置力度不减……

房地产金融风险怎么看？今年银行不良贷款处置怎么安排？互联网银行该怎么发展？

今天，中国银保监会主席郭树清在国新办举行的推动银行业保险业高质量发展新闻发布会上，对上述市场关切进行了回应。

他指出，2021年是“十四五”开局之年，银保监会将全面贯彻党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，以银行业保险业高质量发展的新突破，促进国民经济加快构建新发展格局，着力做好各项工作。

防范化解银行业、保险业金融风险首先要把金融体系内部高杠杆降下来

在郭树清看来，防范化解金融风险对银行业、保险业来说，首先要把金融体系内部高杠杆降下来。

他表示，首先，过去金融体系经过一段时间长期快速发展，2017年至2020年，银行业和保险业总资产年均增速都降到了较低的水平，银行业是8.3%，保险业是11.4%，大约只有2009年至2016年间年均增速的一半。金融体系内部空转的同业资产占比大幅下降，这是一个非常重要的成绩，也决定了银行体系、整个金融体系能够平稳运行，风险总体可控。

其次，银行业处置不良资产力度加大，2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元，超过之前12年总和。

再次，“影子银行”得到了有序拆解。过去“影子银行”规模很大，最大的特征是：无论叫投资、理财还是P2P，实质上还是银行信贷，或者类信贷，做银行业务又不按照银行的规则办。比如，办银行要有足够的资本金，但这些平台没有资本约束、监管和市场约束，所以问题比较严重。“影子银行”规模较历史峰值压降约20万亿元，使得金融体系比较健康、比较稳定。

另外，金融违法犯罪行为受到严厉惩治，不法金融集团风险逐步化解，一大批非法集资案件得到有序处置，这些方面的问题都有根本性好转。

房地产金融化泡沫化倾向比较强相信会逐步得到好转

郭树清表示，房地产现在金融化、泡沫化倾向还比较强，但是去年投向房地产的贷款增速多年来第一次降到了平均贷款增速之下，这个成绩来之不易。相信房地产的问题会逐步得到好转。

郭树清表示，现在正进一步采取一系列措施，各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措，目的是实现稳地价、稳房价、稳预期，逐步把房地产的问题解决好。

郭树清此前曾表示，房地产是现阶段金融风险最大“灰犀牛”。对此他回应称，很多人买房子不是为了居住，而是为了投资或者投机，这是很危险的，因为持有那么多房产，将来市场要是下来的话，个人财产就会有很大的损失，贷款还不上，银行也收不回贷款、本金和利息，经济生活就会发生很大的混乱，所以必须既积极又稳妥地促进房地产市场平稳健康发展。

今年不良贷款处置力度不减

郭树清表示，2021年将保持不良贷款处置力度不减。

他说，在疫情发生以后，一些企业的生产经营活动肯定处于不正常的状态，还款就会有困难，甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况，更没有能力偿还贷款。所以不良贷款上升是必然趋势。

对于今年的不良贷款处置目标，郭树清说，现在没有一个明确指标，还在和各家银行沟通，看看各银行如何估计自身状况，可能2021年需要处置的不良贷款还会增长，甚至会延续到明年，因为有的贷款期限较长。

“我们有信心、有能力把不良资产处置处理好。第一要加大力度，第二要稳中求进，保证在经济和银行金融体系的可承受范围内。”郭树清说。

农行董事长谷澍表示，这个月底是一个比较关键的时点，因为去年临时性延期还本付息的那部分贷款的时间节点是今年3月31日。“我们这段时间一直都在监控这部分贷款的资产质量情况。从目前的情况看，比普通贷款不良率高一些，但是仍然可控，从农行的样本来看，受疫情影响，不良贷款的反弹风险是有的，但是我们相信在银保监会的指导下，在全行员工的努力下，这个风险是基本可控的。”

估计贷款利率会有回升和调整，但总体利率还是较低

去年全年实现了1.5万亿元金融系统向实体经济让利目标。郭树清表示，支持实体经济的很多政策今年肯定会延续下去。

他表示，因为今年整个市场利率回升，估计贷款利率会有回升和调整，但总体利率还是较低；收费方面不会有太大变化，降低的费用一般不会恢复；通过支持财务重组、债务重组、企业重组，包括债转股，还有很多举措出台，这也会降低企业负担。将以多种形式继续支持企业发展。

鼓励互联网银行发展但必须按照金融规则实行统一管理

郭树清表示，中国的互联网参与金融的规模和范围在全世界是最大的，也取得了积极效果，特别是对中小微企业提供数字信贷、数字保险和其他方面的服务做得很好，在世界领先，对小微企业服务走到世界最前列也有很大帮助。“我们鼓励这些创新。”他说。

但他也指出，与此同时，不管任何业态的金融业务，都要按照相应规则规范和法律法规来管理，不能有任何例外。对于互联网银行比如网商银行、微众银行等，都鼓励其发展，但必须按照金融的规律和规则实行统一管理。“我们不认为有限制它们、不适合它们发展的金融业务。”郭树清表示，但做任何金融业务都要按照行业相同的规则进行监管。相信相关机构按照对应的要求调整后，能得到更健康的发展。

他还表示，如果金融业务是在网上开展的，无论是互联网平台办的银行、小贷公司、消费金融公司，都要求它们必须和其他金融机构一样，有充足的资本。

郭树清表示，互联网平台只要做同样的金融业务，也必须同样满足资本金充足率要求。但考虑到历史的原因，给予了一个过渡期，有的项目是到今年年底；有的是到明年年中；甚至还有一些可以进一步研究、适当延长一点，主要是不想影响小微企业，让小微企业稳步得到贷款。

“但过渡期最长两年，就要回到正轨上来，所有机构都要满足资本约束要求。”郭树清说。

在香港的金融机构不会执行美国的制裁

针对美国政府此前对中国企业和个人的制裁，郭树清指出，首先，每一个国家都有自己的主权，这是国际社会早已达成的共识。中国和美国一样，都是主权国家，有自己的主权。所以，中国的金融怎么管理、金融机构行为规范，必须按中国的规则来办。就像在美国的金融机构按美国的规则来办一样。

郭树清指出，中国银保监会和整个银行业保险业系统，都不会执行美国的法律法规，必须执行中国的法律和法规。在香港的金融机构，包括中资机构、外资机构要遵守香港的法律和法规，不会执行美国的制裁，也坚决反对这种制裁。这种制裁是毫无约束力的。

“但是我们愿意合作，和美国的金融机构、美国的企业、中介机构等方方面面合作。”事实上，中国对外开放发展步伐很快，过去三年银保监会批准了100多家外资银行保险机构在中国设立。今年银保监会还会继续考虑放宽这些方面的合作，准入的门槛进一步降低，实现基本上和中资机构一样的待遇。

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